Дело № 2-3120/2018

№ 24RS0035-01-2018-003804-38

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

26 ноября 2018 года город Минусинск

Минусинский городской суд в составе

председательствующего судьи Минкиной М.Т..

при секретаре Алюшиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Отличные наличные- Кызыл» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Минусинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с которым, заемщику были предоставлены денежные средства. По договору, заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору в полном объеме полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Однако, обязательства по возврату заемных денежных средств в срок, заемщиком не исполняются. ДД.ММ.ГГГГ между кредитором по договору (ОАО КБ «Восточный») и ОАО «Первое коллекторское бюро» был заключен договор уступки прав по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Первое коллекторское бюро» по договору цессии уступило права (требования) ООО «Отличные наличные-Кызыл». Сумма уступаемой задолженности составила 

<

данные изъяты> руб., из которых сумма задолженности по основному долгу- 

<

данные изъяты> руб., сумма процентов- 

<

данные изъяты> руб. На дату обращения с исковым заявлением в суд, обязательства по возврату суммы задолженности ответчиком не исполнены. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых сумма задолженности по основному долгу составляет 

<

данные изъяты> руб., сумма процентов- 

<

данные изъяты> руб., а также в качестве возмещения судебных расходов на оплату государственной пошлины просит взыскать 

<

данные изъяты> руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом (л.д.46), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3,34,50), представил отзыв на заявление ответчика о применении срока исковой давности (л.д.34,49-50), согласно которому в удовлетворении заявления ФИО1 о применении срока исковой давности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ просил отказать. Мотивируя тем, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения, т.е. в соответствии с кредитным договором № заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору в срок- ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Однако обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в срок, заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами, следовательно, проценты продолжают начисляться до дня фактического возврата суммы займа. Обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов в установленные договором займа сроки, а также на день рассмотрения спора в суде заемщиком не оспариваются. Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному на срок до ДД.ММ.ГГГГ, то и срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с даты окончания договора займа, а именно с ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ранее ДД.ММ.ГГГГ взыскатель ООО «Отличные наличные- Кызыл» обращалось к мировому судье судебного участка №

<

данные изъяты> в г.Минусинске и Минусинском районе Красноярского края за выдачей судебного приказа. Судом был вынесен судебный приказ о взыскании с должника денежных средств. Однако, в дальнейшем определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.129 ГПК РФ приказ был отменен. В силу п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В соответствии с ч.4 ст.202 ГК РФ, со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности. Таким образом, течение срока исковой давности от момента обращения в суд за выдачей судебного приказа, до отмены судебного приказа было приостановлено. 

В судебное заседание ответчик не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом (л.д.46,65), представила заявление о применении срока исковой давности (л.д.26-27), согласно которого при подаче искового заявления истцом был пропущен срок исковой давности, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ до дня подачи искового заявления, т.е. в течение семи лет истец знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался в суд. Срок исковой давности устанавливается в три года, а отсчет срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало о нарушении. Истечение срока исковой давности является основанием для отказа в иске. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском исковой давности без уважительных причин. 

В судебное заседание представители третьих лиц не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом (л.д.46-48,63-64,66-67). 

Суд, на основании ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные исковые требования удовлетворить частично, по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, ч. 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что банк на основании анкеты (л.д.11) заключил с ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, с выплатой 

<

данные изъяты>% годовых (л.д.4-6). 

Из заявления на получение кредита (л.д.4-6) следует, что ФИО1 предупреждена, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет). ФИО1 просила признать неотъемлемой частью настоящей оферты типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета действующие на момент составления заявления… подтвердила, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу... Подписывая настоящее заявление, она подтвердила, что ознакомлена и ею получены типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета. В целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору ФИО1 выразила согласие выступать застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» на условиях, указанных в разделе Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» настоящего заявления и Программы страхования. Настоящим заявлением она также выразила свое согласие на то, что банк будет являться выгодоприобретателем по Программе страхования в размере задолженности по договору и дате банку согласие на ежемесячное внесение на БСС платы за присоединение к Программе страхования не позднее ежемесячной даты погашения, установленной разделом Данные о кредите. Она согласна на безакцептное списание банком платы за присоединение к Программе страхования в указанную дату либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплате. 

Из типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.6-7) следует, что банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с БСС клиента денежных средств в размере, ежемесячного взноса, предусмотренного заявлением клиента, в ежемесячную дату погашения, указанную в разделе данные о кредите заявления клиента, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.. (п.1.2.). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе данные о кредите заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце (п.1.3)... Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС). Клиент предоставляет банку право на безакцептное списание со всех банковских счетов, открытых клиенту в банке, кредитной задолженности (п.1.10).

Из заявления на присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ «Восточный» (л.д.7) следует, что ФИО1 дала свое согласие быть застрахованным и просила банка предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и 

<

данные изъяты>, страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая/и или заболевания, впервые возникшего и диагностированного в период действия договора страхования, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного; постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая/и или заболевания, впервые возникшего и диагностированного в течение срока страхования данного застрахованного, кроме случаев, предусмотренных как «исключения» (п.2). ФИО1 согласна с тем, что выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая является банк… обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанную с организацией распространения на нее условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 

<

данные изъяты>% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 

<

данные изъяты>% или 

<

данные изъяты> за каждый год страхования. В случае заключения с ней соглашения о кредитовании счета она обязуется производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанную с организацией распространения на нее условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 

<

данные изъяты>% в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что на момент подписания настоящего заявления составляет 

<

данные изъяты> руб. (в случае изменения лимита кредитования по кредитной карте в течение действия кредитного договора размер ежемесячной платы за присоединение к страховой программе определяется в соответствии с тарифами банка), в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 

<

данные изъяты>% или 

<

данные изъяты> руб. за каждый год страхования (п.4). ФИО1 с программой страхования ознакомлена, согласна, возражений не имеет и обязуется их выполнять. Условия страхования с описанием программы страхования получила (п.13) (л.д.8). 

Денежные средства зачислены на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.71-73), согласно которой последний платеж по кредитному договору произведен ДД.ММ.ГГГГ. 

Как следует из договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Восточный экспресс банк» (цедент) уступил ОАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров (кредитные договоры), заключенных между цедентом с физическими лицами (должники) согласно приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения №1 к настоящему договору. Цедент передает цессионарию перечень уступаемых прав (Приложение №1) как на бумажном носителе, так и в электронном виде (п.1.1). Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии; присужденные штрафы, по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением 1 к настоящему договору (п.1.2) (л.д.36-39,54-62). 

Как следует из договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Первое коллекторское бюро» (цедент) уступил ООО «Отличные наличные-Кызыл» (цессионарий) права (требования), возникшие из обязательств по кредитным договорам, заключенным между банками (первоначальные кредиторы) и физическими и (или) юридическими лицами (должники), согласно приложению №1, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, и приобретенные цедентом по договорам цессии (об уступке прав (требований)), заключенным между цедентом и первоначальным (и) кредитором (ами) (п.1.1). Права (требования) цедента к должникам, вытекающие из обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав (требований), согласно п.1.3 настоящего договора, в том числе к цессионарию переходит право на суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате должником в соответствии с условиями кредитных договоров (п.1.2), в том числе к цессионарию перешли права (требования) в отношении ФИО1 (л.д.16-19). 

Согласно п.1, п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Из заявления на получение кредита (л.д.4-6) следует, что ФИО1 была уведомлена, что банк вправе полностью или частично уступить требования по договору третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований (л.д.4). 

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

данные изъяты> в г. Минусинске и Минусинском районе от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика отменен (л.д.20,35,51).

Таким образом, в ходе судебного заседания нашли свое подтверждение доводы истца о том, что имеются основания для предъявления требования к ответчику о возврате задолженности по кредиту, процентов, страховой выплаты, предусмотренных кредитным договором, т.к. ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, денежные средства в погашение задолженности не поступают с ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требования стороны ответчика о применении сроков исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из материалов дела следует, что в настоящем споре истец взыскивает задолженность по кредитному договору, которая образовалась с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69).

Согласно кредитному договору, графику погашения кредита и уплаты процентов, денежные средства в счет погашения основного долга и погашения процентов за пользование заемными средствами подлежали уплате заемщиком ежемесячно.

Ответчиком в счет погашения задолженности вносились денежные средства ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж подлежал уплате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей.

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

данные изъяты> в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 

<

данные изъяты> в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ООО «Отличные наличные-Кызыл» с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20,35,51).

Как видно из материалов дела, настоящий иск предъявлен истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку банк в любом случае не мог не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, в связи с чем, истец имел возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности по кредиту.

Указанное обстоятельство в силу п.2 ст.199 ГК РФ является основанием к отказу истцу в иске в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся по неоплаченным периодическим платежам до ДД.ММ.ГГГГ, срок для предъявления которых истек. 

Таким образом, задолженность ответчика, по которой у истца не истек срок предъявления иска, вытекает из очередного ежемесячного платежа, обязанность оплатить который согласно графику у ответчика возникает с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты>) задолженность по кредиту, 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты>) проценты, 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты>) страховая выплата.

На основании изложенного взысканию с ответчика ФИО1 подлежит сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе 

<

данные изъяты> руб. задолженность по кредиту, 

<

данные изъяты> руб. проценты, 

<

данные изъяты> руб. страховая выплата.

Сторонам разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ, других доказательств суду представлено не было.

В силу ст. 98 ГПК РФ взысканию в пользу истца с ответчика подлежит сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 

<

данные изъяты> руб. (л.д.21-22). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ООО «Отличные наличные- Кызыл» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе 

<

данные изъяты> руб. задолженность по кредиту, 

<

данные изъяты> руб. проценты, 

<

данные изъяты> руб. страховая выплата, а также взыскать расходы по оплате госпошлины 

<

данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: