ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2018 года город Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском с учетом уточнения исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении на изложенных в заявлении условиях по обслуживанию кредитов и индивидуальных условий, договор потребительского кредитования, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

На основании указанного заявления банк открыл ответчику счет № и заключил договор потребительского кредитования №, зачислив на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 365 232,16 руб.

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита – 3 654 дня, процентная ставка 28% годовых, размер ежемесячного платежа, начиная с 1 платежа до последнего платежа, 9 100 руб., последний платеж 6 995,64 руб.

В связи с тем, что ответчик в нарушение условий договора не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 442 350,12 руб., направив в адрес ответчика Заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Требование ответчиком не было исполнено.

В связи со сменой ответчиком фамилии Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 443 098,02 руб., из которых: 365 232,16 руб. – основной долг, 51 067,65 руб. – проценты за пользование кредитом, 26 050,31 руб. – плата за пропуск платежей по графику (неустойка), 747,9 руб. – неустойка после выставления заключительного требования, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 631 руб. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила. 

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности. 

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах в целях своевременности рассмотрения дела суд счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения по материалам, имеющимся в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 Кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 1 статьи 435, пункте 3 статьи 438 этого же кодекса указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по обслуживанию кредиторов и индивидуальных условиях договор потребительского кредитования, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В своем заявлении ФИО2 указала, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком ее предложения о заключении договора являются действия банка по открытию счета и то, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия и график платежей. На основании указанного заявления банк открыл ответчику счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и тарифах и тем самым заключил договор потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по договору зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 365 232,16 руб. 

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита – 3 654 дня, процентная ставка - 28% годовых, размер ежемесячного платежа - 9 100 руб., последний платеж – 6 995,64 руб.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия. 

Все условия договора о карте ответчиком были приняты. 

По правилам статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации отношения по займу и, как его разновидности, кредитному договору возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, договор потребительского кредитования является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора. 

Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. 

Кроме того, в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором не предусмотрено иное. 

Из выписки из лицевого счета следует, что ответчик совершила операции с предоставленными Банком денежными суммами, перечислив их в счет реструктуризированных кредитов.

Как указано в статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со статьями 807-809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно условиям договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете карты ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

В соответствии с договором ответчик обязалась ежемесячно размещать на счете карты денежные средства в соответствии с Графиком платежей. Размещенные денежные средства списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора. 

Срок возврата задолженности определён моментом её востребования банком (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) - выставлением Заключительного требования. 

Свои обязательства по договору по возврату суммы займа ответчик исполняла несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам. 

Заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ, направленное ей банком об исполнении обязательств и возврата суммы задолженности в сумме 442 350,12 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ оставлено без ответа.

Из представленной представителем ответчика копии паспорта усматривается, что ответчик сменила фамилию на ФИО1 (л.д.55). Это также подтверждается сведениями отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по Чувашской Республике.

Согласно расчету истца за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 443 098,02 руб., из которых: 365 232,16 руб. – основной долг, 51 067,65 руб. – проценты за пользование кредитом, 26 050,31 руб. – плата за пропуск платежей по графику (неустойка), 747,9 руб. – неустойка после выставления заключительного требования.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным и принимает его. Возражений по расчету ответчиком не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности полностью или в какой-либо ее части.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела, требования истца нашли свое подтверждение, в связи с чем подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 631 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 443 098,02 руб., из которых: 365 232,16 руб. – основной долг, 51 067,65 руб. – проценты за пользование кредитом, 26 050,31 руб. – плата за пропуск платежей по графику (неустойка), 747,9 руб. – неустойка после выставления заключительного требования, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 631руб. 

Ответчик вправе подать заявление в Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.Л. Михайлова

Мотивированное решение составлено 15 октября 2018 года