дело № 2-2157/2021 публиковать

УИД: 52RS0005-01-2020-009823-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 22 июля 2021 года 

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В., 

при секретаре Богдановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Банк «ФК «Открытие» о защите прав потребителя, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально истец обратился в Нижегородский районный суд г. Нижний Новгород с иском к ответчику о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен договор карточного счета, согласно которому истцу была выдана дебетовая банковская карта (номер счета: 40817810880017762563, номер карты: 4290 4030 0045 7884). По инициативе банка дебетовая карта истца была заблокирована. 31.07.2020 истцом было написано заявление в банк на закрытие карточного счета, перечисление остатка денежных средств на другой счет, открытый в другом банке. По состоянию на 22.10.2020 денежные средства не были переведены.

Просит взыскать с ответчика ПАО Банка «ФК Открытие» в пользу истца незаконно удерживаемые денежные средства, принадлежащие истцу в размере 202 615 рублей, штраф по закону о защите прав потребителя в размере 101 307 рублей 50 копеек, компенсацию морального вреда в размере 40 000 рублей, судебные расходы в размере 17 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5226 рублей 15 копеек. 

Определением Нижегородского районного суда г. Нижний Новгород от 04.02.2021 дело передано по подсудности в Первомайский районный суд г. Ижевска.

В последующем истец уменьшил размер требований в порядке ст.39 ГПК РФ, согласно которым указал, что 24.11.2020 ответчик перечислил денежные средства в размере 224 268,96 рублей после принятия иска к рассмотрению, в связи с чем, истец отказывается от взыскания суммы долга, просит взыскать штраф по закону о защите прав потребителя в размере 101 307 рублей 50 копеек, компенсацию морального вреда в размере 40 000 рублей, судебные расходы в размере 17 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5226 рублей 15 копеек.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала. Пояснила, что с декабря 2019 года операции истца стали подпадать под категорию «сомнительные операции», за данными операциями на банк возложен контроль, банк имеет право запрашивать дополнительную информацию у клиента. В адрес клиента было направлено письмо через дистанционное обслуживание (ДБО) о предоставлении документов, которые подтверждают его деятельность и правомерность получения денежных средств. Документы не были предоставлены клиентом. Банк в данном случае вправе отключать ДБО. ДБО было отключено по счету, 09 ноября 2020 истец пришел в офис банка, написал заявление о расторжении договора, ему были перечислены денежные средства на счет в банке ПАО ВТБ. Истец говорит, что банк расторг договор лишь после подачи искового заявления, но банк узнал об исковом заявлении в конце ноября 2020. 

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие истца, уведомленного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представившего заявление о рассмотрении дела без его участия.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав объяснения представителя истца, представленные сторонами доказательства, судом установлены следующие юридически значимые обстоятельства, которые не оспариваются сторонами и не вызывают сомнений у суда. 

09.12.2019 между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен договор №6980RUR006129454 банковского счета, выдачи и использования банковской карты путем подачи в Банк соответствующего Заявления на открытие СКС и получение карты.

На основании вышеуказанного договора счета Банком был открыт счет №, выдана банковская карта. О получении карты ФИО1 дана Банку расписка, подписанная им собственноручно.

Также при заключении Договора счета Клиент просил предоставить ему услугу «SMS- инфо» с использованием номера телефона сотовой связи, указанного в разделе 2 Заявления (999 2278989) (п. 11 Заявления) (23.03.2020 телефонный номер был изменен).

Кроме того, ФИО1 подтвердил, что уведомлен о возможности присоединения к Условиям дистанционного банковского обслуживания (далее также – ДБО) физических лиц в ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием Интернет-банка «Открытие-Online» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ путем акцепта, направленного Банком в виде SMS-сообщения предложения осуществить активацию доступа и присоединиться к Условиям «Открытие-Online» (путем прохождения самостоятельной регистрации на сайте Интернет-банка «Открытие-Online»). Обслуживание предоставляется в соответствии с Условиями «Открытие-Online» (п. 9 Заявления).

С целью опровержения или подтверждения возникших подозрений, Клиенту посредством системы ДБО 21.07.2020 Клиенту был направлен запрос о представлении документов и сведений.

27.07.2020 банком отключено дистанционное банковское обслуживание (ДБО), установлено ограничение на совершение операций с использованием карт.

Согласно представленных выписок со счетов, всего на имя ФИО1 в ПАО Банк «ФК Открытие» имелись следующие счета: 

№, закрыт 11.11.2020;

№, карта 405870******5925, 31.07.2020 и 11.11.2020 ФИО1 обратился с заявлением о расторжении договора, перечислении остатка денежных средств на счет Банка ВТБ, 11.11.2020 остаток денежных средств в размере 203 879 руб. перечислен на счет ФИО1 по заявлению клиента, счет закрыт 11.11.2020;

№, карта 429040******8343, остаток денежных средств в размере 1 188 руб. перечислен 16.09.2020 на согласованную сумму с СКС по заявлению клиента, счет закрыт 18.09.2020;

Также с 18.12.2019 по 18.09.2020 ФИО1 находился на обслуживании в качестве индивидуального предпринимателя, заявленный вид деятельности - Деятельность рекламных агентств: расчетный счет – №, закрыт 03.08.2020; специальный карточный счет (далее - СКС) – №, закрыт 18.09.2020.

Указанные обстоятельства сторонами в судебном заседании не оспаривались.

Пункт 2 статьи 1 ГК РФ устанавливает, что граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно положениям статей 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Истец, в соответствии с указанными нормами права, заключая договор банковского счета, располагал полной информацией об условиях заключаемой сделки, согласился на его подписание, что соответствовало принципу свободы договора. 

Согласно части 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с частью 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента (часть 5 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) принят в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма. Меры и требования, установленные Федеральным законом № 115-ФЗ, направлены на противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма и экстремизма, которые представляют высокую степень общественной опасности и прямую угрозу для безопасности государства.

Согласно требованиям Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Согласно статьи 3 Федерального закона № 115-ФЗ внутренний контроль - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов полученных преступным путем, и финансированием терроризма, осуществление внутреннего контроля - реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации), по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров.

Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ПАО Банк «ФК Открытие» (далее - ПВК) разработаны Банком в соответствии с Федеральным законом №115- ФЗ, Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 375-П), иными нормативными актами и рекомендациями Банка России.

Согласно главе 5 Положения № 375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению № 375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных) преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Согласно пункта 5.2 Положения № 375-П решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющихся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями указанного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации ПВК в целях ПОД/ФТ у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

С целью исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ в части принятия решения о признании/непризнании операций клиента подозрительными Банк вправе запросить документы, а на основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ Клиент обязан предоставить в Банк запрошенные документы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация обязана при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств.

С целью опровержения или подтверждения возникших подозрений, Банк, посредством системы ДБО 21.07.2020 направлен запрос ФИО1 о представлении документов и сведений, относительно операций, проводимых по счёту, документов подтверждающих источник происхождения денежных средств на счете ИП, и деятельности в целом в срок по 24.07.2020..

Поскольку ФИО1, в нарушение п.14 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ документы не были представлены, 27.07.2020 Банком отключено дистанционное банковское обслуживание (ДБО), установлено ограничение на совершение операций с использованием карт.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что действия ответчика осуществлялись в рамках действующего законодательства, каких-либо нарушений прав потребителя ФИО1 не установлено.

При таких обстоятельствах, отсутствуют какие-либо основания для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа по Закону о защите прав потребителей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку решение состоялось в пользу ответчика, понесенные расходы относятся на истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО Банк «ФК «Открытие» о защите прав потребителя, взыскании компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР. 

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2021 года. 

Судья Н.В. Дергачева