УИД: 23RS0035-01-2024-000016-77

к делу № 2-190/2024

Решение

Именем Российской Федерации

ст. Новопокровская Новопокровского района 13.02.2024 года

Краснодарского края

Новопокровский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего судьи Некрут К.А., при помощнике судьи Лебедевой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк») обратилось в Новопокровский районный суд Краснодарского края с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105320 рублей 07 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3306 рублей.

Исковые требования АО «Почта Банк» мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 107940 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор подписан заемщиком в электронном виде простой электронной подписью. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 105320 рублей 07 копеек, в том числе: 84816 рублей 27 копеек - по основному долгу, 19283 рубля 92 копейки - по процентам, 1219 рублей 88 копеек – по неустойкам. В адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое им не исполнено. 

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, в иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был извещен своевременно и надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступило ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 309-310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В судебном заседании установлено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключён кредитный договор №, согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 107940 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 23,90 % годовых, состоящий из двух частей: кредит 1 в размере 23940 рублей, кредит 2 в размере 84000 рублей. 

Кредитный договор со стороны заемщика подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством, в соответствии с Условиями соглашения о простой подписи.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форме.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в пункте 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающею информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. Закона об ЭП).

Как следует из заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 дал свое согласие на заключение с ПАО «Почта Банк» договора банковского счета, на условиях указанных в заявлении, а также условиях открытия и обслуживания банковского счета и предоставления потребительского кредита, а также на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, зачислив денежные средства на счет №, открытый в ПАО «Почта Банк» на имя ФИО1.

В соответствии с п. 1.8 Общих условий договора потребительского кредита ФИО1 обязался возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Пунктами 6.1, 6.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа. При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер. 

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров Банка полное и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». 

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 105320 рублей 07 копеек, в том числе: 84816 рублей 27 копеек - по основному долгу, 19283 рубля 92 копейки - по процентам, 1219 рублей 88 копеек – по неустойкам.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено заключительное требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита, которое в установленные сроки им не исполнено.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № 185 Новопокровского района Краснодарского края мировым судьей судебного участка № 263 Новопокровского района Краснодарского края был выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 104100 рублей 19 копеек, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника, ввиду чего истец обратился в суд с настоящим иском.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности, поскольку последний платеж в погашение задолженности по кредиту был внесен им в ДД.ММ.ГГГГ. 

Разрешая ходатайство о применении срока исковой давности, суд полагает в его удовлетворении отказать по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (процентов за пользование заемными средствами, арендной платы и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.

В абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43).

Согласно сведениям, содержащимся в выписке по счету и расчете задолженности истца, последний периодический платеж в счет уплаты долга был произведен ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем последующие повременные платежи от заемщика поступать перестали, о чем истцу было известно.

В связи с тем, что истцом направлено требование о досрочном возврате кредита с процентами и срок установлен до ДД.ММ.ГГГГ, то методика исчисления судом срока исковой давности применительно к помесячным платежам, предусмотренным графиком, является несостоятельной, так как в данном случае он должен исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, то есть со следующего дня после окончания срока для погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 (конверт (ПШИ №) л.д. 49 материалов гражданского дела № судебного участка № 185), то есть в пределах срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 185 Новопокровского района Краснодарского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 104100 рублей 19 копеек. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 185 – мировым судьей судебного участка № 263 Новопокровского района Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника. 

С настоящим исковым заявлением АО «Почта Банк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (направлено ДД.ММ.ГГГГ ПШИ №).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 105320 рублей 07 копеек, в том числе: основной долг - 84816 рублей 27 копеек, проценты - 19283 рубля 92 копейки, неустойка - 1219 рублей 88 копеек, которую суд признает обоснованной и подлежащей взысканию с ФИО1

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3306 рублей (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

Суд приходит к выводу удовлетворить требования истца АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика судебных расходов в виде оплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в полном объёме в размере 3306 рублей, так как в соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в состав судебных расходов входит государственная пошлина, а в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Удовлетворить исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов - в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> (паспорт №), в пользу АО «Почта Банк» 108626 (сто восемь тысяч шестьсот двадцать шесть) рублей 07 копеек, в том числе: 105320 рублей 07 копеек - задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из них: 84816 рублей 27 копеек основного долга, 19283 рубля 92 копейки процентов, 1219 рублей 88 копеек неустойки; 3306 рублей - судебных расходов.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Новопокровский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня его принятия.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Председательствующий К.А. Некрут