Дело № 2 – 287/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего – судьи Смирновой Т.Ю.,

при секретаре Гильфановой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске

07 февраля 2017 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец – акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк»), обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивирует тем, что 20 ноября 2014 года между истцом и ответчиком было заключено соглашение №, по условиям которого заёмщик получил кредит в сумме 500000 рублей под 16,5 % годовых.

Заёмщик нерегулярно и не в полном объёме осуществляет платежи, чем нарушает условия соглашения №, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на 12 сентября 2016 года задолженность по соглашению № от 20 ноября 2014 года составляет 486190 рублей 43 коп., в том числе: по срочному основному долгу в размере 369394 рублей 43 коп.; по просроченному основному долгу в размере 66616 рублей 42 коп.; по срочным процентам в размере 4127 рублей 81 коп.; по просроченным процентам в размере 35455 рублей 30 коп; пеня на просроченный основной долг в размере 5814 рублей 31 коп.; пеня на просроченные проценты в размере 4782 рублей 16 коп.

В связи с чем истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 20 ноября 2014 года в размере 486190 рублей 43 коп., в том числе: по срочному основному долгу в размере 369394 рублей 43 коп.; по просроченному основному долгу в размере 66616 рублей 42 коп.; по срочным процентам в размере 4127 рублей 81 коп.; по просроченным процентам в размере 35455 рублей 30 коп; пеня на просроченный основной долг в размере 5814 рублей 31 коп.; пеня на просроченные проценты в размере 4782 рублей 16 коп.

Также истец просит взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 16,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учётом его фактического погашения, до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту и взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8061 рубля 90 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от 24 января 2017 года, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о получении судебной повестки, представила заявление, об уважительности причин неявки не сообщила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, возражений по иску не представила.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 20 ноября 2014 года было заключено соглашение №, в соответствии с которым ОАО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 500000 рублей, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Дата окончательного срока возврата кредита не позднее 20 ноября 2019 года. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16,50% (л.д. 10-11).

04 августа 2015 года в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, изменено наименование юридического лица с открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» на акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк», сокращенное наименование - АО «Россельхозбанк» (л.д. 28, 29-38, 39).

То обстоятельство, что истцом АО «Россельхозбанк» ответчику ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 500000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 20 ноября 2014 года (л.д. 18).

Согласно пункту 4.2.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» погашение кредита осуществляется равными долям, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение 1 к соглашению).

В силу пункта 4.1.2. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращён досрочно в полном объёме до даты его окончательного возврата.

Пунктом 4.2.2. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» предусмотрено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определённой в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определённой в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (пункт 4.2.3.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определённой в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (пункт 4.2.3.2. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (пункт 4.2.3.3. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному) (пункт 4.1.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»).

В силу положений пункта 4.7. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заёмщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов при этом: а) просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; б) просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.

Согласно выписке по лицевому счёту № за период с 20 ноября 2014 года по 14 декабря 2016 года, а также представленному расчёту задолженности по соглашению № от 20 ноября 2014 года (л.д. 19-21, 27) задолженность ФИО1 составляет 486190 рублей 43 коп., в том числе: по срочному основному долгу в размере 369394 рублей 43 коп.; по просроченному основному долгу в размере 66616 рублей 42 коп.; по срочным процентам в размере 4127 рублей 81 коп.; по просроченным процентам в размере 35455 рублей 30 коп; пеня на просроченный основной долг в размере 5814 рублей 31 коп.; пеня на просроченные проценты в размере 4782 рублей 16 коп.

Проверив представленный расчёт задолженности по кредитному соглашению, суд находит его верным, произведённым в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчёте задолженности по возврату основного долга и процентов у суда не имеется. Доказательств иного расчёта истца задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представлено не было.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 не надлежаще исполняла условия соглашения от 20 ноября2014 года, нарушив тем самым как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключён.

Истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование № от 22 июня 2016 года о досрочном возврате задолженности (л.д. 22-23, 24-25, 26), данное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право суда уменьшить неустойку в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств». В пункте 71 того же постановления указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (за исключением коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, а равно коммерческой организации при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В рассматриваемом случае суд не усматривает оснований для применения при рассмотрении настоящего спора положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № от 20 ноября 2014 года в размере 486190 рублей 43 коп., в том числе: по срочному основному долгу в размере 369394 рублей 43 коп.; по просроченному основному долгу в размере 66616 рублей 42 коп.; по срочным процентам в размере 4127 рублей 81 коп.; по просроченным процентам в размере 35455 рублей 30 коп; пеня на просроченный основной долг в размере 5814 рублей 31 коп.; пеня на просроченные проценты в размере 4782 рублей 16 коп.

Заявленные истцом требования о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 486190 рублей 43 коп., с учётом его фактического погашения за период с 13 сентября 2016 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, суд также считает обоснованными, поскольку они соответствуют положениям части 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям частей 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину.

Истцом АО «Россельхозбанк» при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в общей сумме 8061 рубля 90 коп., что подтверждается платёжными поручениями № от 14 декабря 2016 года и № от 07 октября 2016 года (л.д. 4, 5).

Истец АО «Россельхозбанк» просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8061 рубля 90 коп., исковые требования удовлетворены в полном объёме, таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8061 рубля 90 коп.

Кроме того, при обращении с данным иском в суд истцом АО «Россельхозбанк» была недоплачена государственная пошлина за требования имущественного характера, не подлежащего оценке, по взысканию процентов за пользование денежными средствами до дня фактического возврата суммы займа, в размере 6000 рублей. 

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию в доход бюджета с ответчика ФИО1 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 20 ноября 2014 года в размере 486190 рублей 43 коп., в том числе: по срочному основному долгу в размере 369394 рублей 43 коп.; по просроченному основному долгу в размере 66616 рублей 42 коп.; по срочным процентам в размере 4127 рублей 81 коп.; по просроченным процентам в размере 35455 рублей 30 коп; пеня на просроченный основной долг в размере 5814 рублей 31 коп.; пеня на просроченные проценты в размере 4782 рублей 16 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8061 рубля 90 коп., а всего - 494252 (четыреста девяносто четыре тысячи двести пятьдесят два) рубля 33 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», начиная с 13 сентября 2016 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту в размере 486190 рублей 43 коп.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета государственную пошлину в размере 6000 (шесть тысяч) рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: Т.Ю. Смирнова

Решение в законную силу не вступило

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке