Дело № 2-287/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2018 года р.п. Москаленки 

Москаленский районный суд Омской области в составе 

председательствующего судьи Кобзарь О.В., 

при секретаре Искаковой Р.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Омского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и возмещении судебных расходов,

установил:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и возмещении судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты> % годовых. В соответствии с кредитным договором заемщик обязан ежемесячно уплачивать кредитору начисленные за пользование кредитом проценты, а также часть основного долга в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора, ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в связи с чем, кредитор ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного договора. Однако указанные требования банка ФИО2 исполнены не были. Общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 103406,53 рублей, из которых: основной долг – 82370,50 рублей, просроченный основной долг – 14050,54 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6294,49 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 490,99 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 200,01 рублей. В связи с изложенным, АО «Россельхозбанк» в лице Омского регионального филиала просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредиту в размере 103406,53 руб., расторгнуть кредитный договор №, заключенный между истцом и ответчиком, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца Омского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом.

Судом определено рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав в судебном заседании имеющиеся в деле доказательства и оценив их в совокупности, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице главного операциониста дополнительного офиса Омского регионального филиала ФИО1 и ФИО2 было заключено соглашение №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> % годовых до полного исполнения обязательств по договору, не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. № соглашения выдача кредита осуществляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Пунктом № соглашения предусмотрено, что периодичность платежей заемщика по договору – ежемесячно, способ платежа – аннуитетный платеж, дата платежа – по 20-м числам. 

В п. № соглашения указано, что исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путем наличного или безналичного пополнения счета, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных по счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Пунктом № соглашения предусмотрено, что в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) размер неустойки составляет 20 %. Датой окончания начисления процентов считается дата окончательного возврата кредита, определенная в соответствии с условиями кредитного договора, либо дата полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата, определенной кредитным договором. 

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Пунктом № Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» определено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой в счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении. 

Согласно п. № Правил кредитования физических лиц погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов. 

Согласно графику погашения кредита, являющемуся неотъемлемой частью соглашения, размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет 4053,06 руб. 

Пунктом № Правил кредитования предусмотрено, что платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до окончания операционного дня банка в соответствующую дату платежа. 

Согласно п. № вышеуказанных Правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.

В п. № Правил кредитования отражено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Согласно п. № Правил кредитования кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

В соответствии с п.п. № Правил кредитования сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающих сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. 

В п. № Правил кредитования отражено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной соглашением соответствующей датой платежа. 

Согласно п. № Правил кредитования в случае предъявления банком требования заемщик обязуется уплатить неустойку в размере и в срок, указанный в требовании.

С содержанием указанных Правил кредитования ФИО2 был ознакомлен, что подтверждается его личной подписью.

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно допускал нарушение обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения долга. 

Судом установлено, что ФИО2, нарушая договорные обязательства по оплате кредита, допустил задолженность, размер которой согласно представленному истцом расчету составляет 103406,53 рублей, из которых: основной долг – 82370,50 рублей, просроченный основной долг – 14050,54 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6294,49 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 490,99 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 200,01 рублей. 

В адрес ответчика 21.02.2018 истцом было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору, которое получено ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением. Однако требования банка ответчиком исполнены не были. 

Из представленных суду письменных доказательств следует, что ответчик ФИО2 при заключении кредитного договора был в полном объеме ознакомлен с содержанием соглашения, графика погашения платежей и правил кредитования, а также был с ними согласен.

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора ответчик присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) по договору коллективного страхования, заключенного между банком и ЗАО «РСХБ-Страхование», выгодоприобретателем по которому указан банк, страховым риском по которому является смерть в результате несчастного случая и болезни. 

Согласно п. № Соглашения за данную услугу ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ оплатил сумму в размере 9988,31 руб.

Согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 пояснил, что при заключении кредитного договора с ним также был заключен договор страхования. Специалист банка ему пояснил, что при наступлении инвалидности, кредит погасит страховая компания. Каких-либо заявлений в банк по данному вопросу он не подавал. В настоящее время занимается оформлением инвалидности № группы.

Из справки МСЭ-№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 имеет инвалидность 

<

данные изъяты> группы.

Согласно представленным в суд материалам, оснований для обращения банка в страховую компанию за получением страхового возмещения по вышеуказанному факту не имелось, поскольку, как установлено судом, страховым случаем по договору коллективного страхования является смерть в результате несчастного случая и болезни, а не получение 

<

данные изъяты> группы инвалидности. Кроме того, как усматривается из справки МСЭ-№ от ДД.ММ.ГГГГ, на момент заключения договора страхования ФИО2 имел инвалидность 

<

данные изъяты>.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства. 

Из материалов дела следует, что заемщик свои обязательства перед банком выполнял ненадлежащим образом, допуская несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленным расчетом, в связи с чем, банк обратился в суд с иском к заемщику о возврате долга. 

Размер задолженности ответчиком не оспорен в порядке ст. 56 ГПК РФ, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, отсутствия задолженности перед истцом, а также альтернативного расчета ответчиком суду не представлено.

При этом суд обращает внимание, что Банком была доведена информация до ответчика о размере процентной ставки и штрафных санкциях за просрочку исполнения кредитных обязательств.

Из установленных судом фактических обстоятельств дела следует, что рассматриваемые кредитные обязательства соответствуют требованиям закона и, как следствие, являясь действительными, порождают для сторон правовые последствия, предусмотренные гражданским законодательством. В силу возникших договорных обязательств ФИО2, как заемщик, отвечает перед Банком и обязан погасить кредитную задолженность, которая составляет 103406,53 руб.

При этом размер начисленной неустойки в сумме 691,00 рублей соразмерен последствиям нарушенного обязательства и заявленным исковым требованиям, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Из положений ст. 450 ГК РФ вытекает, что расторжение договора возможно по соглашению сторон, по решению суда или в одностороннем порядке, если это предусмотрено законом или договором. Содержащееся в договоре условие об его расторжении в одностороннем порядке выполняется в случаях, когда иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Возражений по заявленным требованиям ответчик не представил.

Из материалов дела следует, что заемщик свои обязательства перед банком выполнял ненадлежащим образом, допуская несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита, то есть не исполнил взятые на себя обязательства, нарушив права и законные интересы истца. В связи с изложенным, суд находит обоснованным требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно положениям пп. 2 п. 2 ст. 333.36 НК РФ освобождению от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судом общей юрисдикции, подлежат инвалиды 

<

данные изъяты>, занимающие процессуальное положение истцов, тогда как ФИО2 является по данному делу ответчиком. Таким образом, с ответчика в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского регионального филиала необходимо взыскать государственную пошлину, размер которой, исходя из удовлетворенных исковых требований, составляет 3268,13 рублей. При этом установлено, что истцом излишне оплачена государственная пошлина, размер которой истец вправе возвратить, обратившись с соответствующим заявлением в суд. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ст. 235 ГПК РФ, суд

решил:

Удовлетворить исковые требования Омского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и возмещении судебных расходов.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского регионального филиала задолженность по кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103406 (ста трех тысяч четырехсот шести) рублей 53 копеек, из которых основной долг – 82370,50 рублей, просроченный основной долг – 14050,54 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6294,49 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 490,99 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 200,01 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского регионального филиала в счет возмещения судебных расходов 3268 (три тысячи двести шестьдесят восемь) рублей 13 копеек.

Расторгнуть кредитный договор (соглашение) №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Омского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Москаленский районный суд Омской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Кобзарь

Мотивированное решение изготовлено 06.07.2018.