Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 

12 февраля 2018 года г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф., 

при секретаре Ермолаевой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-250/2018 по иску ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО КБ «АйМаниБанк», в размере 859 571 руб. 67 коп., обращении взыскания на предмет залога - автомобиль MAZDA 6, 2008 г. выпуска, цвет сиреневый, двигатель №, идентификационный № (VIN) №, ПТС №.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 709844,19 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 4.50 % годовых, под залог транспортного средства— MAZDA 6, 2008 года выпуска, цвет сиреневый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных, причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных, процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство: MAZDA 6, 2008 года выпуска, цвет сиреневый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 557 010 руб. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 859571,67 руб., из них: задолженность по основному долгу— 709 844,19 руб.; задолженность по уплате процентов – 39 815,88 руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 65 849,19 руб.; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 44 062,41 руб.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины истец просит взыскать с ответчика. Также истец просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль MAZDA 6, 2008 года выпуска, цвет сиреневый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. 

Представитель истца – ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом – судебной повесткой (л.д. 90), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 10).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом – судебной повесткой, направленной по адресу регистрации: 

<

адрес>, подтвержденному информацией О МВД России по г. Жигулевску (л.д. 75). Судебное извещение возвращено в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения (л.д. 87-89), что позволяет сделать вывод о надлежащем извещении ответчика. При этом суд исходит из следующих разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации":

- по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25);

- статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное ( п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим. 

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч.3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации неоднократно указывал, что положения п. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба (п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О).

Суд при разрешении спора также исходит из положений ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и статьи 310 ГК РФ, предусматривающей что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна ( ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда ( ч. 1 ст. 349 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. 

Имеющимися в деле доказательствами – копией заявления – анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д. 19-20), графиком платежей (л.д. 21-22), копией заявления на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы (л.д. 23), выпиской по счету (л.д. 16-18) подтверждается факт получения ответчиком ФИО1 кредита, предоставленного 6 июня 203 года ООО КБ «АйМаниБанк» на приобретение автомобиля в размере 606 968 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с установлением ежемесячного платежа в размере 15 760 руб., с выплатой 19 % годовых. 

На основании уведомления от ДД.ММ.ГГГГ изменены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части уменьшения банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора: сумма кредита составляет 709844 руб. 19 коп., срок договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка по договору 4,50 % годовых (л.д. 76-79). Также изменен размер ежемесячного платежа, с ДД.ММ.ГГГГ – по 13040 руб. ежемесячно, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – в сумме начисленных по договору процентов (л.д. 34-37).

Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д. 38-46) предусматривается право банка в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 2 и 3 заявления, направив заемщику письменное уведомление, в том числе, в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заемщиком обязательств, по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные договором (п. 1.1.5). Направление банком требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п. 1.3.1 договора, не влечет прекращения обязательств заемщика по соглашению о неустойке, а также обязательств залогодателя (п. 1.1.8). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов и/или уплате комиссий банк вправе начислять заемщику пени в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п. 1.3.1). Положения настоящего пункта составляют соглашение сторон о неустойке, заключенное в обеспечение исполнения обязательств заемщика по возврату кредитных средств, уплате процентов, комиссий и иных обязательств, предусмотренных договором. 

В соответствии с п. 2.1.1 Условий предоставления кредита, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по договору, заемщик, выступающий залогодателем, передал банку, выступающему залогодержателем, в залог автомобиль - MAZDA 6, 2008 года выпуска, цвет сиреневый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 557010 руб. (п. 2 заявления-анкеты). 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) признано несостоятельным (банкротом). В отношении ООО КБ «АйМаниБанк» открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов (л.д. 47).

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается предоставленными суду расчетом о размере предъявленных требований (л.д. 11-15), доказательств в опровержение которого ответчиком не предъявлено, а также требованием о досрочном возврате кредита, направленным в адрес ФИО1 (л.д. 48-49). Из выписки по лицевому счету усматривается, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был внесен ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-18). 

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 859 571,67 руб., из них: задолженность по основному долгу - 709 844,19 руб.; задолженность по уплате процентов – 39 815,88 руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 65 849,19 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 44 062,41 руб. (л.д. 11-15).

Указанный расчет судом проверен и признан правильным, поскольку выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и нормами действующего законодательства, ответчиком не оспаривается. 

Таким образом, в судебном заседании подтверждено, что ответчик не выполнил свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в погашение кредита не вносит более года, что в силу ст. 811 ГК РФ является основанием для досрочного взыскания оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

При разрешении требований истца о взыскании с ответчика неустойки по основному долгу, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 65 849,19 руб., неустойки по процентам, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 44 062,41 руб., суд в порядке ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить размер неустоек, находит, поскольку их размер (2319 руб. в месяц - неустойка по процентам, 7316 руб. в месяц – неустойка по основному долгу) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. В связи с чем суд считает возможным снизить неустойку по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 25 000 рублей, неустойку по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 15000 рублей.

Таким образом, к взысканию определяется сумма задолженности в размере 789660 руб. 07 коп., состоящая из: задолженности по основному долгу в размере 709 844 руб. 19 коп., задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 39 815 руб. 88 коп., неустойки по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 000 рублей, неустойки по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 рублей.

Обязательства ответчика по кредитному договору обеспечены залогом транспортного средства, предмет залога – транспортное средство автомобиль MAZDA 6, 2008 года выпуска, цвет сиреневый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № (п. 2 заявления-анкеты). 

Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд также находит его подлежащим удовлетворению, поскольку, согласно ст. 334 ГК РФ, (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

Принадлежность залогодателю ФИО1 спорного транспортного средства подтверждается копией ПТС № (л.д. 27), предоставленной О ГИБДД О МВД России по г. Жигулевску по запросу суда карточкой транспортного средства (л.д. 86).

Из ответа Федеральной Нотариальной Палаты на запрос суда следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (далее - Реестр уведомлений) содержится уведомление о залоге указанного транспортного средства №, зарегистрированное ДД.ММ.ГГГГ в 19:42:37 (время московское). В данном уведомлении в качестве залогодержателя указан ФИО1, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, а залогодержателя - ООО КБ «АйМаниБанк». Залог возник на основании договора залога от ДД.ММ.ГГГГ №, срок исполнения обязательств по которому - ДД.ММ.ГГГГ. Изменения в указанное уведомление не вносились (л.д. 82-83).

Учитывая то, что заемщиком систематически нарушались сроки внесения платежей, установленные графиком возврата кредита и уплаты процентов, а также то, что имущество, заявленное истцом является предметом залога, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль марки MAZDA 6, 2008 года выпуска, цвет сиреневый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, гос. рег. знак №.

При определении начальной продажной цены автомобиля суд исходит из залоговой стоимости имущества, установленной в договоре залога в сумме 557 010 руб. (п.п. 4 заявления -анкеты – л.д. 20), которая ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорена. 

С ответчика также, на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию в пользу истца возмещение расходов по уплате государственной пошлины при предъявлении иска (л.д. 7). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов:

- образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 789660 руб. 07 коп., из них : задолженность по основному долгу в размере 709844 руб. 19 коп., задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 39815 руб. 88 коп., неустойка по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25000 рублей, неустойка по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15000 рублей; 

- в возмещение понесенных по делу судебных расходов 17796 руб., 

а всего 807456 руб. 07 коп. (восемьсот семь тысяч четыреста пятьдесят шесть рублей 07 коп.). 

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль MAZDA 6, 2008 г. выпуска, цвет сиреневый, двигатель №, идентификационный № (VIN) №, ПТС №, путем его продажи в порядке, установленном законодательством РФ, с публичных торгов, установив начальную продажную цену транспортного средства в сумме 557010 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда Л.Ф.Никонова 

Настоящее решение в окончательной форме изготовлено 16 февраля 2018 года.

Судья Жигулевского городского суда Л.Ф.Никонова