ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

Дело № 2-177/2020

28 мая 2020 г.

г. Бодайбо

Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Ермакова Э.С., при помощнике судьи Отбойщиковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (ниже по тексту ООО «ЭОС») обратилось в Бодайбинский городской суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с него 205 380 рублей 04 копейки задолженности по кредитному договору *, 5 253 рубля 80 копеек уплаченной по иску государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 23 апреля 2012 года между ПАО КБ Восточный и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита *, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере 250 000 рублей сроком на 60 месяцев на следующих условиях: размер ежемесячного платежа - 17 834 рубля, размер последнего платежа – 7951 рубль 74 копейки, день погашения – 23 число каждого месяца, дата последнего платежа – 23 апреля 2017 года, процентная ставка – 21,5 % годовых, полная стоимость кредита – 32,27 %. Согласно заявлению на получение кредита, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик подтвердил согласие на уступку банком своего права требования по договору третьему лицу. 

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Заемщик в свою очередь ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 205 380 рублей 04 копейки, в том числе 149 482 рубля 54 копейки основного долга по кредиту, 39 897 рублей 50 копеек процентов по кредиту, 16 000 рублей – долга по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Условиями кредитного договора за нарушения обязательств по выплате ежемесячных платежей предусмотрены санкции. 

Как далее указано в исковом заявлении, 29 ноября 2016 года ПАО КБ Восточный заключил с ООО «ЭОС» договор уступки прав требования *, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено истцу в размере 205 380 рублей 04 копейки. 

02 сентября 2019 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика указанной задолженности по кредитному договору в пользу ООО «ЭОС». 21 октября 2019 года судебный приказ был отменен. 

В соответствии с указанным договором уступки права требования, истец приобрел право требования к ответчику в размере 205 380 рублей 04 копейки и, реализуя это право, обратился с настоящим исковым заявлением в суд о взыскании данной суммы задолженности. 

В судебное заседание истец – ООО «ЭОС» своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не сообщил о причинах неявки.

Конверты с почтовой корреспонденцией, адресованные ответчику по месту его регистрации и проживания, были возвращены в суд организацией почтовой связи ввиду истечения срока хранения. При этом действующий «Порядок приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений», утвержденный приказом ФГУП «Почта России» от 07 марта 2019 года № 98-п, соблюден: отправлению присвоен всероссийский почтовый идентификатор, имело место неудачная попытка вручения отправления, по истечении срока хранения корреспонденции она была возвращена отправителю с соответствующей отметкой, проставленной по установленной форме.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет сам совершеннолетний дееспособный гражданин.

Принимая во внимание положения пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25, извещения, направленные по этому адресу, считаются доставленными, а ответчик – надлежаще извещенными о времени и месте слушания дела. 

Ответчик был дополнительно извещен о наличии данного спора в суде телефонограммой о времени и месте слушания дела. 

Однако в судебное заседание она не явился, письменных возражений по иску с приложением доказательств, подтверждающих такие возражения, не представил. 

С учетом этих обстоятельств, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается также положениями ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. 

Третье лицо – ПАО «Восточный экспресс Банк» в судебное заседание своих представителей не направил, о времени и месте слушания дела извещен, об уважительных причинах неявки суду не сообщил. 

Поскольку истец заявил о согласии на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в таком порядке на основании положений главы 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 23 апреля 2012 года ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс Банк» с заявлением на получение кредита * стандартной формы – офертой о заключении с ним смешанного договора, включающего в себя элементы Кредитного договора и договора Банковского специального счета, на условиях, изложенных в заявлении, Типовых условиях потребительского кредита и Типовых условиях банковского специального счета. 

В заявлении в разделе «Данные о кредите» отражены индивидуальные условия кредитования: 

сумма кредита – 250 000 рублей, срок кредитования – 60 месяцев, годовая ставка до изменения ставки – 21,5%, после изменения ставки – 24,5 %, полная стоимость кредита – 32,27 %, после изменения ставки – 36,5%, ежемесячный взнос до изменения ставки – 7 834 рубля, после изменения ставки – 8 253 рубля, дата ежемесячного взноса – 23 число каждого месяца, окончательная дата погашения – 23 апреля 2017 года; погашение производится в соответствии с графиком, являющимся приложением к заявлению; 

изменение ставки кредита (с 21,5% до 24,5% годовых) производится банком в случае не подтверждения заемщиком целевого использования кредита, выданного для приобретения автотранспортного средства; 

предусмотрено открытие специального банковского счета *; 

ответственность за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности – неустойка в размере 3% от просроченной кредитной задолженности, штраф в размере 400 рублей.

Одновременно ФИО1 подписав соответствующее заявление, выразил согласие выступать застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» на следующих условиях: страховая организация – ЗАО «СК «РЕЗЕРВ», выгодоприобретатель – банк в размере задолженности по соглашению о кредитованию счета, страховая сумма соответствует установленному лимиту кредитования, плата за присоединение к страховой программе страхования – 0,40 % в месяц от установленного лимита кредитования, что составляет 1 000 рублей, в том числе компенсировать банку расходы на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,4% или 1 000 рублей за каждый год страхования. 

ФИО1, подписав указанное заявление подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, которые признаются неотъемлемой частью его оферты банку и являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка. 

Как далее указано в этом заявлении, ФИО1 ознакомлен, что акцепт оферты о заключении с ним договора кредитования в течении 30 календарных дней со дня получения заявления осуществляется путем совершения банком следующих действий: открытия ему банковский специальный счет, зачисления суммы кредита на открытый банковский специальный счет (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, являющимися неотъемлемой частью договора кредитования, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 23 апреля 2012 года, предусмотрено, что ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предоставленной заявлением клиента, последний вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере величины ежемесячного взноса по кредиту для погашения кредитной задолженности. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с банковского специального счета денежных средств в размере ежемесячного взноса, предусмотренного заявлением клиента, в дату погашения либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в заявлении клиента (пп. 1.1,1.2., 1.3.). 

В случае, если клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, клиент обязан уплатить банку неустойку (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности) за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 1.4). 

Факт подписания вышеуказанного заявления на получение кредита, заявления на присоединение к программе страхования, ознакомления с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, ответчик не оспорил, о подложности данных документов не заявил. 

При таких условиях, суд находит, что между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438, части 2 ст. 811, 820, ГК РФ был заключен кредитный договор на приведенных выше согласованных сторонами условиях о выплате кредита с рассрочкой.

Поскольку условия кредитного договора * от 23 апреля 2012 года ФИО1 не исполнялись, образовалась задолженность в сумме по состоянию на 29 ноября 2016 года, которая составила общую сумму 205 380 рублей 04 копейки, в том числе 149 482 рубля 54 копейки основного долга по кредиту, 39 897 рублей 50 копеек процентов по кредиту, 16 000 рублей – долга по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

29 ноября 2016 ПАО «Восточный экспресс банк» - цедент и ООО «ЭОС» - цессионарий заключили договор об уступке прав (требования) *, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению *, являющемся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения * к договору. Требования цедента к должникам, вытекающим из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договором, в соответствии с приложением * к договору. 

Из Выписки из приложения * к приведенному договору уступки прав требования * от 29 ноября 2016 года, следует, что ФИО1 является должником, к которому на основании вышеприведенного договора ООО «ЭОС» передано право предъявить требование о выплате задолженности по кредитному договору * от 23 апреля 2012 года, заключенному между ним и ОАО КБ «Восточный», в размере 205 380 рублей 04 копейки, состоящей из суммы просроченных платежей по основному долгу – 149 482 рубля 54 копейки, суммы процентов – 39 897 рублей 50 копеек, 16 000 рублей – комиссии за присоединение к страховой программе.

Право ОАО КБ «Восточный» полностью или частично уступить права требования предусмотрено условиями кредитного договора, заключенного с ФИО1. 

Таким образом, заемщик – ФИО1 согласился с условием об имеющемся у кредитора – ОАО КБ «Восточный» праве уступить требование по кредитному договору в сумме задолженности, которая образовалась к моменту такой уступки.

Данное условие ответчиком не оспорено, не признано недействительным по иску кого-либо из заинтересованных лиц и является действующим.

ООО «ЭОС» подал мировому судье заявление о выдаче судебного приказа на взыскание кредитной задолженности. 

02 сентября 2019 года мировым судьей судебного участка №134 Эхирит-Булагатского района Иркутской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №124 г. Бодайбо и Бодайбинского района Иркутской области, в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ на взыскание с него денежной суммы в размере 189 380 рублей 04 копейки задолженности по кредитному договору * от 23 апреля 2012 года. Данный приказ определением мирового судьи от 21 октября 2019 года отменен по заявлению ФИО1. 

По правилам ст. 56 ГПК РФ ответчик был обязан представить суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору * от 23 апреля 2012 года, включая выплаты основного долга, процентов за пользование им, комиссии за присоединение к страховой программе.

По настоящему делу возражений против требований истца ФИО1 не заявил. Факт получения денежных средств, неисполнения своих обязательств по кредиту и неуплате процентов в указанной истцом сумме, а также размер образовавшейся задолженности по основному долгу, начисленным процентам, комиссии за присоединение к страховой программе, ответчик не оспорил и не опроверг, никаких доказательств, подтверждающих своевременное и полное погашение долга суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представил. 

Не предоставил ответчик суду и доказательств отсутствия вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору об уплате очередной суммы кредита в соответствии с кредитным договором и графиком платежей в порядке части 2 ст. 401 ГК РФ (тяжелая болезнь, необходимость осуществления ухода за тяжелобольным родственником, наступления инвалидности, отсутствия заработка вследствие данных обстоятельств, а также невыплаты заработной платы, отсутствия работы и т.п.).

Расчет задолженности судом проверен и является правильным, соответствующим условиям кредитного договора и исследованным в судебном заседании документам.

Не заявил ответчик в соответствии с требованиями части 1 ст. 200 ГК РФ и о необходимости применения к требованиям истца или их части установленного законом срока исковой давности, в связи с этим, заявленный спор разрешается судом по существу.

По правилам части 2 ст. 150 ГПК ПФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам. При этом в силу ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. ст. 67, 68 ГПК РФ, суд находит их относимыми, допустимыми и в совокупности достаточными для вывода суда о том, что на дату составления иска - 26 января 2020 года размер задолженности ФИО1 составил 205 380 рублей 04 копейки, состоящий из суммы просроченных платежей по основному долгу – 149 482 рубля 54 копейки, суммы начисленных процентов – 39 897 рублей 50 копеек, 16 000 рублей – комиссии за присоединение к страховой программе, и которые на момент рассмотрения судом спора ответчиком не уплачены. 

С учетом изложенного, суд признает доказанным, что между ООО «ЭОС» и ФИО1 возникла предусмотренная кредитным договором * от 23 апреля 2012 года, заключенным с ОАО КБ «Восточный» обязанность в соответствии с требованиями ст. ст. 810, 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ возвратить сумму просроченных платежей по основному долгу, просроченных процентов, а также уплатить предусмотренную договором комиссию за присоединение к страховой программе.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 5 253 рубля 80 копеек, исчисленные в соответствии со ст. 333.19 НК РФ и подтвержденные платежным поручением № 6673 от 20 января 2020 года.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

1. Иск Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить. 

2. Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» 205 380 рублей 04 копейки (Двести пять тысяч триста восемьдесят рублей 04 копейки) задолженности по кредитному договору * от 23 апреля 2012 года, заключенному между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1, 5 253 рубля 80 копеек (Пять тысяч двести пятьдесят три рубля 80 копеек) расходов по уплаченной государственной пошлине по иску, а всего в сумме 210 633 рубля 84 копейки (Двести десять тысяч шестьсот тридцать три рубля 84 копейки).

3. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Э. С. Ермаков