Дело № 2-196/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФИО1 Улуй

Красноярского края 16 июля 2018 года

Большеулуйский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Бардышевой Е.И.,

при секретаре Доброхотовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании суммы по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании суммы по договору кредитования. Требование мотивировано тем, что 28 октября 2011 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, согласно которому были Банком ответчику предоставлены денежные средства в размере 74 979 рублей 88 копеек сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 18 мая 2018 года задолженность по Договору составляет 171 646 рублей 44 копейки: 74 979 рублей 88 копеек -задолженность по основному долгу, 49 066 рублей 56 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 47 600 рублей 00 копеек- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. 

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 18 апреля 2014 года по 18 мая 2018 года. Банк просит взыскать в его пользу с ответчика сумму задолженности, а также судебные расходы в виде государственной пошлины. 

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» о месте, дате и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, просили рассматривать дело в отсутствие их представителя. 

Ответчик ФИО2 о месте, дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. 

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчика ФИО2

В своём письменном заявлении суду ответчик признал иск, однако просил о снижении ему неустойки, полагая, что её размер явно не соответствует последствиям нарушений обязательства, которые, в свою очередь были обусловлены потерей им работы в 2013 года, его трудным материальным положением. Кроме того, ответчик просил предоставить ему рассрочку исполнения решения суда сроком на 12 месяцев.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 423 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435, ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В настоящем судебном заседании установлено, что между сторонами 28 октября 2011 года был заключён договор кредитования. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заёмщику ФИО2 кредит, заёмщик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору не исполнил, допустил существенное нарушение его условий, требование Банка досрочно вернуть сумму задолженность оставил без ответа и без исполнения. Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Согласно заявлению ФИО2 от 02 октября 2011 года, он обращается с предложением о заключении с ним Соглашения о кредитовании счета № в открытом акционерном обществе «Восточный Экспресс Банк» в рамках кредитного продукта «Кредитная карта первая» с лимитом кредитования 75 0000 рублей, ставка годовая 36 %, полная стоимость кредита 50 %, минимальный размер минимального обязательного платежа в погашение кредита 4093 рубля 00 копеек, срок: до востребования, дата платежа согласно счет-выписке. Заёмщик обязался гасить кредит ежемесячными минимальными обязательными платежами, который состоит из 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту в случае её наличия, за несанкционированный выход в овердрафт, суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешённому овердрафту, суммы начисленных штрафов (неустоек при их наличии). Мерой ответственности на нарушение клиентом минимального обязательного платежа предусмотрена неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день (штраф за просрочку минимального обязательного платежа) в размере 1%/400 руб. 

Согласно раздела «Данные о кредитовании счета(ТБС)», комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка(независимо от назначения платежа)-110 рублей, комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в Банке (через платежные терминалы банка)- 90 рублей, комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступающих путем перечисления из стороннего банка – 10 рублей, комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах ОАО КБ «Восточный»- 3,5%КК, процент за превышение кредитного лимита(неразрешенный Овердрафт)-50% (л.д.13-14). Заявитель просит признать неотъемлемой часть оферты Типовые условия кредитования счёта, Правила выпуска и обслуживания банковский карт ОАО КБ «Восточный, действующие на момент подписания Соглашения о кредитовании счета, с которыми он ознакомлен и согласен и которые являются общедоступными в сети Интернет по соответствующему адресу. При этом ФИО2 просил присоединить его к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» с уплатой за присоединение к программе платежей в размере 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования (л.д.13-14, 15, 16).

Согласно выписке из лицевого счета за период с 01.07.2010 года по 18.05.2018 года, Банк акцептировал оферту ФИО2, открыл ему счёт ему №, выпустил кредитную карту, 29 октября 2011 года ФИО3 была совершена первая операция по списанию средств со счёта (л.д.19).

Таким образом между истцом и ответчиком в предусмотренной законом офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, содержащий все его существенные условия.

Банк свои обязательства перед заёмщиком в рамках кредитного договора выполнил в полном объеме, что установлено судом на основании расчета заложенности ответчика по кредитному договору (л.д.5-9), выпиской по счёту заёмщика (л.д.19-32), из которых следует, что начиная с 29 октября 2011 года ФИО2 воспользовался денежными средствами Банка на сумму, превышающую лимит, установленный в размере 74 979 рублей 88 копеек.

Заёмщик ФИО2 свои обязательства по своевременному и в полном объеме гашению кредита нарушал, последний платеж произвел 11 апреля 2014 года в размере 5060 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются тем же расчетом задолженности к иску (л.д.5-9) и выпиской по счёту заёмщика (л.д.19-32).

Совокупность допущенных заемщиками нарушений условий кредитного договора суд расценивает как существенные, поскольку более четырех лет он не исполняет свои обязательства по договору. В результате невнесения платежей по кредиту в установленные сроки нарушено право истца получить денежные средства в том размере и в те сроки, на которые он рассчитывал при заключении договора. 

Согласно расчетам истца по состоянию на 18 мая 2018 года задолженность по договору составляет 171 646 рублей 44 копейки: 74 979 рублей 88 копеек -задолженность по основному долгу, 49 066 рублей 56 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 47 600 рублей 00 копеек- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Расчеты судом проверены, арифметически представляются верными. Ответчик своих расчётов не представил, относительно правильности расчетов ответчика заявлений не делал. 

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Доказательств явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения денежного обязательства ответчиком суду не представлено, учитывая длительность неисполнения ответчиков принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора, суд не находит оснований для снижения подлежащей взысканию неустойки. Иск подлежит удовлетворению в полном объеме. 

Неплатежеспособность заёмщика, его трудная жизненная ситуация не является основанием ни для уменьшения процентов по кредиту, ни для уменьшения размера ответственности за нарушение обязательств.

Иск подлежи удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 4632 рубля 93 копейки, что подтверждается платёжным поручением (л.д.11) и соответствует требованиям ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, согласно которой размер государственной пошлины при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей составляет (3 200 рублей плюс 2 процента от суммы, превышающей 100 000 рублей (3 200 + 71646,44 х 2 %). Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. Поскольку исковые требования материального характера подлежат удовлетворению в полном объеме, постольку понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины подлежат компенсации истцу за счет ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд 

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по договору кредитования № от 28 октября 2011 года по состоянию на 18 мая 2018 года задолженность по Договору 171 646 рублей 44 копейки, в том числе 74 979 рублей 88 копеек - задолженность по основному долгу, 49 066 рублей 56 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 47 600 рублей 00 копеек - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, и судебные расходы в размере 4632 рубля 93 копейки, 

а всего взыскать 176 279 (сто семьдесят шесть тысяч двести семьдесят девять) рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня его объявления путем подачи апелляционной жалобы через Большеулуйский районный суд.

Председательствующий: