№2-680/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2018 года г.Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Мотыревой О.В.,

при секретаре судебного заседания Конончук Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, а также государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд в размере 

<

данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 14 апреля 2014 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок 60 месяцев под процентную ставку в размере 19,5% годовых. По условиям договора заемщик принял на себя обязательствапроизводить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Ответчиком обязательства по возврату кредита были нарушены, в результате чего образовалась просроченная кредитная задолженность. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор имеет право требовать от заемщика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов. Требования о возврате кредита оставлено ответчиком без удовлетворения. Учитывая изложенное, просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 05 июня 2018 года в размере 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> - просроченные проценты, 

<

данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> - неустойка за просроченные проценты, 

<

данные изъяты> - срочные проценты на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

В судебное заседание представитель истца публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился, указав в иске о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, и снижении неустойки, представив документ о наличии инвалидности. 

Суд на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ счел возможным гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе. 

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно пунктам 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 14 апреля 2014 года между ОАО «Сбербанк России» в лице руководителя дополнительного офиса № Брянского отделения №8605 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен Потребительский кредит на сумму 

<

данные изъяты> под 19,5% годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 27-30).

Согласно п. 6 кредитного договора, а также п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ФИО1 приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором. Согласно указанному графику платежи должны производиться 14 числа каждого месяца, начиная с 14 мая 2014 года в размере 

<

данные изъяты> (последний платеж 14 апреля 2019 года в размере 

<

данные изъяты>) (л.д. 31). 

При этом в силу п.п. 3.2, 3.2.1, 3.2.2 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последней день месяца. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно п. 3.4. Условий при исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). 

В соответствии с п.3.5 Условий погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки ответчиком должно производиться перечислением со счета. При этом отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору.

В пункте 1.2 статьи 1 кредитного договора даны пояснения терминов и определений, применяемых в договоре, в соответствии с которыми: срочные проценты за пользование кредитом - проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями договора не наступил; просроченные проценты за пользование кредитом - проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные договором.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

На основании п.4.2.3 Условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком (в том числе однократного), заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

ПАО Сбербанк своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 7) и не оспорено ответчиком.

Заемщик пользовался кредитными средствами, однако свои обязательства по погашению кредита выполнял не в полном объеме и не своевременным внесением платежей в счет погашения кредита, что подтверждается расчетом цены иска по договору (л.д. 14-18).

Нарушение Заемщиком сроков внесения платежей в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ дает право Кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

Соответствующее требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитному договору, ПАО Сбербанк 03.08.2017 года направил ответчику (л.д. 8). В связи с непогашением установленной задолженности, обратился в суд с настоящим иском.

В связи с допущением просрочки и внесении сумм, недостаточных для погашения ежемесячных платежей, банком начислена неустойка, предусмотренная условиями договора, вся сумма основного долга вынесена в просрочку, проценты в соответствии с графиком платежей определены, как срочные и просроченные.

С графиком платежей ФИО1 была ознакомлена при заключении кредитного договора, с ним согласилась, что подтверждается подписью в договоре.

Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 05 июня 2018 года составляет 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> - просроченные проценты, 

<

данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> - неустойка за просроченные проценты, 

<

данные изъяты> - срочные проценты на просроченный основной долг.

Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд признает его обоснованным и соответствующим условиям заключенного сторонами договора. 

Истцом заявлена ко взысканию неустойка за просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты в сумме 

<

данные изъяты>, размер которой ответчик просит снизить с учетом изложенных им обстоятельств. 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу положений статьи 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Учитывая доводы ответчика о наличии инвалидности, установленные судом обстоятельства, размер неисполненного обязательства, период неисполнения обязательства, суд считает возможным применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, начисленной за просроченные проценты с 11314,24 рублей до 

<

данные изъяты>, учитывая несоразмерность заявленных штрафных санкций последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика. Оснований для снижения неустойки за просроченный основной долг, суд не усматривает в силу разъяснений, содержащихся в п. 72Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которым сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Установленные судом обстоятельства на основании вышеприведенных норм закона позволяют удовлетворить требования истца частично. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся по состоянию на 05 июня 2018 года задолженность в размере 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> - просроченные проценты, 

<

данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> - неустойка за просроченные проценты, 

<

данные изъяты> - срочные проценты на просроченный основной долг.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце четвертом п. 21 Постановления от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (статья 333 ГК РФ).

Поскольку в настоящем деле взыскиваемая неустойка уменьшена судом, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применено быть не может.

Следовательно, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-20).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 05.06.2018 года в размере 

<

данные изъяты>.), из которых: 

- 

<

данные изъяты>.) - сумма основного долга; 

- 

<

данные изъяты>.) - просроченные проценты;

- 

<

данные изъяты>.) - неустойка на сумму просроченного основного долга; 

- 

<

данные изъяты>) - неустойка на сумму просроченных процентов; 

- 

<

данные изъяты>.) - срочные проценты на просроченный основной долг.

В удовлетворении оставшейся части иска публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк в счет возмещения судебных расходов 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца через Новозыбковский городской суд.

Судья О.В. Мотырева