Дело № 2-3049/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2019 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе: 

председательствующего Малюженко Е.А.,

при секретаре Ивановой Ю.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 118000 руб. до 31.01.2020 года. Ответчик обязательства по возврату кредита своевременно не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 150 271,68 руб.. Просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору, судебные расходы.

Представитель истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, в письменном заявлении просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, поскольку судебный приказ на основании заявления ответчика был отменен определением мирового судьи от 06.09.2018 г., с настоящим иском истец обратился в суд 01.04.2019 г., то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключен кредитный договор №ф на сумму 118000 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия договора до даты погашения всех обязательств заемщика по договору, погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца, размер остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно 2 %, полная стоимость кредита составляет 33,659 % годовых.

Согласно индивидуальным условиям (п.4), кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 34 годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 79,9 % годовых. 

Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке 79,9 % годовых для кредитных карт без льготного периода

Согласно п. 12 индивидуальных условий, неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Ответчик принял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять возврат кредита. Свои обязательства АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) исполнил, и указанные денежные средства были перечислены ответчику на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Приказом Банка России от 12.08.2015 г. № ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 г. Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В нарушение обязательств по договору, заемщик не вносил ежемесячные платежи и проценты за пользование кредитом согласно графику. Последняя оплата была произведена ДД.ММ.ГГГГ 

За период с 22.09.2015 г. по 09.07.2018 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 150 271,68 руб., в том числе: 37704,25 руб. сумма основного долга, 65245,77 руб. сумма процентов и 47321,66 руб. – штрафные санкции.23.03.2018 г. в адрес ФИО1 истцом было направлено требование № 11128 от 21.03.2018 г. о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и возврата основного долга в размере 37704,25 руб. с указанием реквизитов перечисления, полученной адресатом 31.03.2018г. (подтверждается отчетом об отслеживании почтовой корреспонденции), однако, до сегодняшнего дня задолженность ответчиком не погашена. Иных доказательств суду не представлено.

21.08.2018 года по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» судебным приказом задолженность была взыскана в размере 150271,68 руб..

06.09.2018 года судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании и в письменных возражениях просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований, поскольку истец обратился в суд по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из абзаца 2 пункта 18 названного Постановления следует, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 последний платеж в погашение кредита внесен заемщиком 11.08.2015 г. Просрочка оплаты основного долга и процентов началась с 21.09.2015 г..

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с 22.09.2015 г. по 09.07.2018 г.

Из материалов дела следует, что 08.08.2018 года истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в указанном выше размере. 21.08.2018 года вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от 06.09.2018 года отменен.

Копия определения истцом была получена 18.09.2018 г.

С настоящим иском истец обратился в суд 04.04.2019 года (согласно отметке почты на конверте). 

При таких обстоятельствах, учитывая, что исковые требования банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору были предъявлены после истечения шести месяцев после отмены судебного приказа, а неистекшая часть срока исковой давности до обращения истца к мировому судье составляла менее шести месяцев, то срок исковой давности подлежит применению (с учетом его продления до 6 месяцев) по платежам по октябрь 2015 года, соответственно, сумма задолженности за период с сентября 2015 года по октябрь 2015 года не подлежит взысканию.

Разрешая заявленные требования и применяя срок исковой давности по просроченным платежам по октябрь 2015 года, установив нарушение ответчиком предусмотренных договором сроков возврата займа, не исполнение обязательств по возврату суммы задолженности, учитывая размер задолженности, приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту за период с 21.11.2015 г. по 09.07.2018 г. (заявлено истцом) в размере 138 512,72 руб., в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу: 35486,94 руб.;

- сумма задолженности по процентам: 55871,67 руб. 

- штрафные санкции: 47154,11 руб.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ (в редакции, действующей на дату возврата долга по кредитному договору) если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

Таким образом, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату в срок суммы кредита он должен уплатить кредитору проценты в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер подлежащих уплате процентов может быть уменьшен судом, но не менее чем до суммы, определенной исходя из указанной выше ставки Банка России.

При указанных выше подлежащих взысканию с ответчика размерах основного долга, задолженности по процентам, учитывая период образовавшейся задолженности, с учетом положений п. 1 ст. 395 ГК РФ суд полагает возможным снизить размер штрафных санкций, применив положения ст. 333 ГК РФ до 25000 руб.

Всего с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности в размере 116358,61 руб.

Согласно ч. 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Как следует из материалов дела, истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с данным иском в сумме 4205,44 руб. 

Однако, истец просил взыскать сумму государственной пошлины в размере 2102,72 руб.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Поскольку судом при расчетах задолженности применен срок исковой давности, общая сумма задолженности уменьшилась, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 2102,72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства в размере 116358 руб. 61 коп., государственную пошлину в размере 2102 руб. 72 коп.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Советский районный суд гор. Липецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий Е.А. Малюженко

Мотивированное решение изготовлено 17.06.2019 года.