К делу №2-2073/2024 г.

УИД №23RS0001-01-2024-003442-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«19» ноября 2024 г. г. Абинск

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Осташевского М.А.,

при секретаре Стрелецкой Н.Г.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика ОАО «Россельхозбанк» ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3, ФИО1 к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о признании задолженности отсутствующей, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании морального вреда в размере 2 000 000 рублей и штрафа в размере 1 000 000 рублей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 и ФИО1 обратились в Абинский районный суд с иском к АО «Россельхозбанк» в котором просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3, ФИО1 и АО «Россельхозбанк», признать задолженность отсутствующей, взыскать с АО «Россельхозбанк» компенсацию морального вреда в размере 2 000 000 рублей, а также штраф в размере 1 000 000 рублей. Требования истцы мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО3, ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ОАО «Россельхозбанк» предоставил созаемщикам кредит в размере 2 000 000 рублей, под % годовых, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредита/его части до фактического погашения такой задолженности. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. График уплаты процентов содержится в приложении 1.1. к договору и является его неотъемлемой частью. Возврат (погашение) кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями 10 сентября 2009 года в сумме 11 206 рублей и с 10 октября 2009 года в сумме 11 173 рубля одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата (погашения) кредита (основного долга). Платежи по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов) производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет кредитора. Заемщик обязан к каждой дате платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Датой возврата кредита/уплаты процентов за пользование кредитом считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Заемщик предоставляет кредитору право в даты платежей по договору, а также в иные дни при наличии просроченной задолженности, списывать без распоряжения заемщика (в бесспорном/безакцептном порядке) с любых счетов заемщика, открытых у кредитора, суммы платежей, подлежащих уплате, при необходимости производя конвертацию списанных денежных средств по курсу, установленному кредитором на дату конвертации. Заемщик вправе осуществить досрочный возврат (погашение) кредита (как в полном объеме, так и в частичном) по истечения срока, установленного пунктом договора, при выполнении условий, указанных в пункте 4.6 договора. В случае досрочного частичного возврата кредита новый график погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, включающий подлежащие уплате суммы на каждую дату платежа, направляются кредитором заемщику любым возможным способом (нарочным, по почте, и т.п.) в день осуществления досрочного частичного погашения кредита. Согласно п.п. 6.3. и 6.4. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа), в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) направляется заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Согласно графиков платежей от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и ФИО1 своевременно выплачены как основной долг, так и проценты, при этом на дату окончания кредитного договора банком незаконно выставлена задолженность в размере 296 501 рубля 04 коп. При этом, согласно графику платежей, остаток кредита на ДД.ММ.ГГГГ должен составлять 11 173 рубля. ФИО3 неоднократно принимались в рамках установленного порядка, предусмотренного условиями кредитного договора письменные обращения с целью разъяснения образования задолженности (заявлением о предоставлении информации об остаточной сумме платежа от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о предоставлении выписки по счету в рамках которого осуществлялись платежи по договору от ДД.ММ.ГГГГ, заявления о предоставлении кредитных каникул, а также о предоставлении отсрочки или приостановлении списаний по договору до момента выяснения обстоятельств образования задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. Данные обращения были оставлены без рассмотрений. Банком расчеты задолженности по кредитному договору, в том числе сведения о просроченном основном долге, просроченных процентах не предоставлены в связи с чем, установить причину образования задолженности не представляется возможным. Кроме того, в адрес ФИО3 и ФИО1 банком требования об уплате неустойки (штрафа) либо о досрочном возврате суммы кредита, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств не направлялись. В рамках данного кредитного договора на основании письменного заявления ФИО3 в 2012 году Фондом пенсионного и социального страхования РФ ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере 365 698 рублей 40 коп. на погашение основного долга и уплату процентов по кредитному на строительство жилья. Также ДД.ММ.ГГГГ повторно перечислены денежные средства в размере 21 941 рубля 90 коп. на погашение основного долга и уплату процентов по кредитному на строительство жилья. При этом Банком новые графики платежей не сформировались и в рамках данного кредитного договора не подписывались сторонами. Также за весь период действия договора не предъявлялись требования о взыскании образовавшейся задолженности, либо о сообщении о имеющейся задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 руководителю ДО Краснодарского РФ АО «Россельхозбанк» в 

<

адрес> № направлена досудебная претензия о признании задолженности отсутствующей. Как следует из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и ФИО1 в полном объеме осуществлялись платежи согласно графикам погашения основного долга и процентов. Банком указано, что сумма задолженности образовалась в связи с тем, что банком была заведена информация в систему банка о частичных досрочных погашениях в счет погашения будущих платежей по основному долгу и в счет ежемесячного уменьшения платежа по основному долгу. Фактически банком подтверждено досрочное погашение задолженности в 2012 году, при этом в последующем фактически незаконно в период с 2016 по 2019 года не взимались платежи по основному долгу а только проценты, что существенно нарушило права заемщиков и условия заключенного кредитного договора в одностороннем порядке, что является нарушением ст. 450 ГК РФ. Из предоставленных графиков платежей видно, что ДД.ММ.ГГГГ осуществлено фактическое погашение основного долга по кредиту в размере 365 698 рублей 40 коп. При этом суммы погашения по графику не изменены и составляли 11 173 рубля. В последующем ДД.ММ.ГГГГ повторно осуществлено досрочное погашение в размере 21 941 рубля 90 коп. и также сумма погашения по графику не изменена и составляла 11 173 рубля. Актуальный график платежей после частичного досрочного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заемщикам представлены не были, что свидетельствует о нарушении ответчиком пункта 4.6 кредитного договора. Так пунктом 4.6. договора предусмотрено, что заемщик вправе осуществить досрочный возврат (погашение) кредита (как в полном объеме, так и в частичном) по истечения срока, установленного, пунктом договора, при выполнении условий, указанных в пункте 4.6 договора. В случае досрочного частичного возврата кредита новый график погашения кредита (основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, включающий подлежащие уплате суммы на каждую дату платежа, направляются кредитором заемщику любым возможным способом (нарочным, по почте, и т.п.) в день осуществления досрочного частичного погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ заемщиками внесены денежные средства в размере 21 800 рублей, при этом банком взысканы только проценты по кредиту в размере 11 315 рублей 23 коп., основной долг по кредиту в размере 9 070 рублей не взысканы и начислена неустойка, что также является нарушением условий кредитного договора. В последующем с апреля 2016 по май 2019 года основной платеж с заемщиков не взимался согласно предоставленных графиков, при этом банком в полном объеме на остаток долга начислялись ежемесячно проценты, которые в полном объеме заемщиками оплачивались. Фактически банком нарушены существенные условия кредитного договора, при отсутствии наличия заявления или волеизъявления заемщиков банком незаконно приостановлены с 2016 по 2019 года взимания основного долга. Согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ операции по погашению задолженности по кредиту не проводились, при этом в предоставленных расчетах указаны даты и суммы погашения задолженностей как по основному долгу, так и по процентам. Согласно выписке из лицевого счета 

<

данные изъяты> с расчетного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проведены оплаты задолженности по кредитному договору № в размере 89 144 рублей 98 коп. Кроме того, согласно данных из интернет-банка РСХБ в ней отсутствуют сведения о досрочных погашениях долга материнским капиталом в 2012 году в размере 387 640 рублей 30 коп. При этом указанные суммы платежей, внесенных истцами и суммы погашенных основного долга и суммы начисленных процентов полностью соответствуют. Поскольку незаконные действия банка нарушили права истцов, вследствие чего, им был причинен моральный вред, который они оценивают в размере 2 000 000 рублей, с учетом характера причиненных потребителю нравственных страданий, а именно: истцы потратил значительное время на разрешение вопроса об установлении информации о просроченной задолженности и ее образовании, сведения о просроченной задолженности истцов были необоснованно внесены в бюро кредитных историй, затрачено время на выяснения обстоятельств долга. На основании изложенного, ФИО3 и ФИО1 вынуждены обратиться в суд с данным иском.

Истец ФИО1 в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований.

Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО2 в судебном заседании возражал относительно заявленных требований и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в банк истцами были поданы заявления на частичное досрочное погашение в счет погашения основного долга. Данные заявления банком исполнены. ДД.ММ.ГГГГ в адрес истцов был направлен ответ №, также ответы были доведены до заемщиков при их обращении в офисы банка, предоставлялись выписки по счетам и уточненный график платежей, в связи с чем, нарушений ФЗ от 21 декабря 2013 года №353 «О потребительском кредите (займе)» банком допущено не было. В ответе от ДД.ММ.ГГГГ банк сообщил истцам, что на ДД.ММ.ГГГГ размер последнего платежа по основному долгу составляет 296 593 рубля, начисленные проценты в размере 3 889 рублей 75 коп. и сумма прочих задолженностей 118 рублей 95 коп. Сумма данной задолженности образовалась в связи с тем, что банком была заведена информация в систему банка о частичных досрочных погашениях в счет погашения будущих платежей по основному долгу и в счет ежемесячного уменьшения платежа по основному долгу, в следствие чего, банк не списывал основной долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и одновременно с ДД.ММ.ГГГГ уменьшил сумму платежей по основному долгу. На текущую дату кредитный договор не расторгнут и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 325 737 рублей 62 коп., из них сумма просроченного основного долга 287 499 рублей 45 коп., неустойки 27 482 рубля 29 коп., проценты за пользование кредитом 10 305 рублей 99 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов 449 рублей 89 коп. Ответчик также возражает против расторжения кредитного договора, поскольку оснований, предусмотренных ст.450 ГК РФ не имеется. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил денежные средства в полном объеме. Однако истцы свои обязательства о возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом исполнили не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Таким образом, требование истцов о расторжении кредитного договора являются необоснованными. Истцы утверждают, что оплачивали ежемесячные платежи в соответствии с графиками к кредитному договору, подписанными ими при заключении договора. Однако ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита поступил платеж в сумме 22 200 рублей, а согласно графика, платеж должен был составлять 27 300 рублей 83 коп.; ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита поступил платеж 21 250 рублей, тогда как должен был составлять 26 119 рублей 18 коп. На основании изложенного, ответчик просит отказать в удовлетворении искового заявления.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3, ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставило заемщикам ФИО3 и ФИО1 денежные средства в размере 2 000 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 16% годовых. 

Также, 17 июля 2009 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3, ФИО1 был заключен договор №.3 об ипотеке (залоге) земельного участка, согласно которому залогодатель обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору № заключенному ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов за пользование кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредита/его части до фактического погашения такой задолженности.

Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3. договора (первый процентный период), и заканчивается 10 числа (включительно) следующего, календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. График уплаты процентов содержится в приложении 1.1. к договору и является его неотъемлемой частью.

Данным договором установлен порядок возврата кредита (основного долга). Возврат (погашение) кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями 10 сентября 2009 года в сумме 11 206 рублей и с 10 октября 2009 года в сумме 11 173 рубля одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата (погашения) кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Согласно п.4.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года платежи по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов) производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями пункта 3.1. договора, на счет кредитора. Заемщик обязан к каждой дате платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями пункта 3.1 договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов) в ином порядке допускается только с письменного согласия кредитора.

Пунктами 4.4, 4.5 кредитного договора предусмотрено, что датой возврата кредита/уплаты процентов за пользование кредитом считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее чем до конца операционного дня кредитора в соответствующие даты платежа, указанные в пунктах 4.1 и 4.2 договора. Если дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в следующий за датой платежа рабочий день. Для ускорения расчетов по договору заемщик предоставляет кредитору право в даты платежей по договору, а также в иные дни при наличии просроченной задолженности заемщика по договору, в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов в соответствии с п.4.7 договора или в случае досрочного возврата кредита заемщиком в соответствии с пунктом 4.6 договора списывать без распоряжения заемщика (в бесспорном/безакцептном порядке) с любых счетов заемщика, открытых у кредитора, суммы платежей, подлежащих уплате заемщиком в соответствии с условиями договора (включая платежи по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов)), при необходимости производя конвертацию списанных денежных средств по курсу, установленному Кредитором на дату конвертации. 

Также кредитным договором устанавливается период, в течение которого заемщику по своей инициативе запрещено производить платежи в счет досрочного погашения кредита (основного долга), который составляет 6 (шесть) месяцев с даты выдачи кредита, определяемой в соответствии с пунктом 3.3 договора, за исключением случаев, когда погашение кредита либо его части осуществляется за счет субсидий, предоставленных органами государственной власти.

Заемщик вправе осуществить досрочный возврат (погашение) кредита (как в полном объеме, так и в частичном) по истечения срока, установленного пунктом договора, при выполнении условий, указанных в пункте 4.6 договора. В случае досрочного частичного возврата кредита, новый график погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, включающий подлежащие уплате суммы на каждую дату платежа, направляются кредитором заемщику любым возможным способом (нарочным, по почте, и т.п.) в день осуществления досрочного частичного погашения кредита. При этом графики погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренные пунктами 4.1 и 4.2 договора, считаются утратившим силу (в части уплаты сумм) со дня досрочного частичного возврата кредита.

Согласно п.п. 6.3, 6.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2.3, 5.4, 5.5, 5.6, 5.7, 5.8, 5.13, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа), в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) направляется заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Размер неустойки (пени и/или штрафа) определяется кредитором на основании договора и указывается в требовании.

Согласно графиков платежей от ДД.ММ.ГГГГ на дату окончания кредитного договора остаток кредита на ДД.ММ.ГГГГ должен составлять 11 173 рубля. Вместе с тем, банком выставлена истцам задолженность в размере 296 501 рублей 04 коп. 

В судебном заседании установлено, и не оспаривается сторонами, что АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО3 и ФИО1 требования об уплате неустойки (штрафа) либо о досрочном возврате суммы кредита, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, не направлял, в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО3 и ФИО1 задолженности по кредитному договору, не обращался.

В тоже время, судом установлено, что на основании письменного заявления ФИО3 

<

данные изъяты> были перечислены денежные средства в размере 365 698 рублей 40 коп. на погашение основного долга и уплату процентов по кредитному на строительство жилья. 

Также ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере 21 941 рубля 90 коп. на погашение основного долга и уплату процентов по кредитному.

При этом АО «Россельхозбанк» новые графики платежей сформированы не были, сторонами не подписывались, за весь период действия договора требования о взыскании образовавшейся задолженности не предъявлялись и не сообщались истцам.

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и ФИО1 в полном объеме осуществлялись платежи согласно графикам погашения основного долга и процентов, предусмотренного кредитным договором.

Актуальный график платежей после частичного досрочного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заемщикам ФИО3 и ФИО1 АО «Россельхозбанк» не направлялся и не составлялся. 

Так пунктом 4.6 кредитного договора предусмотрено, что заемщик вправе осуществить досрочный возврат (погашение) кредита (как в полном объеме, так и в частичном) по истечения срока, установленного, пунктом договора, при выполнении условий, указанных в пункте 4.6 договора.

В случае досрочного частичного возврата кредита новый график погашения кредита (основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, включающий подлежащие уплате суммы на каждую дату платежа, направляются кредитором заемщику любым возможным способом (нарочным, по почте, и т.п.) в день осуществления досрочного частичного погашения кредита. При этом графики погашения кредита (основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, предусмотренные пунктами 4.1. и 4.2. Договора, считаются утратившим силу (в части уплаты сумм) со дня досрочного частичного возврата Кредита.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.1 ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

В соответствии с ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Вместе с тем, судом установлено, что АО «Россельхозбанк» с требованием о погашении задолженности по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением истцами своих обязательств, к ФИО3 и ФИО1 не обращалось, претензий им не направляло, в суд исковое заявление о взыскании задолженности, не подавало.

Таким образом, суд приходит к выводу, что доводы ответчика о том, что ФИО3 и ФИО1 в период с 2016 года по 2019 год вносили меньшие суммы, чем предусмотрены графиком возврата кредита, не могут быть приняты судом во внимание и служить основанием для отказа в удовлетворении искового заявления, так как банк на протяжении более 7 лет претензий к истцам не предъявлял, а выставил им задолженность в размере 296 593 рублей лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент внесения последнего платежа, предусмотренного кредитным договором. 

На основании изложенного, суд полагает необходимым удовлетворить исковое заявление ФИО3 и ФИО1 в части признания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 325 737 рублей 62 коп. отсутствующей.

Вместе с тем, оснований для расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ суд не усматривает по следующим причинам.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Однако существенных нарушений договора АО «Россельхозбанк» допущено не было, а следовательно и оснований для расторжения данного кредитного договора не имеется, и соответственно не имеется оснований для взыскании морального вреда и штрафа.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым частично удовлетворить требования истцов и признать отсутствующей задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО3, ФИО1, в размере 325 737 рублей 62 коп., а в остальной части требований о расторжении данного договора, взыскании морального вреда в размере 2 000 000 рублей и штрафа в размере 1 000 000 рублей, суд полагает необходимым отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО3, ФИО1 к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о признании задолженности отсутствующей, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании морального вреда в размере 2 000 000 рублей и штрафа в размере 1 000 000 рублей, – удовлетворить частично.

Признать отсутствующей задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО3, ФИО1, в размере 325 737 рублей 62 коп., в остальной части требований о расторжении данного договора, взыскании морального вреда в размере 2 000 000 рублей и штрафа в размере 1 000 000 рублей, - отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Абинский районный суд в течение 1 месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Решение суда составлено в окончательной форме 22 ноября 2024 года.

Председательствующий