Дело № 2- 485/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2017 года город Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего - судьи Курбановой Ю.В.,

при секретаре – Семеновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» в лице ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», действующего на основании агентского договора обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Лето Банк» (в настоящее время ПАО «Почта Банк») - далее Кредитор и ФИО1 - далее Заемщик, был заключен договор о предоставлении кредита №, согласно которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме ... рублей сроком на 68 месяцев, а Должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Согласно Выписке по счету Взыскатель надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. 

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк». 

В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

В соответствии с условиями Договора Должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты комиссий за неразрешенный пропуск платежа в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. 

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у Бобровского перед Банком образовалась, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей, из них: просроченный основной долг – ... рублей, начисленные проценты – ... рублей.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. 

Не согласившись с заявленными исковыми требованиями, ответчик ФИО2 направил в суд письменные возражения, в которых указал, что Банк необоснованно требует досрочного погашения образовавшей задолженности по договору, он категорически не согласен с произведенным Банком расчетом задолженности, поскольку производит платежи по кредиту. Считает, что Банком неправильно списываются проценты за пользование кредитом, неверно рассчитана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и неверно указан срок образования задолженности, в связи с чем полагает, что сумма задолженности должна быть уменьшена на ... рублей и исключены комиссии. Указывает, что в период с февраля 2015 года по август 2016 года он выплатил Банку ... рублей. Он согласен погашать только сумму основного долга и проценты, поскольку в настоящее время у него трудное материальное положение, в связи с отсутствием работы. Считает, что сотрудники Банка не в полном объеме довели до него существенные условия заключения кредитного договора.

Ознакомившись с возражениями ответчика, представитель истца представил дополнительные пояснения, в которых указывает, что при заключении соглашения о кредитовании ответчик был ознакомлен и согласен со всеми существенными условиями и Тарифами Банка, что подтверждается его подписью в Согласии Заемщика. Выписка по счету является документом строгой отчетности, формируется электронно, является отражением автоматической фиксации технической базой Банка операций по счетам клиентов. В представленном суду расчете задолженности исключены штрафные санкции, комиссии и неустойки. Все вносимые заемщиком суммы отражены в расчете задолженности. В обоснование своей позиции ФИО3 не представил в суд контррасчет. Считает, что доводы ответчика о тяжелом материальном положении не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. При заключении Соглашения Заемщик должен был оценивать материальные риски, в том числе возможную потерю работы, возможное ухудшение состояния здоровья и изменение экономической ситуации в стране. Просит удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца «Почта Банк» - ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» не явился, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи извещенной о времени и месте слушания дела надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, поскольку находится за пределами города.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть спор в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав поступившие от ответчика возражения, отзыв представителя истца, письменные доказательства, суд считает исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Лето Банк» (в настоящее время ПАО «Почта Банк») - далее Кредитор и ФИО1 - далее Заемщик, был заключен договор о предоставлении кредита №, согласно которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме ... рублей сроком на 68 месяцев под 24,90% годовых.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Данные требования закона выполнены, договор по своей форме соответствует положениям ГК РФ. 

Срок и порядок возврата указанных денежных средств ответчиком обусловлен кредитным договором.

В соответствии условиями договора потребительского кредита Кредитор выдал Заемщику кредит путем зачисления на Счет №.

В соответствии с п. 6 Условий, Заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Согласно графику платеж должен быть произведен не позднее 17 числа каждого месяца в размере 5 600 рублей.

Свои обязательства по кредитному договору заемщик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом.

В нарушение графика платежей, являющегося неотъемлемой часть кредитного договора, Бобровским с момента заключения договора и до обращения ПАО «Почта Банк» в суд с настоящим иском произведены следующие платежи в пользу банка: ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей. 

Таким образом, ответчиком неоднократно нарушались сроки и размеры платежей, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении Бобровским своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанного ответчиком, при ненадлежащим исполнении условий Договора Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, со дня следующего за днем образования Просроченной Задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Кредитором составляет ... рублей, из них: просроченный основной долг – ... рублей, начисленные проценты – ... рублей.

В соответствии со ст.307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности. 

Согласно со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что заемщик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору по своевременному и полному внесению платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не выполняет.

Из содержания предоставленных истцом, при заключении кредитного договора документов, следует, что в них указана полная информация по кредиту, а именно процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых, количество платежей – 68, размер платежа – ... рублей, полная сумма, подлежащая выплате клиентом – ... рублей. ФИО3 был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его роспись в Согласии Заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Таким образом, при заключении кредитного договора ФИО1 была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора, в связи с чем, ответчик имел возможность предложить иные условия для заключения договора, либо отказаться от его заключения, между тем, указанными возможностями не воспользовался, согласившись с условиями, изложенными в кредитном договоре.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности Бобровского о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях при заключении договора, и не дают оснований для вывода о нарушении его права как потребителя на получение необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита, либо об ущемлении иных его прав.

Указание ответчика ФИО1 о несогласии с размером начисленной задолженности и необходимости исключения комиссий, отклоняется судом в силу следующего.

Оспариваемый ответчиком расчет задолженности проверен судом и признан верным, рассчитан с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты, и в размере, указанные в выписке по счету. Штрафные санкции, комиссии и неустойки истцом ко взысканию не заявлены. Все суммы внесенных ответчиком в счет погашения кредита денежных средств нашли свое отражение в расчетах задолженности по договору о предоставлении кредита №. Распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ.

Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору, суду не представлен.

Доводы ФИО1 о том, что в настоящее время он не имеет материальной возможности в полном объеме погашать взятые на себя кредитные обязательства, суд находит несостоятельными. 

Обязанность заемщика по внесению ежемесячных платежей для погашения кредита не может быть поставлена в зависимость от наличия у него дохода или отсутствия возможности осуществления трудовой деятельности, поскольку законом прямо возложена обязанность по своевременному исполнению договорных обязательств и возможные риски по их исполнению должны быть учтены при заключении кредитного договора. В данном случае способ исполнения обязательств по возврату кредита прямо возложен законом на сторону заемщика, а обязанность по возврату займа с процентами не ставиться в зависимость от наличия у Ответчика денежных средств.

Условия предоставления кредита и последствия неисполнения взятых на себя обязательств, на момент его подписания, были известны ответчику, и им не оспаривались.

Кроме того, вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательств в опровержение доводов истца, суду не представлено, при таких обстоятельствах требования ПАО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рублей, уплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу в размере ... рублей, просроченные проценты в размере ... рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд со дня его принятия судом в окончательной форме.

( Мотивированное решение суда изготовлено 17 марта 2017 года)

Судья Ю.В. Курбанова