Дело № 2-2086/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2018 года город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края под председательством 

судьи Лихомана В.П.,

при секретаре Шурдумове А.Х., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в Пятигорском городском суде гражданское дело № 2-2086/2018 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

В исковом заявлении в обоснование исковых требований представитель общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (далее ООО «Сетелем Банк») сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику предоставлен целевой кредит в сумме 580 930 рублей 28 копеек, на 60 месяцев по ставке 15 % годовых для приобретения автомобиля «NISSAN JUKE», 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ, и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между истцом и ответчиком является автотранспортное средство «NISSAN JUKE», идентификационный номер (VIN) №.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенном между истцом и ответчиком (пункт 3 «Обеспечение кредита»).

Истец, как указал его представитель, исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить истцу комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями заключенного договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако, как указал истец, в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

В связи с вышеизложенным, ответчику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у ответчика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом он обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

Как указал истец, по наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, ответчик не исполнил обязательства должным образом и в полном объеме.

Согласно гл. IV Общих условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Сетелем Банк», истец имеет право потребовать от ответчика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору в течение 30 (тридцати) календарных дней.

Ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, однако оно до настоящего времени не исполнено.

Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «Сетелем Банк» составляет 102 403 рубля 99 копеек, из которых: 102 068 рублей 34 копейки – сумма основного долга по кредитному договору; 335 рублей 65 копеек – сумма процентов за пользование денежными средствами. 

В настоящее время место работы ответчика неизвестно.

В соответствии с условиями кредитного договора истец вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 503 675 рублей.

На основании изложенного, в исковом заявлении представитель истца просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в сумме 102 403 рубля 99 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство «NISSAN JUKE», идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества – автотранспортного средства «NISSAN JUKE», идентификационный номер (VIN) № в размере 503 675 рублей, возместить за счет ответчика истцу расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 248 рублей 08 копеек.

В судебное заседание ответчик ФИО1 и представитель истца ООО «Сетелем Банк», извещенные о его времени и месте в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Представитель ООО «Сетелем Банк» заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ч.ч. 3 и 4 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

С учетом доводов истца, изложенных в исковом заявлении, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из представленных в суд надлежащих письменных доказательств, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 580 930 рублей 28 копеек, на 60 месяцев по ставке 15,00% годовых для приобретения автомобиля «NISSAN JUKE», 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц – заемщиков от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и ООО «Страховая компания КАРДИФ» и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ. 

Получение ответчиком указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п. 1.1.3 кредитного договора ответчик обязан уплачивать 07 числа каждого месяца сумму ежемесячного платежа в размере 13 861 рубль. Дата первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.1.1 кредитного договора в расчет полной стоимости кредита включены: 497 000 рублей – сумма кредита на приобретение транспортного средства; 80 990 рублей 28 копеек – сумма кредита на оплату платы за подключение к Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков; 2 940 рублей – сумма кредита на оплату стоимости услуги «СМС – информатор» за весь срок кредита.

В соответствии с п. 1.1.2 кредитного договора процентная ставка по кредиту 15,00% годовых, проценты на просроченную задолженность 15,00% годовых, переплата по кредиту составляет сумму в размере 331 462 рубля 68 копеек, полная стоимость кредита 828 462 рубля 68 копеек. В случае возникновения просроченной задолженности с заемщика взыскивается неустойка в сумме 50 рублей, если сумма просрочки платежа меньше или равна 100 рублей, размер штрафных санкций составляет 15% от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее: 200 рублей за первый месяц просрочки, 300 рублей второй месяц просрочки и 400 рублей за третий и последующие месяцы просрочки платежа более 100 рублей.

В договоре о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ № № отражено, что заемщик со всеми условиями кредитования ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его личная подпись.

Согласно представленной выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик осуществлял платежи не регулярно, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному истцом расчету, который не опровергнут ответчиком в установленном ГПК РФ порядке, составляет сумму в размере 102 403 рубля 99 копеек, из которых: 335 рублей 65 копеек – сумма процентов за пользование денежными средствами. 

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, клиент обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи предусмотренные тарифами за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего ежемесячного платежа, посредством осуществления ежемесячных платежей в порядке и сроки установленные договором.

В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора, в случае предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы комиссий, неустоек, процентов на просроченную задолженность и иных платежей, предусмотренных договором, не позднее 30 календарных дней с даты направления банком письменного требования о досрочном исполнении клиентом обязательств по договору, посредством зачисления указанных сумм на банковский счет клиента №.

На направленное ДД.ММ.ГГГГ уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, ответчик не отреагировал.

Так, согласно доводам истца, подтвержденным письменными доказательствами и не опровергнутым ответчиком, его обязательства по своевременному возврату суммы основного кредита, уплате процентов, начисленных на сумму основного кредита, не исполняются надлежащим образом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения иска ООО «Сетелем Банк» к ФИО1 в части взыскания задолженности по кредиту.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств п. 3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрен залог транспортного средства «NISSAN JUKE», 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Согласованная сторонами стоимость залога составляет 797 000 рублей. 

В соответствии с п. 3.2.2, если в период действия договора стоимость предмета залога уменьшится или возникнет угроза уменьшения стоимости предмета залога до уровня ниже существующих обязательств клиента в рамках договора вследствие возникновения обстоятельств, за которые банк не отвечает, банк вправе потребовать у клиента, а клиент обязан в установленный банком срок передать банку в залог дополнительное имущество по выбору банка либо предоставить дополнительное обеспечение исполнения обеспеченного обязательства.

Как следует из заключения ООО «Сетелем Банк» о переоценке рыночной стоимости транспортного средства, представленного истцом и не оспоренного ответчицей, рыночная стоимость автомобиля «NISSAN JUKE», 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (предмет залога), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 503 675 рублей.

Условия договора о залоге соответствуют требованиям, предъявляемым к таким договорам в соответствии со ст. 339 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в виде неисполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита и процентов в соответствии с его условиями, установлен в судебном заседании, на что указано выше.

Согласно п. 3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при нарушении клиентом установленных кредитным договором сроков исполнения обязательств (в том числе сроков уплаты процентов, комиссий, сроков возврата кредита (части кредита) в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

На основе приведенных обстоятельств и положений законодательства, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль «NISSAN JUKE», 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель № 

<

данные изъяты>, ПТС 

<

адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, подлежит удовлетворению. 

Вместе с тем, не подлежат удовлетворению исковые требования банка об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – автотранспортного средства «NISSAN JUKE» в размере 503 675 рублей, поскольку начальная продажная цена на автомобиль судом не устанавливается, так как Федеральный закон от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» утратил силу с 01 июля 2014 года, а действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

Таким образом, исковые требования банка подлежат удовлетворению в части взыскания заявленной задолженности и обращения взыскания на предмет залога без установления начальной продажной цены предмета залога. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд по ее письменному ходатайству присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов, в связи с чем, с ФИО1 в пользу ООО «Сетелем Банк» подлежит взысканию сумма в размере 3 248 рублей 08 копеек, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, размер которой рассчитан в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102 403 рубля 99 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 102 068 рублей 34 копейки; сумма процентов за пользование денежными средствами в размере 335 рублей 65 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное на основании заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» и ФИО1 договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ № 

<

данные изъяты> имущество – автомобиль «NISSAN JUKE», 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель № 

<

данные изъяты> ПТС 

<

адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ. 

В удовлетворении искового требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – автомобиля «NISSAN JUKE», идентификационный номер (VIN) №, в размере 503 675 рублей, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» сумму в размере 3 248 рублей 08 копеек в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, через Пятигорский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья В.П. Лихоман