РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2026 г. г. Самара

Промышленный районный суд г. Самары в составе:

Председательствующего судьи: Ерофеевой О.И.,

при помощнике ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-556/26 по иску ФИО3 к ПАО КБ "УБРиР" о расторжении договора банковского счета и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец, ФИО3 обратился в суд с иском к ПАО КБ «УБРиР» о расторжении договора банковского счета и взыскании денежных средств, указав, что 2025 году у него с ПАО КБ «УБРиР» был Заключен, договор банковского обслуживания и открыт расчётный счет №. В соответствии с Договором об открытии банковского счета ПАО КБ «УБРиР» взяло на себя обязательство по предоставлению комплексного банковского обслуживания физического лица. Далее он разместил свои денежные средства на счет, открытый через веб-приложение банка. В марте 2025 он узнал, что вышеуказанный счет заблокирован. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в отделение ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о закрытии банковского счета и переводе денежных средств на указанный им счет, в стороннем банке, о чем свидетельствуют заявления с отметкой об отправке Почтой России. На вышеуказанное заявление ДД.ММ.ГГГГ он получил ответ от банка с отказом о возврате денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ им в отделение ПАО КБ «УБРиР» была подана до судебная претензия, на которую до настоящего времени ответа не поступило. Общая сумма заблокированных средств составляет 10465593 рубля 00 копеек. Тем самым ПАО КБ «УБРиР» нарушает статьи 845 и 858 ГКРФ, поскольку в силу закона Банк может удерживать средства клиента либо по решению суда, либо если достоверно известно, что он внесен и список экстремистов и террористов.

Из содержания ч. 3 ст. 31 и ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что за нарушение сроков предусмотрена ответственность в виде неустойки (пени), за каждый день просрочки, в размере 3% цены выполнения работ (оказания услуг), а если цена выполнения работ (оказания услуг) договором выполнения работ (оказания услуг) не определена - общей цены заказа. Таким образом, размер неустойки составляет 10 465 593 *3% = 313 967 рубля 79 копеек.

На основании изложенного истец просил суд закрыть банковский счет №; Взыскать с ПАО КБ «УБРиР» в пользу ФИО3 находящиеся на счетах денежные средства в сумме 10 465 593 рублей 00 копеек; Взыскать с ПАО КБ «УБРиР» в пользу ФИО3 100 000 рублей 00 копеек в счет компенсации морального вреда; Взыскать с ПАО КБ «УБРиР» в пользу ФИО3 неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства, исходя из расчета 313 967 рубля 79 копеек за каждый день просрочки; Взыскать с ПАО КБ «УБРиР» в пользу ФИО3 штраф размере пятьдесят процентов, от суммы присужденной в пользу потребителя; Взыскать с ПАО КБ «УБРиР» в пользу ФИО3 расходы по уплате госпошлины в сумме 63 630 рублей 00 копеек.

В судебном заседании представители истца ФИО4, действующие на основании доверенности, исковые требования уточнил и просил суд закрыть банковский счет: 40№; обязать ПАО КБ «УБРиР» выдать все денежные средства, находящиеся на счетах истца (40№) в течение 10 дней с момента принятия судом решения; Взыскать с ПАО КБ «УБРиР» в пользу истца 50 000 рублей 00 копеек в счет компенсации морального вреда; Взыскать ПАО КБ «УБРиР» в пользу истца неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 465 593 рубля; Взыскать солидарно с ПАО КБ «УБРиР» в пользу истца неустойку в размере 3% за каждый день просрочки начиная с даты принятия решения по момент фактического исполнения обязательств, из расчета 313 967 рубля 79 копеек за каждый день просрочки; Взыскать солидарно с ПАО КБ «УБРиР»в пользу Истца штраф в размере пятьдесят процентов, от суммы присужденной в пользу потребителя; Взыскать с ПАО КБ «УБРиР» в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере10 000 рублей. В судебное заседание 26.03.2026г. не явился, просил суд рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в материалах дела имеются возражения на исковое заявление, согласно которому просят в удовлетворении исковых требований отказать, по основаниям, изложенным в возражениях, рассмотреть дело в отсутствие своих представителей.

Представитель третьего лица Центрального Банка РФ в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, в материалах дела имеется ходатайство, согласно которому просят рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Представители третьих лиц- МИФНС № России по СО, Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещались о времени и месте рассмотрения дела, причину неявки суду не сообщили.

Суд, заслушав, заключение ст.помощника прокурора, полагавшей, что в удовлетворении исковых требований следует отказать, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписано Заявление № о Присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ «УБРиР». В соответствии с данным заявлением ФИО3 совершил акцепт оферты, состоящей из Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ «УБРиР» и Тарифов Банка и присоединился к Правилам КБО в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами КБО (ст. 428 ГК РФ).

В соответствии Правилами КБО, между ПАО КБ «УБРиР» и Истцом ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор карточного счета № МПК367209786309. Договор заключен путем подписания анкеты-заявления № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании договора Истцу открыт карточный счет №, и выдана банковская карта.

Правоотношения сторон по Договору в части осуществления операций клиента регулируются положениями ст.ст. 845, 848 ГК РФ.

При осуществлении внутреннего контроля, службой финансового мониторинга (СФМ) ПАО КБ «УБРиР», было установлено, что между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор комплексного банковского обслуживания (далее - Договор КБО), договор на обслуживание по системе «Интернет-банк», а также открыт счет №, к которому выдана банковская карта 2200-###-##-9881.

В рамках осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в части проведения банком работы по выявлению и оперативному пресечению сомнительных операций, банком были выявлены подозрительные, схожие между собой, схемы по перечислению денежных средств в адрес физических лиц зарегистрированных в 

<

адрес>, обладающих признаками «дропов» на общую сумму не менее 121 173,1 тыс. рублей.

Кроме того, в ходе внутреннего контроля, службой финансового мониторинга (СФМ) ПАО КБ «УБРиР», было установлено, что в течение короткого промежутка времени (порядка одной недели) на счет физического лица с использованием сервиса быстрых платежей зачисляются крупные суммы денежных средств (несколько миллионов рублей и более). При этом средняя сумма операции-5,5 тыс.руб., денежные средства поступают из различных регионов России (иных операций, характерных для обычной жизнедеятельности физического лица, нет).

Так, банком установлено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету ФИО3 было проведено 1 859 операций по зачислению денежных средств на общую сумму 10447,26 тыс.руб. операции соответствуют критериям, описанным в методических рекомендациях Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц».

Пояснения и документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств, клиентом не предоставляются. В частности, ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 были запрошены пояснения и документы, подтверждающие экономический смысл указанных операций и источник происхождения денежных средств.

Клиентом в нарушение п.14 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ документы не представлены. Клиент направляет на исполнение в банк платеж о переводе остатка денежных средств на свой счет физического лица, открытый в сторонней кредитной организации в целях сокрытия источников происхождения денежных средств и дальнейшей легализации.

Так, ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступило заявление по Почте России на закрытие счета № и проведение платежа по перечислению остатка денежных средств на свой счет физического лица, открытый в сторонней кредитной организации. В переводе остатка денежных средств банком отказано. Клиенту направлено по Почте России уведомление об отказе в совершении операции.

На основании решения Ответственного сотрудника по ПОД/ФТ в отношении ФИО1 было реализовано право на отказ в совершении распоряжения на перевод остатка денежных средств при закрытии счета от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10447,26 тыс.руб. Сведения об отказе в совершении операции в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ направлены в Федеральную службу по финансовому мониторингу. Операции клиента банком признаны подозрительными, информация направлена в уполномоченный орган.

Пунктом 3 статьи 845 ГК РФ установлено, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статье 848 названного Кодекса банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Абзацем 2 статьи 849 ГК РФ установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со статьей 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом № 115-ФЗ.

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются в числе прочего: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», к признакам, указывающим на необычный характер операции, в числе прочего относятся внесение на счет наличных денежных средств, источник происхождения которых вызывает подозрения (недостаточность подтверждения от клиента источника происхождения денежных средств, сомнения в обосновании клиентом их происхождения) (код 1424).

В Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц, утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-МР, кредитным организациям рекомендовано реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня), банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством «онлайн-сервисов» для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующим признакам:

- необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

- необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;

- значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;

- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);

- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

- операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

- совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств (пункт 2).

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется:

- обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов - физических лиц;

- рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ (пункт 3).

Согласно Разделу 7. Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ «УБРиР» Истец принял на себя обязательства:«7.1.1. Предоставлять в Банк документы и сведения, необходимые Банку для …осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации…; 7.1.4. По требованию Банка предоставлять:- дополнительные документы, подтверждающие правомерность совершаемых Клиентом операций…»

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В соответствии с пунктом 11 этой же статьи 7 Федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Из приведенных положений закона следует, что осуществление Банком функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма производится в публичных интересах, во исполнение обязанностей, возложенных федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами, а не на основании договора с клиентом.

Пунктом 12 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что отказ от совершения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Данное требование Закона соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств (Сорок рекомендаций ФАТФ, пятая рекомендация).

При этом согласно абзацам 2 и 3 статьи 3 Федерального закона № 115-ФЗ под доходами, полученными преступным путем, понимаются денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления. Легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, понимается придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления.

Согласно сообщению Управления экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по 

<

адрес> от 17.12.2025г. по факту выявления признаков сомнительных финансовых операций по счету № открытому в ПАО КБ «УБРиР» признаков уголовно-наказуемого деяния не установлено.

Из письменных пояснений истца следует, что он занимается инвестированием, в связи с чем производит операции по покупке/продаже криптовалюты на платформе «Binance»., с приложением скриншота верификации акаунта ( по паспортным данным) на криптобирже и совершенными сделками на платформе «Binance».

При этом из общедоступных источников следует, что Binance, с 2024-01-31 00:00 (UTC) прекратило обслуживание пользователей, являющиеся гражданами и резидентами Российской Федерации, которые с указанного времени не могли торговать на Binance P2P для. О прекращении обслуживания пользователей на территории Российской Федерации криптобиржа «Binance» разместила официальное уведомление на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу: https://www.binance.com/ru/support/announcement/detaill/2299f4cf387a4c94Sea5c8c9c0e396e7.

Судом установлено, что все ежедневные переводы осуществляются через систему быстрых переводов (SBP) платной системы «Мир», являющейся клиентом C2C. Система быстрых платежей (СБП) - круглосуточный сервис Банка России, который позволяет мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках по номеру мобильного телефона, оплачивать покупки, услуги и налоги, а также делать другие операции. Платежная система «Мир» функционирует на территории Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "НАЦИОНАЛЬНАЯ СИСТЕМА ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ" (АО «НСПК») является оператором платежной системы «Мир».

Таким образом, СБП НСПК, посредством которой на карточный счет Истца поступали спорные денежные средства, не предусматривает участие в осуществлении переводов криптобиржи «Binance», что в совокупности с ранее представленными доказательствами подтверждает, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не мог осуществлять сделки по продаже криптовалюты ВТС. Указанное также подтверждается представленным Банком в качестве доказательства лог-файлом системы Интернет-банк Истца. Денежные средства на счет Истца поступали по иным основаниям, легитимность которых Истцом не подтверждена, законность получения не обоснована, каких-либо доказательств на правовладения, пользования и распоряжения денежными средствами суду не представлено.

Таким образом, представленные сведения не отражают сведения о купле-продажи имущества, а отражают только продажу имущества.

Материалы дела не содержат данных о том, что истцом была представлена запрошенная Банком информация, в том числе и в ходе рассмотрения дела судом, которая позволила бы снять сомнения Банка в правомерности проводимых операций.

Кроме того, истцом не представлены сведения о легальной трудовой деятельности, а именно: справка 2-НДФЛ, выписка с банковского счета о зачислении зарплаты/доходов от предпринимательства, договор на оказание услуг и акт выполненных работ. Выписка из банка о переводе рублей (с конкретной даты и суммы) на расчетный счет криптобиржи (например, из банка на реквизиты для пополнения счета на Binance). Доказательство покупки криптовалюты на бирже за эти средства (расширенная выписка с биржи, которая показывает поступление фиата на биржевой рублевый счет, ордер на покупку криптовалюты (BTC. USDT и т.д.) за эти рубли, зачисление купленной криптовалюты на спотовый кошелек на бирже)

По представленным в материалы дела не заверенным светокопиям истории транзакции о выводе и поступлении денежных средств, свидетельствующих о свершении сделок с криптовалютой, являющимся недопустимыми доказательствами по гражданскому делу, невозможно провести проверку правомерности осуществленных банковских операций, они не раскрывают сути проводимых по счету операций, личности контрагентов, а также лица, осуществлявшего сделки с криптовалютой, даты проведения сделок. Эти документы являются недостаточными для снятия вышеуказанных ограничений. Блокирование банковской карты и доступа к системе дистанционного обслуживания в данном случае относится к последствиям невыполнения ФИО1 своей обязанности по подтверждению законности и обоснованности проводимых операций и не свидетельствует о нарушениях прав истца ответчиком.

При этом истцом экономический смысл операции не обоснован, источники поступления на счет денежных средств не сообщены, сомнения, имеющиеся в отношении Клиента и его операций, не устранены.

Поскольку отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно Приложению к Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», также относится к признакам, указывающим на необычный характер сделки, дающим основания подозревать, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, в результате реализации правил внутреннего контроля у ПАО «УБРиР» возникли обоснованные подозрения в отношении совершаемых ФИО1 операций по счету на предмет их проведения в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Относительно довода представителей истца о том, что расторжение с Банком договора банковского счета в любом случае влечет выдачу клиенту остатка денежных средств на счете либо по его указанию их перечисление на другой счет, суд отмечает, что согласно пункту 5 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 858 ГК РФ расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете (пункт 5 статьи 859).

С учетом указанных норм права расторжение договора банковского счета при наличии правовых оснований для приостановления операций по этому счету, не может повлечь автоматическую обязанность Банка выдать находящийся на этом счете остаток денежных средств по которым приостановлены операции по счету, так как право клиента на расторжение договора банковского счета и его закрытие не может рассматриваться в отрыве от соблюдения законодательства, направленного на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Так как действия Банка по приостановлению предоставления истцу услуг банковского обслуживания в целях предотвращения совершения сомнительных операций не противоречат закону и принятым на его основе локальным актам, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о закрытии банковских счетов и выдачи денежных средств, находящихся на данных счетах удовлетворению не подлежат.

Поскольку банк в части приостановления банковских операций по счету действовал строго в соответствии с требованиями закона, нет оснований полагать, что ответчик злоупотреблял правом.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда, неустоек, штрафа, которые также не подлежат удовлетворению, так как являются производными требованиями от основных, в удовлетворении которых судом было отказано.

При этом истец в ответе на запрос о предоставлении документов и сведений по счету указал, что он занимался инвестированием, и совершал финансовые операции по покупке/продаже криптовалюты, с целью получения прибыли в будущем. Поскольку целью использования банковского счета и совершения финансовых операций по счету являлось извлечение прибыли, а не удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, Истец, хотя и имеет статус физического лица, но не является потребителем по смыслу Закона РФ «О защите прав потребителей», и не пользуется правами, предоставленными данным законом, в частности, правами на за- явление требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к ПАО КБ "УБРиР" о закрытии банковского счета: 40№; выдачи всех денежные средства, находящиеся на счетах истца (40№) в течение 10 дней с момента принятия судом решения, взыскании компенсации морального вреда, неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 465 593 рубля; неустойки в размере 3% за каждый день просрочки начиная с даты принятия решения по момент фактического исполнения обязательств, из расчета 313 967 рубля 79 копеек за каждый день просрочки, штрафа — оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца после принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09.04.2026г.

Председательствующий: 

<

данные изъяты> О.И. Ерофеева

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>