Дело № 2-2313/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 сентября 2020 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе: 

председательствующего судьи Семёновой Т.А.,

при секретаре Мызниковой М.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 16.03.2016 между Банком и ответчиком заключен договор кредитования № 

<

***>, согласно которому истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере 181859 руб., под 30.4% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 181 859 рублей.

Однако заемщик обязательства по полному погашению кредитной задолженности не выполнил, в связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 16.03.2016 в сумме 154 265 рублей 59 копеек, из которых 111 964 рубля 25 копеек – задолженность по основному долгу, 42 301 рубль 34 копейки – задолженность по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 285 рублей 31 копейки.

В судебное заседание представитель истца – ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что в сентябре 2016 года внесла в погашение задолженности по кредиту 185 000 рублей, что было достаточно для погашения всей кредитной задолженности. Просила суд в иске отказать.

Выслушав лиц, участвующих деле, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 4 названной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). 

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 16.03.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № 

<

***>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 181 859 рублей с взиманием 30,435% годовых, на срок 60 месяцев до 16.03.2021, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 9, 13-14).

Заключенный договор представляет собой смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях потребительского кредита и банковского специального счета, на условиях, установленных Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка и состоит из индивидуальных условий предоставления кредита и общих условий договора потребительского кредита.

Выдача кредита была произведена 16.03.2016 путем зачисления суммы на счет ФИО1, открытый в ПАО «Восточный экспресс банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).

Таким образом, банк исполнил обязательства по кредитному договору.

Согласно условиям договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком путем перечисления с банковского специального счета (далее БСС) заемщика; размер ежемесячного платежа составляет 5 933 рублей и состоит из суммы основного долга и начисленных процентов. Дата платежа - 16 число каждого месяца. Количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита (л.д. 10-11).Пунктом 4.3 Общих условий предусмотрено, что заемщик возвращает кредит путем осуществления равновеликих аннуитетных платежей, включающих сумму основного долга и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списание их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом п.4.4.1, согласно которому ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины указанного ежемесячного взноса. 

Положениями п. 4.4.4 определено, что банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренном дату платежа (либо в день внесения денежных средств на БСС при просрочке платежа, с учетом установленной п. 4.9 условий очередностью).

Право клиента на частичное или полное досрочное исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности предусмотрено п. 4.5 Условий. 

В соответствии с п. 4.5.1. частичное досрочное гашение осуществляется в установленную договором кредитования дату платежа. При наличии на БСС клиента суммы, превышающей размер очередного ежемесячного взноса на сумму, не менее минимальной суммы для частичного досрочного гашения, установленной в заявлении клиента, клиент дает согласие Банку на списание всей суммы, находящейся на БСС, в ближайшую дату планового погашения кредита в счет досрочного возврата кредита. При этом клиент не освобождается от уплаты очередного ежемесячного взноса, предусмотренного договором кредитования. Частичное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности вне зависимости от суммы платежа осуществляется в дату планового погашения кредита, но не ранее 30 дней с момента уведомления клиентом Банка.

Согласно пункту 4.5.2 Общих условий полное досрочное погашение кредитной задолженности Банк осуществляет при условии предоставления клиентом в Банк заявления о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в Банк заявление установленной Банком формы не позднее, чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на БСС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения Кредитной задолженности.

В случае если клиент не уведомляет Банк о досрочном погашении кредитной задолженности в установленной Банком форме, Банк производит списание денежных средств с БСС в порядке, предусмотренном п.п.4.4.4-4.4.6, с учетом п.4.5.1 настоящих Общих условий.

Пунктом 4.8. определено, что для досрочного исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности клиент должен внести на БСС денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности.

Таким образом, при внесении на БСС денежных средств в целях частичного или полного досрочного погашения задолженности условиями кредитного договора предусмотрено обязательное уведомление об этом Банка. В противном случае, списание производится в порядке, предусмотренном графиком платежей в соответствии с п.п.4.4.4-4.4.6 Общих условий.

Как следует из материалов дела, ответчик согласилась с условиями кредитного договора, порядком осуществления обязательства по погашению задолженности, подписав заявление клиента на заключение договора кредитования, устанавливающего индивидуальные условия кредита. А также подтвердила своей подписью, что ознакомлена с условиями договора КБО, Общими условиями, Правилами и тарифами банка (п. 14 Заявления). 

Как следует из пояснений ФИО1 и подтверждается материалами дела, 15.09.2016 заемщик перечислила на счет БСС в счет погашения задолженности по кредиту 185 000 рублей (л.д. 8, 31). 

При этом заявление на частичное или полное досрочное погашение задолженности ответчик в банк не предоставляла, в связи с чем, в соответствии с установленным графиком платежей и условиями договора ежемесячно с БСС ФИО1 Банком списывалась сумма в погашение ежемесячного платежа, установленного графиком.

Как следует из выписки по счету за период с 18.04.2016 по 31.07.2019, ФИО1 в погашение кредита было внесено 69 894, 75 рублей - по основному долгу; 134 749 рублей 67 копеек процентов, 31.07.2019 был осуществлено очередное списание платежа по кредиту.

При этом, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 12.05.2020 составила: 154 265 рублей 59 копеек, из которых 111 964 рубля 25 копеек – задолженность по основному долгу, 42 301 рубль 34 копейки – задолженность по процентам.

Порядок списания Банком платежей с БСС не противоречит условиям договора, в связи с чем расчет задолженности по кредиту судом признается правильным.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя по договору обязательства, с 16.07.2019 платежи в погашение задолженности по кредиту не вносились, суд взыскивает задолженность по кредитному договору с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4 285 рублей 31 копейка. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № 

<

***> от 16.03.2016 в размере 154 265 рублей 59 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 285 рублей 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Псковский городской суд.

Судья Т.А. Семёнова

Мотивированное решение составлено 21 сентября 2020 года.