Дело № 2 – 724/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кыштым Челябинской области 16 сентября 2019 года

Кыштымский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Жуковой Т.Г., 

при секретаре Догадиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 338594,37 руб.

В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором, заключенным между сторонами, ответчику был предоставлен кредит в сумме 225921,05 руб. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, по состоянию на ДАТА возникла задолженность в сумме 338594,37 руб., в том числе: просроченная ссуда – 205285,72 руб., просроченные проценты – 38594,44 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 38832,52 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 55881,69 руб.

Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6585,94 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» при надлежащем извещении о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 9).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, при этом просила снизить размер штрафных санкций.

Исследовав все материалы дела, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДАТА между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк») и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) НОМЕР о предоставлении кредита в сумме 225921,05 руб. под 29,9 % годовых на 60 месяцев. С Общими условиями, Тарифами банка заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна.

Согласно разделу Б договора за нарушение срока возврата кредита (части кредита) предусмотрено начисление неустойки в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. (л.д. 45-50)

Возврат кредита и уплата процентов производятся согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, по 24, 25, 26 числам месяца в зависимости от конкретного платежного периода. Размер ежемесячного платежа составлял 7295,44 руб., кроме первого и последнего, составляющих 7365,44 руб. и 8332,52 соответственно. (л.д. 49)

В соответствии с согласованными сторонами условиями кредитования, кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет, открытый на имя заемщика. 

На счет ФИО1 была зачислена вся сумма кредита, которая была использована заемщиком по своему усмотрению. 

Последний платеж в счет погашения кредита был внесен заемщиком ДАТА, что подтверждается выпиской по счету. (л.д. 41-43)

Обязательства по возврату кредита исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, в результате чего образовался долг.

В уведомлении о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании банк указал, что сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на ДАТА составляет 353188,00 руб. Требование направлено заемщику ДАТА. (л.д. 37-40)

В настоящее время истец имеет организационно правовую форму ПАО «Совкомбанк». 

Со стоимостью кредита ответчик ознакомлен. Факт заключения договора с банком и невозврата в полном объеме суммы займа ответчиком не оспаривался в судебном заседании.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита. 

Согласно расчету ПАО «Совкомбанк», задолженность ответчика по кредитному договору НОМЕР от ДАТА составляет 338594,37 руб. (л.д. 15-18)

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании было заявлено о снижении размера штрафных санкций.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан оплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее несоразмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

Из материалов дела следует, что размер процентной ставки: по кредитному договору от ДАТА, заключенному банком с ФИО1 составлял 29,9 % годовых. Размер штрафа (неустойки) за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты процентов составлял 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Суд считает, что при начислении банком неустойки, исходя из процентной ставки 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, с учетом того, что договорные проценты – 29,9 % годовых, делают условия кредитного договора невыгодными для заемщика, направленными на извлечение дополнительной прибыли банком, что недопустимо.

Исходя из изложенного, с учетом периода просрочки, суммы неисполненного обязательства суд приходит к выводу о том, что размер неустойки в виде пени (штрафных санкций) за нарушение срока по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом необходимо снизить до 20% годовых, что соответствуют характеру сложившихся между сторонами правоотношений, обеспечит баланс интересов сторон с учетом последствий и сроков неисполнения заемщиком условий кредитного договора.

Определяясь с размером штрафных санкций (неустойки) за просрочку уплаты кредита и процентов, суд приходит к выводу, что имеются основания для начисления таких штрафных санкций, с учетом их снижения до 20 % годовых, на взысканные суммы и размер штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга составит 9313,62 руб. (55881,69 руб. сумма процентов, заявленная истцом : 120 % = 465,68 руб. х 20%), размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов составит 6472,09 руб. (38832,52 руб. сумма процентов, заявленная истцом : 120 % = 323,60 руб. х 20%).

Как предусмотрено ч.ч. 1, 2 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска 5796 руб. 66 коп. пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 259665 (двести пятьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят пять) рублей 87 копеек, в том числе: 

205285 рублей 72 копейки – просроченная ссуда, 

38594 рубля 44 копейки – просроченные проценты,

6472 рубля 09 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 

9313 рублей 62 копейки – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5796 (пять тысяч семьсот девяносто шесть) рублей 66 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыштымский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) Решение не вступило в законную силу.