Дело № 2-122/2021 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши 

Курганской области «9» марта 2021 года 

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, 

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, указав, что 09.06.2008 между ЗАО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 70 000 руб. Ответчик обязалась возвратить кредитные денежные средства путем внесения ежемесячных платежей. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору в части возврата задолженности по карте, Банком был выставлен заключительный счет и предложено заключить договор реструктуризации существующей задолженности на льготных условиях. 15.02.2013 между Банком и ответчиком заключен договор реструктуризации №, однако ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по договору, в связи с чем у нее перед Банком образовалась задолженность в размере 57 625,77 руб. 29.12.2014 года на основании договора уступки прав требования Банк уступил права требования задолженности ответчика ООО «Феникс». Просило взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс» не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 о заключении договора кредитной карты и выпуске кредитной карты, между ответчиком и ЗАО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № от 09.06.2008, составными частями которого являются Заявление-Анкета, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Банк» и Тарифы по кредитным картам ФИО2 ТКС Банка (ЗАО).

В соответствии с п. 2.3, 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных Приказом № от 11.01.2008 (далее - Общие условия), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком. Банк устанавливает по договору лимит задолженности по своему усмотрению без согласования с клиентом. 

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт ФИО2 план 1.0 (Приложение № 1 к Приказу № 5 от 05.03.2008) длительность беспроцентного периода по карте составляет 55 дней; базовая процентная ставка - 12,9 % годовых, плата за обслуживание основной /дополнительной карты - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % плюс 290 рублей, минимальный платеж - 5 % от задолженности, мин. 500 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 190 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 390 рублей, третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,10 % в день, при неоплате минимального платежа - 0,15 % в день, плата за предоставление услуги «Смс-банк» - 39 рублей, плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, штраф за превышение лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9 % плюс 290 рублей.

В соответствии с п. 3.1, 3.2 Общих условий Банк выпускает на имя клиента кредитную карту, которая передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент представит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии с п. 6.1, 6.2 Общих условий держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Т. планом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Расчеты по операциям, совершенным сверх лимита задолженности осуществляются за счет кредита.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования (п. 7.3, 7.4 Общих условий).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, а также размер задолженности, сумму и дату минимального платежа, определяемого в соответствии с Тарифами. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.1-5.3, 5.5 Общих условий).

ФИО1 заполнила и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами по кредитным картам, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, с которыми была ознакомлена до заключения договора. Также ответчик согласилась быть застрахованной по Программе страховой защиты заемщиков банка и уплачивать платы за данные услуги в соответствии с Тарифами.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 70 000 рублей.

ФИО1 активировала кредитную карту и совершала расходные операции с использованием вышеуказанной карты, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 11.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности по договору. В случае неоплаты Заключительного требования по истечении 30 календарных дней с даты его формирования, клиент, начиная с 31-го дня после даты формирования требования, уплачивает Банку штраф из расчета 0,2 % от суммы задолженности за каждый день неоплаты Заключительного требования.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий выставил и направил в адрес ответчика заключительный счет от 04.02.2013 с требованием уплатить сумму задолженности, образовавшуюся в период с 09.06.2008 по 04.02.2013, в размере 95 375,77 рублей.

08.02.2013 Банком было предложено ФИО1 заключить договор реструктуризации существующей задолженности на льготных условиях с установлением размера минимального платежа в сумме 3 000 рублей, который подлежит уплате 7-го числа каждого месяца. 

15.02.2013 ответчик акцептовала оферту Банка путем внесения платежа по договору реструктуризации, тем самым заключила Договор реструктуризации №, составными частями которого являются Оферта, Тарифы по Т. плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания.

Ответчик в период с 15.02.2013 по 29.12.2014 вносила платежи по Договору реструктуризации с нарушением срока и размера минимального платежа, в связи с чем 04.09.2014 Договор реструктуризации Банком расторгнут в одностороннем порядке, в адрес ответчика выставлен заключительный счет с требованием в течение 30 дней уплатить всю сумму задолженности - 57 625,77 рублей, которое ответчиком не было исполнено.

29.12.2014 между ЗАО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №/ТКС, по условиям которого истец приобрел права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе по договору №, заключенному с ответчиком.

Согласно п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 13.7 Общих условий предусмотрено право Банка передать (уступить) полностью или частично права требования по Договору любому третьему лицу.

Ответчик была уведомлена о состоявшейся между Банком и ООО «Феникс» уступке прав требования.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расчету задолженность ответчика по Договору № за период с 15.02.2013 по 29.12.2014 составила 57 625,77 руб., из них основной долг – 57 175,77 руб., штраф – 450 руб.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным. 

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 кредитных обязательств и наличия у нее задолженности перед истцом по Договору реструктуризации в общей сумме 57 625,77 руб., что подтверждено материалами дела.

02.09.2018 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору № от 15.02.2013.

12.09.2018 года мировым судьей судебного участка № Варгашинского судебного района Курганской области выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» суммы задолженности по указанному Договору в сумме 57 625,77 руб., а также государственной пошлины в сумме 964,39 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Варгашинского судебного района от 30.07.2020 года вышеуказанный судебный приказ в связи с возражениями ФИО1 отменен.

27.01.2021 истец обратился в Варгашинский районный суд с настоящим иском.

Ответчик просила применить срок исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору и в иске отказать.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых предусмотрено договором в виде периодических платежей, исчисляется с момента наступления срока каждого отдельного платежа. При этом в случае предъявления кредитором предусмотренного условиями договора требования о досрочном возврате всей суммы займа (кредита), срок исковой давности исчисляется с момента неисполнения заемщиком такого требования.

Как видно из материалов дела, в сформированном Банком 04.09.2014 года Заключительном счете-выписке ответчику установлен срок возврата задолженности 30 дней с момента выставления Заключительного счета.

Датой начала течения трехгодичного срока исковой давности истребованию задолженности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ и Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», следует считать 05.10.2014.

Таким образом, срок исковой давности истек 05.10.2017 года.

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 02.09.2018, с исковым заявлением - 27.01.2021, то есть по истечении срока исковой давности. 

Соответственно, срок исковой давности истек как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на дату обращения с иском.

Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом суду представлено не было, о восстановлении данного срока истец не просил.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда PФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Положения ст. 204 ГК РФ в данном случае не могут быть применены, так как заявление о выдаче судебного приказа было подано уже за пределами срока исковой давности.

Исходя из вышеизложенного и принимая во внимание заявление ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, оставить без удовлетворения.

Мотивированное решение изготовлено 11.03.2021 г.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Столбов