Дело № 2-2887/2023

Уникальный идентификатор дела 59RS0001-01-2023-000573-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года город Пермь

Дзержинский районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Каробчевской К.В.

при секретаре судебного заседания Корековой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Калужский газовый и энергетический акционерный банк «Газэнергобанк» (акционерное общество) (далее - АО «Газэнергобанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата № по состоянию на Дата в размере ... рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «СКБ-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от Дата, согласно которому банк предоставил должнику кредит в размере ... рублей. Дата между ПАО «СКБ-Банк» и АО «Газэнергобанк» заключен договор уступки требования (цессии) №.4.3/67, по которому все права требования по кредитному договору переданы АО «Газэнергобанк». 

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств по договору до Дата. 

Согласно п. 1.6 кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно на дату платежа. Сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом указывается в графике платежей. За неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. 

В соответствии со ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите» банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты всех процентов за его использование, уплаты неустойки, предусмотренных договором, и расторжения договора при просрочке, в том числе, задержке уплаты ежемесячного платежа согласно графика платежей, на срок более 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

Банком расторгнут кредитный договор с должником Дата. Задолженность должника перед банком по состоянию на Дата составляет ... рублей, в том числе: задолженность по возврату кредита в размере 423 063,39 рублей, задолженность по возврату процентов в размере 46 914,37 рублей.

Представитель истца АО «Газэнергобанк» участия в судебном заседании не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 участия в судебном заседании не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в частности по месту регистрации, а также адресу электронной почты, указанной в заявлении на предоставление кредита. После неудачной попытки вручения, конверт возвращается с отметкой «за истечением срока хранения», что подтверждается ответом об отсаживании постового отправления с номером ШПИ 80102985517514.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Применительно к п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234 и положениям ст. 113 ГПК РФ, неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначная отказу от ее получения. Информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008 № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Дзержинского районного суда г. Перми в сети Интернет, в связи с чем, ответчик также имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Таким образом, судом были предприняты все возможные меры к извещению ответчика ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела, и в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд признает ответчика надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения настоящего спора и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, материалы судебного приказа №, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от Дата №-П, от Дата №П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Дата между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере ... рублей под 18,6 % годовых, на срок до Дата.

По условиям договора погашение кредита осуществляется ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, сумма ежемесячного платежа составила 13 700,00 рублей, дата последнего платежа Дата в размере 715,43 рублей.

Согласно п. 13 кредитного договора, заемщику известно о том, что при заключении договора он праве запретить банку совершить уступку третьим лицам прав (требований) по договору. Заемщик согласен на передачу прав (требований), следующих из договора, третьим лицам, категории которых определены действующим законодательством РФ, независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в полном объеме либо в части, а также на поручение осуществления отдельных действий по договору, в частности, но не ограничиваясь, направленных на взыскание задолженности по договору. С указанными условиями заемщик согласился.

Согласно п. 19 кредитного договора, банк предоставляет кредит посредством зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. 

С графиком платежей, общими условиями договора ответчик ознакомился, о чем имеется его подпись в договоре (л.д. 13-15). 

Заемщик взял на себя обязательства полностью возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном договором. Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Закона «О банках и банковской деятельности», в нем указаны полная стоимость кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неуплату очередного платежа. 

Кредит, предусмотренной кредитным договором, в сумме ... рублей, был предоставлен ответчику Дата, что подтверждается платежным поручением № (л.д. 12) 

Договорные обязательства банк выполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в полном объеме, ФИО1, в свою очередь, взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором, не вносит, в связи с чем, образовалась задолженность, которая ответчиком не погашается, доказательств иного суду не представлено.

На момент выдачи кредита ответчик был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, которые были ему ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, ответчик согласился на подписание соответствующего договора и получения денежных средств на условиях указанных в Индивидуальных условиях кредитного договора, графиком платежей и общими условиями договора.

Доказательств исполнения обязательства ответчиком не предоставлено. 

Дата ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» уступил Калужскому газовому и энергетическому акционерному банку «Газэнергобанк» (АО) право требования по договору № от Дата, заключенному с ответчиком, в размере 594 949,28 рублей, что подтверждается договором уступки прав требований №.4.3/67 и приложением № от Дата к договору уступки прав требований (л.д. 18-22).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 3 ст. 389 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования). Истцом представлены все документы, удостоверяющие право требования, в том числе, содержащие банковскую тайну – анкета заемщика, содержащая индивидуальные условия кредита.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 1 ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Вместе с тем, в соответствии с п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе прав к другому лицу.

Таким образом, само по себе неуведомление должника о состоявшемся переходе прав требования к другому лицу в силу п. 3 ст. 382 ГК РФ не освобождает должника от исполнения своих обязательств, возникших перед первоначальным кредитором, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение должником обязательства первоначальному кредитору.

Представленный в материалы дела договор уступки прав (требований) соответствует действующему законодательству, не оспорен и не признан недействительным, в связи с чем, АО «Газэнергобанк» является правопреемником ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» по всем правам и обязательствам последнего, вытекающих из кредитных договоров, в том числе, из договора с ФИО1

ФИО1 своей подписью удостоверил, что он ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен с ними, в том числе с тем, что банк может уступить свои права (требования) по договору третьим лицам, что подтверждается п. 13 индивидуальных условий договора. 

Кредитный договор не содержит запрета на передачу прав кредитора другому лицу и обязанности кредитора уведомлять об этом должника.

Дата АО «Газэнергобанк» направило в адрес ФИО1 претензию, из которой следует, что с Дата банк в одностороннем порядке отказывается от исполнения кредитного договора, соответственно с Дата кредитный договор № от Дата считается расторгнутым. Выставлено требование о полном погашении задолженности, которая по состоянию на Дата, которая составила ... рублей, в том числе: основной долг – ... рублей, проценты за пользование кредитом – 38 506,42 рублей, пени – 3 333,04 рублей. 

В связи с наличием задолженности Дата (направлено по почте Дата) АО «Газэнергобанк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа. 

Дата мировым судьей судебного участка № Дзержинского судебного района г. Перми внесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Газэнергобанк» задолженности по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в размере ... рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 949,89 рублей.

Судебный приказ № от Дата отменен определением мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района г. Перми от Дата в связи с поступившим заявлением ФИО1

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличия задолженности, кредитор в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, начисленные на дату погашения.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата в размере ... рублей, в том числе: основной долг в размере 423 063,39 рублей, задолженность по процентам в размере 46 914,37 рублей, из которых задолженность по процентам на просроченную задолженность в сумме 2587,91 руб., задолженность по процентам в сумме 44326,46 руб.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитования и обстоятельствам исполнения ответчиком своих обязательств. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, равно как и не представлено доказательств возврата денежных средств. Основания не доверять представленному расчету, который не опровергнут, и соответствует обстоятельствам дела, у суда отсутствуют.

Таким образом, с учетом того, что отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу, факт предоставления и получения кредита в заявленном размере истцом доказан, исковые требования являются обоснованными.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере ... рублей, в том числе: основной долг в размере 423 063,39 рублей, задолженность по процентам в размере 46 914,37 рублей.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При предъявлении иска истцом уплачена государственная пошлина в размере ... рублей, что подтверждается платежными поручениями № от Дата (л.д. 5) и платежным поручением № от Дата (л.д. 6). 

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» (акционерное общество) к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ...) в пользу Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» (акционерное общество) (ИНН ...) задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в сумме ... рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 423 063,39 рублей, задолженность по процентам в размере 46 914,37 рублей.

Взыскать с ФИО1 ...) в пользу Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» (акционерное общество) (ИНН ...) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми, в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья К.В. Каробчевская

...