7

Дело № 2-235/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Берёзовский 26 апреля 2019года 

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего судьи Воробьёвой И.Ю.,

При секретаре Вининчук И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО2 

<

данные изъяты>, ФИО10 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском, просит взыскать солидарно с ФИО2 

<

данные изъяты> и ФИО10 (до брака ФИО2 ) ФИО6 задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 18.01.2019 вразмере 120601,68руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 99888,96 руб.; просроченные проценты - 20712,72 руб., а также взыскать уплаченную госпошлину в размере - 3612,03 руб.

Требования обоснованы тем, что Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (Далее - Банк) на основании заявления ФИО1 была выдана международная карта ПАО Сбербанк №. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Между Банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитной карте по счету № составляет 120601,68 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 99888,96 руб.; просроченные проценты - 20712,72 руб.

Между тем, кредитное обязательство носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В настоящее время истцу стало известно о смерти должника ФИО1.

По данным истца наследниками заемщика являются: Жена: ФИО3 14.11.1957г.

<

адрес>: ФИО4 20.06.1979г.р.

Для защиты своего нарушенного права Кредитор был вынужден обратиться в суд, при этом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 3612,03 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть заявление в его отсутствие. 

В судебном заседании ответчица ФИО7 с исковыми требованиями не согласилась, полагает, что после смерти ее супруга на сумму долга не должны были начисляться проценты.

Ответчик ФИО5 (до брака ФИО2) О.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

Заслушав ответчицу ФИО7, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, и считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункту 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

В соответствии со ст. 418 ГК РФ 1. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

2. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В силу п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ открытым акционерным обществом Сбербанк России в лице Кемеровского отделения № на основании личного заявления ФИО8 была выдана международная карта ПАО Сбербанк России № с разрешенным лимитом кредита 30 000 рублей, сроком 36 месяцев, под 19% годовых с минимальным ежемесячным платежом 5% от размера задолженности, что подтверждается Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, заявлением на получение карты.

Таким образом, между Банком и ФИО8 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-п ДД.ММ.ГГГГ (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения) держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных среде предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставлений возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплатой процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежи (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий) Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателя карты.

Денежные средства были перечислены на счет ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, ПАО Сбербанк свои обязанности по предоставлению денежных средств выполнил в полном объёме.

В соответствии с п. 5.2.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать Доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. 

В силу п. 6.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Банк проинформировал Держателя карты об изменении кредитного лимита путем направления CMC сообщения.

Согласно п. 4.1.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в случае несогласия с увеличением Лимита кредита по карте, Держатель карты обязан информировать Банк через Контактный Центр Банка, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении Лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если Держатель не сообщил Банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым Держателем, и изменения вступают в силу.

Из представленных ПАО Сбербанк сведений следует, что лимит по кредитной карте №№, выданной ФИО9 был увеличен: ДД.ММ.ГГГГ до 40000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ до 50 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ до 60000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ до 72000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ до 85 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ до 100000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит по карте уменьшен до 99888,96 рублей.

ФИО8 был согласен с увеличением лимита по карте, поскольку в соответствии с п. п. 4.1.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк о своем несогласии с увеличением Лимита кредита по карте банку не сообщал. 

Установлено, что Заемщик ненадлежащим исполняет свои обязательства по Кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 процентов годовых от суммы кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по счету № № составляет 120601 рубль 68 копеек (расчет задолженности прилагается), в том числе: 99888 рублей 96 копеек - просроченный основной долг по кредиту; 20712 рублей 72 копейки - просроченные проценты за пользование кредитом.

Поскольку обязательства ФИО8 перед ПАО «Сбербанк» по погашению задолженность по счету банковской карты № не исполнены надлежащим образом, то истец правомерно обратился с иском о взыскании задолженности.

Согласно свидетельству о смерти ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ. 

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО8 осталось наследственное имущество – 1/3 доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> денежные средства с причитающимися процентами и компенсацией на счетах в банке. 

Наследниками первой очереди являются: жена ФИО7 и дочь – ФИО10

ФИО10 к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО8 не обращалась.

ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> и денежные вклады, находящиеся в подразделении ПАО Сбербанк. 

Таким образом, суд считает установленным, что на момент смерти ФИО8 имел задолженность перед ПАО «Сбербанк России» по счету банковской карты № № в размере 120601 рубль 68 копеек.

Расчет задолженности, представленный ПАО «Сбербанк», суд считает верным.

Наследником первой очереди после смерти ФИО8 является супруга ФИО7

Стоимость наследственного имущества составляет не менее 374989,68руб. (1/3 от стоимости квартиры в размере 1124969,05руб.).

Суд полагает, что со смертью заемщика его обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику, со дня открытия наследства, независимо от того известно ли было об этих долгах наследникам (ст.1175 ГК РФ).

Так, согласно п.58, п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" - Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Таким образом, поскольку после смерти заемщика платежи по кредитному договору не производились, Банк обоснованно начислял проценты за пользование кредитом, размер задолженности по кредиту.

Злоупотребления правом со стороны истца суд не усматривает.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по счету банковской карты № № составила: 99888,96 руб. – основной долг, 20712,72 руб. – просроченные проценты, всего – 120601,68руб.

Суд полагает, что согласно ст.1175 ГК РФ ФИО7 должна нести ответственность по долгам наследодателя ФИО8 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ФИО7 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность ФИО8 по счету № банковской карты № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 120601 рубль 68 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 99888 рублей 96 копеек, проценты - 20712 рублей 72 копейки. 

Согласно ст.98 ГПК РФ с ФИО7 в пользу истца подлежат взысканию расходы истца на уплату государственной пошлины при подаче иска 3612 рублей 03 копейки.

ПАО «Сбербанк России» в иске к ФИО10 (до брака ФИО2) О.В. необходимо отказать, поскольку она наследство после смерти ФИО8 не принимала, следовательно, отвечать по его долгам не обязана.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО2 

<

данные изъяты>, ФИО10 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № задолженность по счету № банковской карты № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 601 рубль 68 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 99 888 рублей 96 копеек, проценты - 20 712 рублей 72 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 612 рублей 03 копейки.

Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № в удовлетворении исковых требований к ФИО10 (ФИО2) ФИО6 - отказать. 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий: И.Ю. Воробьёва