Дело №2-57/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2018 года село Табуны

Табунский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Мозер А.И., рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с названным иском, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный ФИО2 № на сумму 131880,00 рублей, в том числе: 120 000,00 рублей - сумма к выдаче, 11 880,00 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых, полная стоимость кредита – 73,08% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 131880,00 рублей на счет ФИО2 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 120000,00 рублей получены ФИО2 в кассе банка, денежные средства в размере 11880,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера, что подтверждается выпиской по счету. ФИО2 в соответствии с условиями ФИО2 обязался возвратить полученный в банке кредит, уплатить проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям ФИО2. В нарушении условий заключенного ФИО2 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по ФИО2. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. Определением мирового судьи судебного участка 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по спорному ФИО2, в связи с поступившими возражениями. До настоящего времени требование банка о погашении задолженности по ФИО2 не исполнено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55484,38 рублей, из которых: сумма основного долга – 41956,16 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 4161,64 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 9366,58 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1864,53 рублей. 

Определением Табунского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству суда и дело признано подлежащим рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Лицам, участвующим деле, установлен срок для предоставления доказательств и возражений, относительно предъявленных требований до ДД.ММ.ГГГГ, срок для предоставления дополнительных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений – до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное определение направлено истцу и ответчику, сторонами получено, о чем в материалах дела имеются уведомление о вручении истцу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49) и расписка о вручении ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 (л.д. 48).

В течение указанных сроков от сторон, в том числе от ответчика ФИО1, не поступили возражения, какие-либо дополнительные документы. 

Гражданское дело рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам главы 21.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Резолютивная часть решения вынесена ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ФИО1 поступила апелляционная жалоба на решение суда. 

В соответствии с ч.4 ст. 232.4 ГПК РФ мотивированное решение суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, его представителя соответствующего заявления или со дня подачи апелляционной жалобы. В этом случае решение принимается по правилам, установленным главой 16 настоящего Кодекса, если иное не вытекает из особенностей, установленных главой 21.1 КоАП РФ.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или ФИО2), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по ФИО2 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО2 в размере и на условиях, предусмотренных ФИО2, а ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по ФИО2 применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа ФИО2.

Статья 807 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по ФИО2 займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (ФИО2) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а ФИО2 обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. ФИО2 займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ ФИО2 обязан возвратить займодавцу полученною сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО2 займа. В случаях, когда срок возврата ФИО2 не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена ФИО2 в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено ФИО2.

Если ФИО2 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО2 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный ФИО2 № по условиям которого банк предоставляет кредит в сумме 131880,00 рублей (120000,00 рублей - сумма к выдаче, 11880,00 рублей - страховой взнос на личное страхование). Процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых, полная стоимость кредита – 73,08% годовых, ежемесячный платеж установлен в размере 8204,25 рублей, график платежей к ФИО2 прилагается (количество процентных периодов 30).

При этом, как следует из ФИО2, ответчик ФИО1 указала, что своей подписью подтверждает, что ей понятны все пункты ФИО2, она с ними согласна и обязуется их выполнять. Она подтверждает, что получила заявку, график погашения по кредиту. Она прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия ФИО2, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк». Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещение по почте», Тарифы по банковским продуктам по ФИО2 и памятку Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (л.д.20).

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Выдача кредита истцом произведена путем перечисления денежных средств в размере 131880,00 рублей на счет ФИО2 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 120000,00 рублей получены ФИО2 в кассе банка, денежные средства в размере 11880,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера (л.д.32).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий ФИО2 банк обязуется предоставить ФИО2 денежные средства (кредиты), а ФИО2 обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных ФИО2, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению ФИО2, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II ФИО2). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п.3 раздела I Условий ФИО2). 

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела ФИО2 списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения (л.д. 26).Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета (п.1 раздел II Условий ФИО2). 

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями ФИО2. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа. ФИО2 должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту ФИО2 обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий ФИО2).

В соответствии с условиями указанного ФИО2 дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

При заключении ФИО2 ответчиком была получена как Заявка, так и График погашения по ФИО2 (раздел «О документах» Заявки).

В соответствии с Распоряжением Клиента по ФИО2 дал поручение Банку: «в течение срока действия ФИО2 все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные ФИО2» (п. 2 Распоряжения) (л.д. 18).

В нарушение условий заключенного ФИО2 ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении ФИО2 страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по ФИО2. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по ФИО2 не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по ФИО2 о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д.31).

В силу п. 3 Раздела 111 Условий ФИО2 банк имеет право на взыскание с ФИО2 в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении ФИО2 условий ФИО2 (л.д.28).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). 

Всего ответчик должен был выплатить по рассматриваемому ФИО2 за 30 ежемесячных платежей общую сумму – 236323,46 рублей, из которых 131880 рублей – сумма основного долга, 104443,46 рублей – проценты. 

Вместе с тем, согласно графику платежей, выплаты ответчиком по ФИО2 за весь период пользования кредитными денежными средствами (с ДД.ММ.ГГГГ (первый платеж) по ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж)) произведены в размере 192642,49 рублей, из которых, 89923,84 рублей – сумма долга, 100281,82 рублей – проценты, 2436,83 рублей – штраф. 

Согласно, представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 (за период действия ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет 55484,38 рублей, из которой: сумма основного долга – 41956,16 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 4161,64 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 9366,58 рублей.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком иной расчет не представлен, как и не представлено каких-либо возражений по заявленным истцом требованиям о взыскании задолженности по ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Проанализировав положения ст. ст. 309, 310, 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 не исполнила надлежащим образом своего обязательства по ФИО2 в установленные сроки, в связи с чем, с неё в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" подлежит взысканию задолженность по ФИО2.

Вместе с тем, разрешая вопрос о взыскании с ответчика неустойки в заявленном истцом размере, суд полагает, что имеются основания для ее снижения, исходя из следующего. 

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п.71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Так, по условиям ФИО2 проценты за пользование кредитом установлены в размере 54,90% годовых. Полная стоимость кредита – 73,08% годовых. Размер неустойки сторонами установлен в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности, что составляет 360% годовых.

Учитывая размера долга, период просрочки, процентную ставку по кредиту, принимая во внимание, что неблагоприятные последствия просрочки возврата кредита частично компенсируются начислением на просроченную сумму процентов за пользование кредитом, исходя из требований соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд усматривает основания для снижения размера неустойки до 20% годовых (с 9366,58 рублей до 460,00 рублей).

Поскольку по делу установлено, что имеет место неисполнение ответчиком принятого на себя обязательства по ФИО2, суд удовлетворяет иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» частично и взыскивает в пользу истца с ответчика задолженность по указанному ФИО2 (за период действия ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере в размере 46577,80 рублей, из которой, сумма основного долга – 41956,16 рублей, проценты – 4161,64 рублей, штраф – 460,00 рублей.

Поскольку размер неустойки снижен на основании ст. 333 ГПК РФ, расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения. 

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1864,53 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 232.4, ст. 196-198 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по ФИО2 и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ (за период действия ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 46577,80 рублей, из которой, сумма основного долга – 41956,16 рублей, проценты – 4161,64 рублей, штраф – 460,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1864,53 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Табунский районный суд Алтайского края в истечение пятнадцати дней со дня его принятия.

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2018 года.

Судья Мозер А.И. 

Подлинник решения находится в гражданском деле №2-57/2018 

в Табунском районном суде Алтайского края.

Решение вступило в законную силу _______________ 

Копия верна

Судья А.И. Мозер

Секретарь Т.И. Тищенко