Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 августа 2024 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Шегидевич Е.Ю.,

при секретаре Михеевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», третье лицо: ООО «Цифра Брокер» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») о защите прав потребителей, указав следующее.

В декабре 2023г в сети Интернет истец зарегистрировалась на сайте фирмы Цифра-Брокер», которая позиционировала представление и участие в различных инвестиционных фондах при помощи платформы, на которой можно заработать деньги путем вложения личных денежных средств. 

09.01.2024г с ООО «Цифра Брокер» она заключила договор инвестирования в бизнес, согласно которого она должна была открыть на площадке фирмы индивидуальный инвестиционный счет.

Будучи введенной в заблуждение о порядке участия на инвестплощадке она вносила и переводила свои средства для получения прибыли от торговой площадки «Цифра Брокер».

Так, под руководством звонивших истцу неизвестных лиц она перевела наличные денежные средства на счет ПАО «Сбербанк», а когда счета в указанном Банке были заблокированы, со счета истца, открытого у ответчика, на счет третьих лиц, истцу не известных, за период с 07.12.2023г по 08.02.2024г были переведены денежные средства в общем размере 848 400руб.

Обнаружив хищение денежных средств, истец обратилась к ООО «ХКФ Банк» с заявлением о возврате денежных средств в указанном размере, которое не было удовлетворено. 

Истец полагает, что ответчик не выполнил обязательных для Банка требований по идентификации истца, не приостановил осуществление подозрительных операций, не проверил получателей платежей, не предупредил истца о возможных мошеннических действиях в отношении счета, открытого у ответчика. 

Обращаясь в суд с иском, истец просила взыскать с ответчика сумму переведенных платежей в размере 848 400руб, моральный вред в размере 100 000руб, штраф за неисполнение требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы.

Протокольным определением от 05.06.2024г в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Цифра Брокер».

Стороны, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Конверт на имя истца возвращен в суд как незатребованный.

В соответствии с ч.1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, суд считает, что стороны о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что позволяет суду рассматривать дело в их отсутствие.

В отношении неявившихся сторон дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, в ООО «ХКФ Банк» на имя ФИО2 14.01.2019г открыт счет, который является действующим.

Согласно выписке по счету за период с 09.12.2023г по 09.02.2024г были совершены следующие переводы: 

09.01.2024г на сумму 50000руб, перевод на счет в ПАО Сбербанк, получатель ФИО3;

09.01.2024г на сумму 50000руб, перевод на счет в ПАО Сбербанк, получатель ФИО3;

20.01.2024г на сумму 100 000руб, перевод на счет ХКФ Банк, получатель Александра Б;

21.01.2024г на сумму 100 000руб, перевод на счет ХКФ Банк, получатель Александра Б;

25.01.2024г на сумму 50 000руб, перевод на счет ХКФ Банк, получатель Александра Б;

30.01.2024г на сумму 100 000руб, перевод на счет ХКФ Банк, получатель Владислав Ж;

31.01.2024г на сумму 100 000руб, перевод на счет ХКФ Банк, получатель Владислав Ж;

01.02.2024г на сумму 100 000руб, перевод на счет ХКФ Банк, получатель Владислав Ж;

02.02.2024г на сумму 94200руб, перевод на счет ХКФ Банк, получатель Владислав Ж;

07.02.2024г на сумму 4200руб, перевод на счет ХКФ Банк, получатель Константин Б;

08.02.2024г на сумму 100 000руб, перевод на счет ХКФ Банк, получатель Владислав Ж.

В исковом заявлении ситец не оспаривает, что указанные переводы совершены в рамках заключенного с ООО «Цифра Брокер» договора инвестирования в бизнес от 09.01.2024г

Пунктом 1.1 указанного договора предусмотрено, по настоящему договору Инвестор – ФИО1 переводит средства на свой ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счет) собственные денежные средства в сумме 50000руб (инвестиционные средства), а Организация ООО «Цифра Брокер») обязуется уплачивать Инвестору денежные средства, в порядке и на условиях, определенных настоящим договором.

Настоящий договор заключен на срок до 09.02.2024г (п.6.1).

Как следует из положений ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (пункт 2).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 847 ГК РФ предусмотрено, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 1 ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Как следует из положений ст. 864 ГК РФ, содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами (пункт 1).

При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

При отсутствии оснований для исполнения платежного поручения банк отказывает в приеме такого платежного поручения к исполнению, с уведомлением об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором (пункт 2).

Прием платежного поручения к исполнению подтверждается банком в порядке, предусмотренном законом, банковскими правилами и договором (пункт 4).

Статьей 865 ГК РФ предусмотрено, что Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов: 1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке; 2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств; 3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств; 4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

Аналогичные требования содержатся в части 4 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Согласно части 5.1 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Согласно статье 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом: 1) предоставить клиенту информацию: а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи; б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента; 2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения (часть 5.2).

При получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи (часть 5.3).

Таким образом, в случае обнаружения банком операции, отвечающей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, банк обязан приостановить проведение данной операции и запросить у клиента подтверждение на ее проведение.

Согласно п. 2.2 Указания Банка России от 08.10.2018 N 4926-У оператор по переводу денежных средств при реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента должен: выявлять операции по переводу денежных средств, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента; выявлять операции по переводу денежных средств, совершенные в результате несанкционированного доступа к объектам информационной инфраструктуры оператора по переводу денежных средств; выявлять компьютерные атаки, направленные на объекты информационной инфраструктуры участников информационного обмена и (или) их клиентов, которые могут привести к случаям и (или) попыткам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента; осуществлять сбор технических данных, описывающих компьютерные атаки, направленные на объекты информационной инфраструктуры участников информационного обмена и (или) их клиентов, при их наличии; осуществлять сбор сведений об обращении плательщика в правоохранительные органы при их наличии; рассматривать случаи и (или) попытки осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, вызванные компьютерными атаками, направленные на объекты информационной инфраструктуры участников информационного обмена; реализовывать меры по выявлению и устранению причин и последствий компьютерных атак, направленных на объекты информационной инфраструктуры участников информационного обмена и (или) их клиентов, и дальнейшему предотвращению случаев и (или) попыток осуществления переводов денежных средств без согласия клиента; определять в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых клиентами оператора по переводу денежных средств операций (осуществляемой клиентами деятельности) в соответствии с частью 5.1 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ; реализовывать в отношении клиента - получателя средств, в адрес которого ранее совершались операции по переводу денежных средств без согласия клиента, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, ограничения по параметрам операций по осуществлению переводов денежных средств (переводов электронных денежных средств) с использованием платежных карт, а также ограничения на получение наличных денежных средств в банкоматах за одну операцию и (или) за определенный период времени; использовать выявленную оператором по переводу денежных средств информацию о технических данных, описывающих компьютерные атаки, направленные на объекты информационной инфраструктуры оператора по переводу денежных средств и (или) его клиентов, применительно к своей инфраструктуре в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента.

Таким образом, у Банка в отсутствие сведений по снятию денежных средств в заявленной истцом сумме, без согласия клиента, отсутствовали правовые основания для отказа в проведении банковских операций.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Истцом не представлено доказательств нарушения ответчиком ее прав. Заключая с ООО «Цифра Брокер» договор инвестирования в бизнес, она должна была оценить все риски, связанные с заключением такого договора, изучить его условия, в частности, порядок и условия получения прибыли.

В пункте 1.3 договора указано, в случае, если организации не удалось извлечь прибыль от использования инвестиционных средств, полученные организацией, она возвращает денежные средства. 

Таким образом, ответственность перед истцом за неисполнение договора не может быть возложена на ООО «ХКФ Банк», и с учетом того, что общество стороной договора не является. 

Поскольку суд отказывает истцу в требованиях о взыскании денежных средств в размере 848400руб, не подлежат удовлетворению и производные требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа. 

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 12 августа 2024 года. 

Судья: