К делу №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи Шепель В.В.

При секретаре: ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

Установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, указав в обосновании иска, что ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП. В результате ДТП автомобилю Мерседес госномер № принадлежащий на праве собственности истцу, причинены технические повреждения.

По факту ДТП инспектором ДПС была составлена справка о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ с указанием повреждений автомобиля и постановление по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ.

Автомобиль марки Мерседес госномер № был застрахован по договору КАСКО у ответчика. Согласно договору КАСКО автомобиль застрахован по риску «Ущерб+Хищение», страховая премия составляет 130 390 рублей, которая была оплачена единовременно, безусловная франшиза –

<

данные изъяты> рублей. Вариант выплаты страхового возмещения предусмотрен «ремонт на СТО».

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о возмещении ущерба, приложив все необходимые документы, при этом просил выдать направление на ремонт СТО. Ответчик выдал направление на СТО. ДД.ММ.ГГГГ автомобиль был предоставлен на осмотр в СТО, однако в установленный 45-дневный срок автомобиль не был отремонтирован. 

Истец самостоятельно обратился к независимому оценщику для расчета стоимости восстановительного ремонта поврежденного автомобиля. 

Согласно заключению № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта автомобиля Мерседес госномер № составила 1 

<

данные изъяты> рублей, УТС составила 

<

данные изъяты> рублей.

Истец обратился к ответчику с претензией, однако на претензию ответчик не отреагировал.

Истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 

<

данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы, неустойку в размере 

<

данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> рублей, убытки в размере 

<

данные изъяты> рублей, расходы на проведение досудебной оценки в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В ходе судебного заседания представителем истца ФИО2 были уточнены исковые требования и с учетом уточнений, просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1 

<

данные изъяты> рубля, штраф в размере 

<

данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> рублей, расходы на проведение досудебной оценки в размере 

<

данные изъяты> рублей, расходы на проведение судебной экспертизы в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Представители ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО3 ФИО5 с иском не согласились, просили отказать в иске, по обоснованиям, изложенным в письменных возражениях. В случае удовлетворения иска просили снизить штрафные санкции, компенсацию морального вреда и судебные расходы снизить на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав представителей сторон, опросив эксперта ФИО6 поддержавшего заключение судебной экспертизы, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП. В результате ДТП автомобилю Мерседес госномер № принадлежащий на праве собственности истцу, причинены технические повреждения.

По факту ДТП инспектором ДПС была составлена справка о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ с указанием повреждений автомобиля и постановление по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ.

Автомобиль марки Мерседес госномер № был застрахован по договору КАСКО у ответчика. Согласно договору КАСКО автомобиль застрахован по риску ущерб+хищение, страховая премия составляет 

<

данные изъяты> рублей, которая была оплачена единовременно, безусловная франшиза – 

<

данные изъяты> рублей. Вариант выплаты страхового возмещения предусмотрен «ремонт на СТО».

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о возмещении ущерба, приложив все необходимые документы, при этом просил выдать направление на ремонт СТО. Ответчик выдал направление на СТО. ДД.ММ.ГГГГ автомобиль был предоставлен на осмотр в СТО, однако в установленный 45-дневный срок автомобиль не был отремонтирован. 

Истец самостоятельно обратился к независимому оценщику для расчета стоимости восстановительного ремонта поврежденного автомобиля. Согласно заключению № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта автомобиля Мерседес госномер № составила 

<

данные изъяты> рублей, УТС составила 

<

данные изъяты> рублей.

Истец обратился к ответчику с претензией, однако на претензию ответчик не отреагировал.

Согласно пп. "г" п. 10.2.2 Приложения № к Правилам добровольного страхования ООО "Росгосстрах" при повреждении ТС страхователь обязан в течение пяти рабочих дней с даты произошедшего события об ущербе подать страховщику письменное заявление о факте наступления события, имеющего признаки страхового случая, с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия, а также предоставить страховщику возможность провести осмотр застрахованного ТС с целью расследования причин и определения размера ущерба.

Страховщик в свою очередь обязан, если договором не предусмотрено иное, в течение пяти рабочих дней после принятия от страхователя письменного заявления о факте наступления страхового события, при участии страхователя провести осмотр поврежденного ТС либо направить уполномоченного представителя страховщика на место нахождения поврежденного ТС, если повреждения исключают возможность его самостоятельной транспортировки к месту осмотра, и составить Акт осмотра поврежденного ТС; изучить полученные документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное ТС в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения (пп. "а, б" п. 10.3 Правил).

Согласно п. 42 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Вместе с тем, суд отмечает, что в данном случае обязанностью страховщика будет являться выплата денежных средств в размере, необходимом для осуществления восстановительного ремонта застрахованного имущества. Изменится при этом только непосредственный получатель денежных средств.

Исходя из изложенного, у стороны страховщика при наступлении страхового случая всегда возникает денежное обязательство.

Судом установлено, что страховщик и страхователь в договоре страхования от ДД.ММ.ГГГГ определили форму и способ осуществления страхового возмещения в виде ремонта на СТОА по направлению страховщика, но страховщик в установленные сроки страховой случай не урегулировал, и суд признает отказ истца от возмещения убытков путем осуществления ремонта на СТОА правомерным, поскольку не осуществление ремонта автомобиля на СТОА в предусмотренный Правилами страхования срок произошло не по вине истца. В связи с тем, что нарушение сроков урегулирования страхового случая произошло не по вине истца, то ссылка ответчика на одностороннее изменение истцом условий договора страхования является несостоятельной. Доказательств того, что нарушение ответчиком обязательств по договору страхования произошло вследствие виновных действий истца, а также доказательств злоупотребления правом со стороны истца, ответчиком в нарушение ст.56ГПК РФ в материалы дела не представлено.

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных ст.ст.961,963,964 ГК РФ, не имеется.

В силу п.п.13.8-13.9 Правил страхования по риску "Ущерб" возмещению в пределах страховой суммы подлежат: а) расходы по оплате ремонтных работ (расходы по оплате запасных частей, расходных материалов, необходимых для выполнения ремонтных работ, и трудозатрат на выполнение ремонтных работ); стоимость запасных частей включается в величину страховой выплаты без учета износа, если иное не предусмотрено договором страхования. Размер страховой выплаты может определяться на основании расчета стоимости восстановительного ремонта, составленного компетентной организацией (независимым автоэкспертным бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.).

Согласно заключению судебной автотехнической экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца по повреждениям, полученным в ДТП от ДД.ММ.ГГГГ составляет без учета износа 

<

данные изъяты> рубля. Данное экспертное заключение, суд рассматривает в качестве допустимого и достоверного доказательства размера причиненного истцу материального ущерба, отвечающего требованиям ст.86 ГПК РФ к данному виду доказательств. 

Поскольку фактический размер ущерба не превышает предела страховой суммы, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы страхового возмещения подлежат удовлетворению и с ответчика подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты>

В соответствии с п.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (п.2 ст.15 ГК РФ).

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости автомобиля, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие ДТП и последующего ремонта, поэтому УТС относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля и в ее возмещении страхователю не может быть отказано. УТС не может быть признана самостоятельным страховым риском, так как она является составной частью страхового риска "Ущерб", поскольку при наступлении страхового случая входит в объем материального ущерба, причиненного автомобилю в связи с повреждением в результате ДТП. 

Суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что возмещение УТС не предусмотрена договором страхования, поэтому не подлежит возмещению на основании следующего.

Как указано в п.п.15-16,23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, к договору страхования в той его части, в которой он заключен на условиях стандартных правил страхования, разработанных страховщиком, подлежат применению правила ст.428 ГК РФ о договоре присоединения. Согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях. Стороны вправе включать в договор добровольного страхования условия об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности ст.16 Закона о защите прав потребителей.

Согласно разъяснениям п.76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ") ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей") 

Таким образом, если со страхователем, который является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, заключен типовой договор страхования, условия которого определены страховщиком в стандартных формах, и страхователь лишен возможности повлиять на его содержание, то включение в такой договор не предусмотренных нормами ГК РФ оснований для освобождения от выплаты страхового возмещения нарушает права потребителя.

Согласно п.3 ст.943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Из полиса страхования серии 6002 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что страховыми рисками являются КАСКО "Ущерб+Хищение". Каких-либо исключений относительно данных страховых рисков (в том числе в части УТС) в полисе страхования не содержится.

Согласно п.3.1, пп. "а" п.3.2.1 Правил страхования, страховым случаем признает утрата, гибель или повреждение застрахованного имущества в результате воздействия события (страхового риска), предусмотренно8го договором страхования; КАСКО-совокупность страховых рисков "Ущерб" и "Хищение" согласно п.п.3.2.1 и 3.2.2, "Ущерб"-возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов, связанных с необходимостью восстановительного ремонта вследствие ДТП. Вместе с тем, согласно п.2.17 Правил страхования, страховое возмещение представляет собой денежную сумму, подлежащую выплате по страховому случаю. Если иное не предусмотрено договором страхования, в перечень ущерба, подлежащего возмещению по договору страхования, не входит ущерб, вызванный УТС автомобиля.

Как указано в п.11 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.0.2014 года N 16 "О свободе договора и ее пределах", в случае неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон, толкование судом условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, являющееся профессионалом в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, страховщик по договору страхования и т.п.).

Анализ вышеуказанных условий, содержащихся в Правилах страхования, и полисе страхования, с учетом ст.431 ГК РФ, не позволяет сделать вывод о том, что между сторонами было достигнуто соглашение относительно того, что УТС в случае наступления страхового события по риску "Ущерб" возмещению не подлежит. Страховщик, согласовав в полисе страхования с истцом условие о страховом риске как "Ущерб" и "Хищение", в утвержденных им в одностороннем порядке Правилах страхования существенно ограничил свои обязательства по договору страхования, исключив из страхового возмещения УТС, при этом лишив истца возможности влиять на условия заключенного договора. Форма полиса страхования является типовой и не предусматривает возможность выбора страхователем условий договора, предусматривающих либо не предусматривающих выплату УТС.

В п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 27.06.2013г. указано, что к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона о защите прав потребителей, должны применяться общие положения, в частности об ответственности за нарушение прав потребителей (ст.13), о компенсации морального вреда (ст.15), об освобождении от уплаты государственной пошлины (ст.17).

В соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. 

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В связи с необоснованными действиями, выразившимися в ненадлежащим исполнении обязанностей, вытекающих из договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик нарушил права истца, который не может длительное время получить причитающееся ему возмещение ущерба, поэтому с учетом требований ст.1101 ГК РФ, принимая во внимание личность потерпевшего, характер допущенного ответчиком противоправного действия, длительность допущенной ответчиком просрочки, не удовлетворение требований истца в ходе рассмотрения дела в суде, считает возможным определить размер подлежащей компенсации морального вреда в сумме 3 000 рублей.

Согласно п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пени) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Поскольку под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией и цена страховой услуги определяется размером страховой премии, то в случае не исполнения страховщиком предусмотренной договором обязанности по выплате страхового возмещения, на сумму страховой премии (цену страховой услуги) подлежат начислению неустойка в соответствие с п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей.

В силу п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку до обращения в суд и во время судебного разбирательства ответчик выплату истцу страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда не произвел, т.е. не удовлетворил требования в добровольном порядке, то должен нести ответственность в виде штрафа. 

В соответствие с п.1 ст.333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п.1 ст.2,п.1 ст.6, п.1 ст.333 ГК РФ).

Применение ст.333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате штраф и неустойка явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа и неустойки является допустимым.

Принимая во внимание исключительный характер применения положений ст.333 ГК РФ, добросовестное поведение истца, своевременно принявшего меры по защите нарушенного права период просрочки, общеправовые принципы разумности, справедливости и соразмерности, а также не осуществление выплаты до настоящего времени, суд полагает о наличии оснований для взыскания неустойки в размере 82 145 рублей и штрафа в размере 

<

данные изъяты> рубль. Доказательств несоразмерности неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства ответчик в нарушение ст.56 ГПК РФ не предоставил.

На основании ст. 1082 ГК РФ, удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь того же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Истец обратился к ИП ФИО7 для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства. Стоимость услуг оценщика составила сумму в размере 10 000 рублей. Истцом указанная сумма оплачена в полном объеме, что подтверждено квитанцией. 

В соответствии со ст. 15 ГК РФ убытками истца, понесенными в связи с ДТП, являются расходы по оплате услуг независимой оценки в размере 

<

данные изъяты> рублей, которые также подлежат взысканию с ПАО СК «Росгосстрах».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено в судебном заседании, истцом понесены расходы по проведению судебной автотехнической экспертизы в размере 

<

данные изъяты> рублей. Факт понесенных расходов подтвержден материалами дела.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу ч.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере 

<

данные изъяты> рублей по имущественным требованиям и 6000 рублей по неимущественным требованиям.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, удовлетворить.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 

<

данные изъяты> рубля, неустойку в размере 

<

данные изъяты> рублей, штраф в размере 

<

данные изъяты> рубль, расходы по проведению досудебной оценки в размере 

<

данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> рублей, расходы по проведению судебной автотехнической экспертизы в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Взыскать ПАО СК «Росгосстрах» в доход государства госпошлину в размере 

<

данные изъяты> рублей по имущественным требованиям и 

<

данные изъяты> рублей по неимущественным требованиям.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья В.В. Шепель