Дело № 2-498/2019

Решение

именем Российской Федерации

11 июня 2019 года с. Пестрецы

Пестречинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Фасхутдинова Р.Р.,

с участием представителя истца ФИО1,

при секретаре Кулагиной А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, 

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» в вышеизложенной формулировке, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО Банк «ВТБ» кредитный договор. При заключении кредитного договора с ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования в рамках страхового продукта «Защита заемщика Автокредита», по условиям которого последнему перечислена страховая премия в размере 79 103 рублей 45 копеек. Поскольку после направления ДД.ММ.ГГГГ ответчику заявления о расторжении договора страхования и возврата страховой премии, которое ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ, возврат страховой премии в течение 10 дней произведен не был, истец просила суд расторгнуть договор страхования в рамках страхового продукта «Защита заемщика Автокредита», взыскать страховую премию в размере 79 103 рублей 45 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 29 марта по ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 рублей 10 копеек, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 26 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, отказавшись в связи с их удовлетворением от исковых требований в части расторжения договора страхования в рамках страхового продукта «Защита заемщика Автокредита» и взыскания страховой премии в размере 79 103 рублей 45 копеек, просил суд взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 29 марта по ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 рублей 10 копеек, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 26 000 рублей.

Представители ответчика – ООО СК «ВТБ Страхование», третьего лица – ПАО Банк «ВТБ», будучи надлежаще извещенными, в судебное заседание не явились, при этом, представитель ответчика направил возражение на исковое заявление, в котором просил суд отказать в иске, а также снизить размеры штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов.

Поскольку реализация права лиц, участвующих в судебном разбирательстве, на непосредственное участие в судебном процессе осуществляется по собственному усмотрению этих лиц, своей волей и в своем интересе, суд расценивает неявку представителей ответчика и третьего лица в судебное заседание как их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации указанного права, поэтому и в целях исключения затягивая рассмотрения гражданского дела по существу, при отсутствии возражений явившегося лица имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу положений ст.ст. 420 и 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указания) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. (п. 5 Указаний)

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания. (п. 7 Указаний)

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. (п. 8 Указаний)

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования в рамках страхового продукта «Защита заемщика Автокредита», размер страховой премии по которому составил 79 103 рубля 45 копеек.

Согласно выписке по лицевому счету страховая премия в указанном размере перечислена ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила ответчику заявление об отказе от договора страхования в рамках страхового продукта «Защита заемщика Автокредита» и возврате уплаченной страховой премии, которое ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке претензии и отчетом об отслеживании отправления.

Согласно письму от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» на вышеуказанное заявление просит для принятия решения о прекращении договора страхования направить заполненное заявление с указанием полного номера договора страхования (№ от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 повторно обратилась к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования в рамках страхового продукта «Защита заемщика Автокредита» и возврате уплаченной страховой премии.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» перечислило ФИО2 денежные средства в размере 79 103 рублей 45 копеек.

Поскольку ООО СК «ВТБ Страхование» перечислило страховую премию в срок, превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления ФИО2 об отказе от договора добровольного страхования, у истца возникло право требования уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, поэтому с ответчика подлежат взысканию проценты на сумму уплаченной страховой премии в соответствии с требованиями истца – с 29 марта по ДД.ММ.ГГГГ и положениями статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации – в размере 403 рублей 10 копеек, согласно расчету истца, который суд признает арифметически правильным и выполненным с учетом требований закона.

При этом суд отмечает, что просьба ответчика, содержащаяся в письме от ДД.ММ.ГГГГ о направлении заполненного заявления с указанием полного номера договора страхования (№ от ДД.ММ.ГГГГ), не соответствует требованиям закона и Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Кроме того, изначально, получив ДД.ММ.ГГГГ заявление истца об отказе от договора страхования в рамках страхового продукта «Защита заемщика Автокредита» и возврате уплаченной страховой премии, ответчик располагал всеми данными, в том числе номером договора страхования для удовлетворения законного требования истца в установленный срок.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области зашиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

У суда не вызывает сомнения тот факт, что в результате невыполнения ответчиком требований истца о возврате уплаченной страховой премии в установленный срок, последнему были причинены нравственные страдания в виде нарушения прав потребителя.

Учитывая фактические обстоятельства дела, степень нравственных страданий истца, с учетом требований разумности и справедливости, суд определяет размер денежной компенсации морального вреда, подлежащей взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 в размере 2 000 рублей. 

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Предусмотренный ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе, установленного ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Поскольку в добровольном порядке требования потребителя удовлетворены не были, с учетом наличия заявления ответчика о снижении размера начисленного штрафа, принимая во внимание его компенсационную природу, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения, учитывая баланс интересов сторон, то обстоятельство, что уменьшение размера штрафа не повлечет ущемление имущественных прав истца, суд полагает необходимым снизить размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и взыскать его с ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 1 000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что истец ФИО2 заключила договор на оказание юридических услуг, за которые согласно акту приема-передачи денег заплатила 26 000 рублей. 

Учитывая сложность рассматриваемого дела, принимая во внимание объем оказанных представителем истца услуг, руководствуясь принципами разумности и справедливости, с ответчика подлежит взысканию 5 000 рублей на оплату услуг представителя.

Согласно ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поэтому с ответчика также подлежит взысканию в бюджет муниципального образования «Пестречинский муниципальный район Республики Татарстан» государственная пошлина в размере 700 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 403 рублей 10 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 1 000 рублей.

В остальной части иска ФИО2 отказать. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в бюджет муниципального образования «Пестречинский муниципальный район Республики Татарстан» государственную пошлину в размере 700 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Татарстан через районный суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено 11 июня 2019 года.