Дело № 2-158/2020

11RS0019-01-2020-000225-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Удорский районный суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Попова В.В.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 15 июля 2020 года в селе Кослан гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк) обратилось в суд с иском, в обоснование которого указало, что 12.02.2018 ПАО «Сбербанк России» заключил с ФИО1 кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Банк выдал ФИО1 кредит в размере 189 237,14 рублей, сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых. Обязательства по кредиту ответчик исполняет ненадлежащим образом, ежемесячное погашение кредита и уплату процентов в установленный договором срок не производит, допускает длительные просрочки платежей, что по условиям договора позволяет Банку требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку. На требования Банка возвратить долг по кредиту ответчик не реагирует. В связи с этим, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность, включая проценты за пользование кредитом и неустойку в общем размере 212 787,03 рублей, в том числе: 170 954,20 рублей – основной долг, 39 681,47 рублей – просроченные проценты, 2 151,36 рублей – неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 327,87 рублей.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, участия в судебном заседании не принял, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, участия в судебном заседании не приняла, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Исследовав письменные материалы дела и доказательства, суд приходит к следующему мнению.

Как следует из материалов дела, 12.02.2018 ПАО «Сбербанк России» заключил с ФИО1 кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Банк выдал ФИО1 кредит в размере 189 237,14 рублей, сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых. Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях заключенного договора.

Погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязался производить ежемесячно в размерах и в сроки, предусмотренные кредитным договором, графиком платежей. 

Согласно п. 3.1 общих условий кредитования погашения кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно с платежами в платежную дату, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита. 

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Неустойка уплачивается в валюте кредита.

При нарушении заемщиком указанных условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочной оплаты суммы общей задолженности по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (пункт 4.2.3 общих условий кредитования).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу положений статьей 807 и 809 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно статьям 810 и 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 Гражданский кодекс РФ).

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 307 и 309 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, кроме прочего, неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно сведениям МП ОМВД России по Удорскому району ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. зарегистрирована с 06.06.2017 в жилом помещении по адресу: 

<

адрес> Республики Коми, 

<

адрес>. 

По сведениям администрации СП «Кослан» ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрирована по месту жительства: 

<

адрес> 06.06.2017 по настоящее время. 

Судебным приказом мирового судьи Удорского судебного участка Республики Коми от 20.03.2020 по гражданскому делу № 2-354/2020 с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору от 12.02.2018 

<

***> за период с 12.08.2019 по 17.02.2020 на общую сумму 212 787,03 рублей, из которых основная задолженность по кредиту (основной долг) 170 954,20 рублей, задолженность по процентам 39 681,47 рублей, неустойка за просроченный основной долг 744,87 рублей, неустойка за просроченные проценты 1406,49 рублей. Судебные расходы по уплате государственной пошлины составили 2663,94 рублей. 

Определением мирового судьи Удорского судебного участка Республики Коми от 31.03.2020 указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями. В законную силу судебный приказ не вступал, взыскания по нему не производились.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик производил ненадлежащим образом и не в полном объеме. Указанные обстоятельства подтверждены приобщенными письменными документами, и по условиям заключенного сторонами кредитного договора, в соответствии с нормами действующего законодательства предоставляют истцу право досрочно требовать от заемщика возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки. 

На требование (претензию) ПАО «Сбербанк» от 15.01.2020 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки заемщик ответа не представил, долг не уплатил. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика за период с 12.08.2019 по 17.02.2020 составила сумму в размере 212 787,03 рублей, из которых 170 954,20 рублей – основной долг, 39 681,47 рублей – просроченные проценты, 2 151,36 рублей – неустойка. 

Сведения о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, а также правильность представленного Банком расчета задолженности по погашению кредита и уплате процентов ответчик не оспаривал, участия в судебном заседании не принял.

Вместе с тем, в заявлении об отмене судебного приказа ответчик заявляла, что предъявленная сумма взыскания является завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства. Фактически истцом был поставлен вопрос о снижении размера неустойки, заявленной в исковом заявлении в размере 2 151,36 рублей, без приведения конкретных фактических обстоятельств и доказательств для снижения неустойки. 

В силу положений части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РРФ об ответственности за нарушение обязательств", следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ).

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что общий размер неустойки за нарушенные ответчиком обязательства составляет всего 2 151,36 рублей, из которых неустойка за просроченный основной долг 744,87 рублей и неустойка за просроченные проценты 1406,49 рублей. При этом размер основного долга составил 170954,20 рублей, процентов за пользование кредитом – 39 681,47 рублей.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения заемщиком обязательств по кредиту, соотношение процентной ставки по кредиту с размерами ставки рефинансирования, суд приходит к выводу, что размер взыскиваемой с ответчика неустойки соразмерен последствиям нарушения кредитного обязательства и снижению не подлежит. При этом, каких-либо доказательств несоразмерности неустойки ответчиком суду не представлено, штрафов по кредиту не начислено. Доказательств обращению истицы в Банк с письменными заявлениями о приостановлении начисления процентов суду не представлено и судом таких сведений не установлено. 

При таких обстоятельствах, требования иска о досрочном взыскании с соответчика задолженности по кредитному договору суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 196 частью 3 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным исковым требованиям.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В связи с этим, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5 327,87 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194, 198 и 199 ГПК РФ, 

решил:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 12.02.2018 

<

***> за период с 12.08.2019 по 17.02.2020 в общем размере 212 787,03 рублей (двести двенадцать тысяч семьсот восемьдесят семь рублей 03 копейки) и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5327,87 рублей (пять тысяч триста двадцать семь рублей 87 копеек).

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Удорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий