Дело № 2-4712/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2019 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Мещерякова К.Н.,

при секретаре Каравайцеве В.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителей, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании смерти ФИО4 01.11.2016 года страховым случаем, взыскании страхового возмещения в размере 1 000 000 руб., неустойки в размере 1 000 000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа.

В обоснование требований указано, что ФИО4 была застрахована на условиях договора № коллективного страхования от несчастных случаев за период с 07.06.2016 года по 06.07.2017 год. 01.11.2016 года умерла ФИО4, в связи с чем, истец, являющаяся матерью умершей, 10 июля 2019 года обратился к ответчику о выплате страхового возмещения. Однако ответчиком в выплате страхового возмещения было отказано по причине отсутствия в страховом событии несчастного случая.

Истец ФИО1 участия в судебном заседании не принимала, извещена надлежаще.

Представитель ответчика – ФИО2 в судебном заседании и исковыми требованиями не согласилась, указала, что смерть ФИО4 наступила в результате заболевания, а не от несчастного случая, ввиду чего страховой случай не наступил, представила письменный отзыв (л.д. 20). 

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ФИО4 была застрахована в ООО «СК «РГС-Жизнь» (в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») на условиях договора коллективного страхования от несчастных случаев № от 07.06.2016 года заключенного между в ООО «СК «РГС-Жизнь» и ИП ФИО6 в соответствии с программой коллективного страхования от несчастных случаев и болезней «Конструктор» и Правилами страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 72-74, 78-96).

ФИО4 является застрахованным лицом, в том числе по риску – смерть от несчастного случая, страховая сумма 1 000 000 руб. (л.д. 74) Срок страхования с 07.06.2016 по 06.06.2017.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

ФИО1 (мать ФИО4) обратилась к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о страховой выплате в связи со смертью (болезнь) ФИО4 01.11.2016 года, ввиду комы, отека мозга, внутримозгового кровоизлияния в полушарии (л.д. 97).

Согласно справке о смерти ФИО4 причиной её смерти является кома, отек мозга, внутримозговое кровоизлияния в полушарие (л.д. 99 об.).

Ответчик отказал в выплате страхового возмещения, поскольку страховой риск не наступил, ввиду того, что причиной смерти является заболевание, а не несчастный случай (л.д. 102). 

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 5.1.1 договора коллективного страхования, страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

В соответствии с п. 3.4.2 программы коллективного страхования от несчастных случаев и болезней «Конструктор» несчастный случай – внезапное, кратковременное, непредвиденное внешнее воздействие, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением не правильных) (л.д. 78 об.)

Аналогичные положения содержатся в п. 3.4.2 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, согласно которого не являются несчастным случает остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности инфарки миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов.

Таким образом, исходя из буквального толкования вышеуказанных условий договора страхования, страховым случаем является не любая смерть, а смерть в результате несчастного случая, исключая смерть по причине заболевания. 

Таким образом, смерть ФИО4 в результате заболевания (кома, отек мозга, внутримозговое кровоизлияния в полушарие), не является в соответствии с условиями договора страхования страховым случаем, а потому обязанность выплаты страхового возмещения у ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» отсутствует.

Поскольку у ответчика, при данных обстоятельствах, не возникла обязанность выплатить страховое возмещение, исковые требования ФИО1 о признании смерти ФИО4 страховым случаем и выплате страхового возмещении не подлежат удовлетворению, как и производные требования о выплате неустойки, компенсации морального вреда и штрафа. 

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий 

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2019 года