дело № 2-1161/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камышин 30 августа 2017 года

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Козионова В.С.,

при секретаре Плешаковой Н.Н..,

с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредит Банк» (Фирменное наименование изменено на АО «ЮниКредит Банк» основании решения № .... от ДД.ММ.ГГГГ) и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 300 000 руб. под 17,9% годовых сроком на 36 месяцев, с размером ежемесячного платежа 10 831 руб. (далее - Кредитный договор № ....).

Свои обязательства банк выполнил, однако ответчик на протяжении действия кредитного договора несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности. Указанное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на дату предъявления иска сумма задолженности по Кредитному договору № .... составляет 394 523,55 руб., из которой просроченная задолженность по основному долгу - 237 082 руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 2 210,25 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 126 251,84 руб., штрафные проценты – 28 979,46 руб.

Также ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ответчиком был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты (далее - Кредитный договор № ....), в соответствии с которым банк выпустил на имя ответчика кредитную карту «MasterCard Standard» с кредитным лимитом 300 000 руб., а ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные комиссии, а по окончании срока кредита – вернуть его банку.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения задолженности перед банком.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности. Указанное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на дату предъявления иска сумма задолженности по Кредитному договору № .... составляет 217 056,50 руб., из которой просроченная задолженность - 187 000 руб., просроченные проценты – 21 988,16 руб., непогашенные пени на просроченную ссуду – 5 068,34 руб., непогашенные штрафы за вынос на просрочку – 3 000 руб.

Просит взыскать с ФИО1 образовавшуюся задолженность по Кредитному договору № .... и Кредитному договору № ...., а также государственную пошлину, уплаченную за требования по Кредитному договору № .... – 7 145,24 руб. (в иске опечатка) и за требования по Кредитному договору № .... – 5 370,56 руб.

Истец АО «ЮниКредит Банк», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается сведениями внутрироссийского почтового идентификатора, явку в суд своего представителя не обеспечило, о причинах неявки суд известность не поставило, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО2 в судебном заседании возражала против заявленных требований. Письменные возражения были приобщены к материалам дела. Также ФИО3 в судебном заседании заявила о применении исковой давности по заявленным требованиям.

Исходя из того, что суд выполнил обязанность по надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, с учетом мнения представителя ответчика, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 300 000 руб. под 17,9% годовых сроком на 36 месяцев, с размером ежемесячного платежа 10 831 руб. (далее - Кредитный договор № ....).

В соответствии с п. 1.5 Общих условий предоставления потребительского кредита дата зачисления кредита на счет является датой заключения договора о предоставлении кредита, а также датой предоставления кредита.

Согласно выписки из лицевого счета ДД.ММ.ГГГГ сумма кредитных средств в размере 300 000 руб. была зачислена на счет ответчика.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства предусмотренные условиями кредитного договора. 

Однако ответчик на протяжении действия кредитного договора несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Пунктом 2.6.1 Общих условий предоставления потребительского кредита предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по договору о предоставлении кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении. В разделе «Потребительский кредит» заявления указан размер такой неустойки, который составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Исходя из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на дату предъявления иска, сумма задолженности по Кредитному договору № .... составляет 394 523,55 руб., из которой просроченная задолженность по основному долгу - 237 082 руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 2 210,25 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 126 251,84 руб., штрафные проценты – 28 979,46 руб.

Вместе с тем, представителем ответчика в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой данности по заявленным требованиям.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее Пленум № 43) разъяснено, что по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.Аналогичная позиция высказана в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденной Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.

В п. 17 Пленума № 43 указано, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из представленного истцом расчета по Кредитному договору № ...., в связи с объявлением заемщику случая досрочного истребования, текущая задолженность переоформлена на просроченную, начисление штрафных процентов приостановлено ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчику уже на ДД.ММ.ГГГГ было известно о нарушении своего права. 

Согласно расчету истца сумма штрафных процентов по просроченному основному долгу и процентам составляет 28 979,46 руб., которая рассчитана на ДД.ММ.ГГГГ 

Вместе с тем, истец обратился в суд за защитой нарушенного права только ДД.ММ.ГГГГ (дата сдачи иска в организацию почтовой связи). 

Таким образом, срок исковой давности по данному требованию истек ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим суд в удовлетворении данной части исковых требований отказывает. 

Требования истца о взыскании суммы основного долга по Кредитному договору № .... в размере 237 082 руб., просроченных процентов, начисленных по текущей ставке в размере 2 210,25 руб. и текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 126 251,84 руб. подлежат удовлетворению частично. 

С учетом пропуска АО «ЮниКредит Банк» общего срока исковой давности с ответчика надлежит взыскать задолженность по Кредитному договору № .... и процентов за его пользование, в предусмотренном договором размере, за три года до даты предъявления иска.

Согласно штампу на конверте исковое заявление сдано в почтовую организацию ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору № .... в размере 348 119,85 руб., из которой сумма задолженности по основному долгу – 237 082 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, за период с ДД.ММ.ГГГГ (начало трехгодичного срока с момента предъявления иска) по ДД.ММ.ГГГГ (дата, по которую истцом произведен расчет), т.е. за 955 дней, исходя из процентной ставки по кредиту – 17,9% годовых, в размере 111 037,85 руб. (237 082 х 17,9% : 365 = 116,27 х 955).

В остальной части исковых требований о взыскании просроченных процентов, начисленных по текущей ставке на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 210,25 руб., а также текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, рассчитанных до ДД.ММ.ГГГГ, суд отказывает, поскольку трехлетний срок исковой давности для предъявления требований в данной части истек.

Также на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ответчиком был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты ЗАО (далее - Кредитный договор № ....), в соответствии с которым банк выпустил на имя ответчика кредитную карту «MasterCard Standard» с кредитным лимитом 300 000 руб., а ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные комиссии, а по окончании срока кредита – вернуть его банку.

Согласно п. 4.3. Стандартных правил выпуска и использования кредитной карты датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на карточный счет.

Из представленных истцом документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были зачислены на карточный счет ответчика.

Из истории задолженности по договору кредитной карты усматривается, что ответчик активно пользовался кредитной картой, совершал покупки, снимал наличные денежные средства, а так же пополнял ее.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения задолженности перед банком.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Исходя из представленного истцом расчета на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по Кредитному договору № .... составляет 217 056,50 руб., из которой просроченная задолженность - 187 000 руб., просроченные проценты – 21 988,16 руб., непогашенные пени на просроченную ссуду – 5 068,34 руб., непогашенные штрафы за вынос на просрочку – 3 000 руб.

По данным требованиям представителем ответчика также заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 6.1. Стандартных правил выпуска и использования банковской карты к Случаям Досрочного Истребования всех сумм, причитающихся банку по договору, относятся, в том числе, если клиент не произведет в установленные договором сроки платежи в погашение любой суммы в соответствии с условиями договора.

Пунктом 6.4. Стандартных правил выпуска и использования банковской карты предусмотрено, что при наступлении Случая Досрочного Истребования банк имеет право приостановить дальнейшее использование кредита или аннулировать неиспользованную часть кредита.

Однако в нарушение ст. 56, 60 ГПК РФ данных о дате совершенных банком действий по приостановлению дальнейшего использование кредита и аннулированию неиспользованной части кредита, истцом в материалах иска не представлено.

Также в нарушение указанных норм права истцом не представлены данные о сроке Кредитного договора № ...., периоде действия кредитной карты.

Вместе с тем, как следует из истории задолженности по Кредитному договору № ...., расчет суммы долга произведен по ДД.ММ.ГГГГ Сумма задолженности на указанную дату также была выставлена ответчику в требовании от ДД.ММ.ГГГГ 

Сведений о том, что договор продолжал свое действие, а ответчик использовал кредитную карту после указанной даты, истцом не представлены.

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ истцу было известно о нарушении своего права, а требование о взыскании долга заявлено только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. истцом пропущен трехлетний срок исковой давности, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в данной части в полном объеме. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истцом были понесены расходы по оплате госпошлины в размере 7 145,24 руб. от суммы требования материального характера, подлежащего оценке, в размере 394 523,55 руб.

Поскольку в данной части требования истца удовлетворены частично, а именно суд удовлетворит исковые требования на сумму 348 119,85 руб., то государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, оставляет 6 681,20 руб. 

В остальной части требований о взыскании судебных расходов суд отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 348 119 (триста сорок восемь тысяч сто девятнадцать) рублей 85 копеек, из которой задолженности по основному долгу – 237 082 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 111 037,85 руб., а в остальной части исковых требований о взыскании просроченных процентов, начисленных по текущей ставке на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 210,25 руб., а также текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, рассчитанных до ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

В исковых требованиях АО «ЮниКредитБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 056,50 руб., из которой просроченная задолженность - 187 000 руб., просроченные проценты – 21 988,16 руб., непогашенные пени на просроченную ссуду – 5 068,34 руб., непогашенные штрафы за вынос на просрочку – 3 000 руб., отказать.

Взыскать ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 681 (шесть тысяч шестьсот восемьдесят один) рубль 20 копеек, а в остальной части требований о взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий Козионов В.С.