2-1266/8-2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» февраля 2019 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретаре Семыкиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Агентства по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

Установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Агентства по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 21.08.2015г. по 26.06.2018г. в размере 184822,70 руб., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4896,45 руб.

В обоснование заявленного требования в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между Истцом и Ответчиком был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 80000 рублей сроком погашения до 29.02.2020г., а Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами из размера 54,75% годовых. Денежные средства были перечислены Ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него за период с 21.08.2015г. по 26.06.2018г. образовалась задолженность в размере 219204,22 руб., из которой: сумма основного долга – 69013,34 руб., сумма процентов – 82674,14 руб., штрафные санкции – 67516,74 руб. Истец на этапе подачи настоящего заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 33135,22 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Таким образом, Истец заявляет ко взысканию сумму задолженности в размере 184822,70 руб.

В судебное заседание представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежаще извещенный о рассмотрении дела, не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в удовлетворении иска просила отказать, в связи с пропуском срока исковой давности по кредитной карте №, выданной ей ОАО АКБ «Пробизнесбанк», о чем представила письменное возражение.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, полнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника мнения его обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.ст.432, 433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта. 

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №.

В соответствии с указанными вышеуказанного договора, ПАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставил ФИО1 кредитные средства в размере установленного лимита 80000 рублей, путем выпуска кредитной карты без материального носителя, предназначенной для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет (п.4 Договора).

Срок действия Договора по п.2 установлен до даты погашения всех обязательств Заемщика по Договору со сроком возврата кредита до 29.02.2020г.

Согласно п. 4 и п.6 Договора, Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно до 20 числа каждого месяца погашать плановую сумму, включающую в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.

На основании п.4 Договора, в случае совершения клиентом безналичных операций с использованием банковской карты, проценты за пользование кредитными денежными средствами составят 22,1% годовых.

При условии снятия денежных средств или их перевода на счет «до востребования», или иной счет в Банке или иных Банках, проценты за пользование кредитными денежными средствами составят54,75% годовых.

Согласно заключительных положений Договора, клиенту ФИО1 были выданы общие условия предоставления и использования кредитных карт, кредитная карта № с номером счета №, со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства были зачислены Ответчику на карту и, согласно выписке по счету № (до востребования) 80000 были списаны клиентом с карты на «до востребования» и сняты.

Данные обстоятельства подтверждается выписками по лицевым счетам.

В соответствии с индивидуальными условиями «Кредитного договора», изложенными в п. 12, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Ответчиком принятые им обязательства по Кредитному договору не исполнены, в связи с чем, за период с 21.08.2015г. по 26.06.2018г. образовалась задолженность в размере 219204,22 руб., из которой: сумма основного долга – 69013,34 руб., сумма процентов – 82674,14 руб., штрафные санкции – 67516,74 руб. 

Истец на этапе подачи настоящего заявления снизил начисленные штрафные санкции до суммы 33135,22 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. 

Таким образом, Истец заявляет ко взысканию сумму задолженности в размере 184822,70 руб., из которых: сумма основного долга – 69013,34 руб., сумма процентов – 82674,14 руб., штрафные санкции – 33135,22 руб.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно удовлетворено не было.

В связи с этим, 02.10.2018г. банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № 12 судебного района ЦО г. Курска был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, который 21.11.2018г. был отменен тем же мировым судьей по заявлению ФИО1

Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

При разрешении ходатайства стороны ответчика о применении срока исковой давности суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1,2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснения п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

В соответствии с п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Исходя из представленного расчета, последний платеж был произведен ответчиком 20.07.2015г., а дата формирования задолженности ответчика по кредитной карте наступила в дату необходимого следующего платежа, а именно 20.08.2015г.

При этом суд учитывает, что характер задолженности по кредитной карте не имеет отдельных повременных платежей (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) для исчисления отдельно по каждому платежу.

К таким выводам суд приходит в соответствии с п.4 Индивидуальных условий – Кредитного договора, из которых следует, что ежемесячный платеж по кредиту составляет 2% от суммы основного долга и процентов, начисленных на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.

Кроме того, обстоятельства предоставления кредитной карты подтверждаются сведениями из выписки по счету о произведенном страховании клиента и внесении им взноса за «Страхование жизни держателей карт», а так же сведениями о списании денежных средств с карты на счет клиента до востребования.

Доказательств об ином характере платежей, как повременных, характерных для потребительского кредита, таких как график погашения кредита и т.п., стороной истца суду не представлено. 

Кроме того, судом принято во внимание положение ч. 1 ст. 204 ГК РФ, согласно которого срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая общий срок исковой давности, который составляет 3 года, начало течения срока исковой давности с 21.08.2015г. (день следующий за днем формирования задолженности), первоначальное обращение банка к мировому судье судебного участка №12 ЦАО г. Курска за выдачей судебного приказа – 02.10.2018г. (дата почтового штемпеля отправки корреспонденции почтой), а так же то обстоятельство, что судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ., и впоследствии был отменен 21.11.2018г., и с настоящим иском банк обратился 25.12.2018г., то суд приходит к выводу, что истцом был пропущен срок исковой давности, как на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, так и с настоящим иском.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Агентства по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, так и судебных расходов вытекающих из основного требования. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Агентства по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца в Курский областной суд, через Ленинский районный суд со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: