Дело № 2-316/2025

64RS0018-01-2025-000501-66

Решение

 

Именем Российской Федерации

06 ноября 2025 год г. Красный Кут

Краснокутский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Евлампиевой Л.В.,

при помощнике судьи Скачкове А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России » к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора: Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы России № 22 по Саратовской области, Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу,

установил:

Истец обратился в суд и просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 336 153 рубля 87 копеек, из которых 4 743 205 рублей 34 копейки- задолженность по основному долгу, 544 884 рубля 65 копеек - заложенность по процентам, 48 063 рубля 88 копеек- задолженность по неустойке, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 61 353 рубля 08 копеек. 

Свои требования обосновывает тем, что между ПАО Сбербанк и 

<

данные изъяты> ФИО1 03.10.2024г. был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом Заявления о присоединении. В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации ЗАЕМЩИК присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru, которые в совокупности являются заключенной между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ Сделкой кредитования (далее-Договор), со следующими условиями: сумма кредита: 5 000 000 рублей; цель кредита: для целей развития бизнеса Заемщик, процентная ставка за пользование кредитом 33.5 процентов годовых; дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Пунктом 8 Заявления предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счёт Заемщика. 

Согласно выписки из ЕГРИП по состоянию на 15.05.2025г. ФИО9 ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 06.03.2025г.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором ЗАЕМЩИК обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора по состоянию на 13.05.2025г. образовалась задолженность в размере 5336153,87 руб., из которых: 4 743 205 рублей 34 копейки- задолженность по основному долгу, 544 884 рубля 65 копеек - заложенность по процентам, 48 063 рубля 88 копеек- задолженность по неустойке. 

Поскольку Заемщик не исполняет свои обязательства по Кредитному договору. Кредитор направил ему требование о необходимости погасить всю сумму задолженность по Кредитному договору, однако до настоящего момента задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк» не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились извещались по месту регистрации, вернулся конверт с отметкой «истек хранения».

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора: Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы России № 22 по Саратовской области, Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пункте 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчики извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, исследовав материалы дела, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле, исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. 

Исходя из ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Судом установлено, что между истцом и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику был выдан кредит в сумме 5 000 000 руб., на развитие бизнеса, на срок 36 мес. под 33,5 % годовых. Пунктом 8 Заявления предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью. Данный договор был заключен в электронном виде путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). 

03.10.2024 года ФИО1 прошла аутентификацию пользователя в системе, подписала документы, 

В адрес ФИО2 было направлено предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями. В соответствии с договором Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Должником –ИП ФИО1 всех обязательств по договору. Обязательства, исполнение которых обеспечивается Договоров, включают, в том числе: сумма кредита - 5 000 000 руб., срок погашения - 36 мес.; порядок погашения аннуитетными платежами, процентная ставка- от 31,5 % годовых до 33,5 % годовых, неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Договор поручительства ФИО2 03.10.2024 года в 16:06 был подписан в электронном виде простой электронной подписью. Данный договор был заключен в электронном виде путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). 

03.10.2025 года на расчетной счет Индивидуального предпринимателя ФИО1 был зачислен кредит в сумме 5 000 000 руб. 

Таким образом, указанный кредитный договор, договор поручительства заключены в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в сети интернет. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем), договоре поручительства электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в ответчика в заявлении на кредит. 

Согласно выписки из ЕГРИП по состоянию на 15.05.2025г. ИП ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 06.03.2025г.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьей 161 ГК Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 808 ГК Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 ГК Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (подпункт 1 пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

На основании ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Таким образом, заемщик и поручитель полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, оценив представленные доказательства, суд исходит из того, что оферта ПАО Сбербанк была акцептована ответчиками путем подписи размещенной в личном кабинете оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. Условия договора о сумме займа и сроке его возврата, договоре поручительства были согласованы сторонам. В связи с чем, приходит к выводу, что кредитный договор, договор поручительства заключены в соответствии с требованиями законодательства. 

Согласно расчета задолженности по состоянию на 13.05.2025г. образовалась задолженность в размере 5336153,87 руб., из которых: 4 743 205 рублей 34 копейки- задолженность по основному долгу, 544 884 рубля 65 копеек - заложенность по процентам, 48 063 рубля 88 копеек- задолженность по неустойке. 

Суд, признает указанный расчет правильным, расчет задолженности ответчиком не оспаривался. Исходя из представленного расчета, выписки по счету установлено, что Заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по оплате кредита. 

Таким образом, суд считает, что истцом представлено достаточно доказательств, подтверждающих обязанность ФИО1 и ее поручителя – ФИО2 возвратить задолженность по кредитному договору с неустойкой. Доказательства обратного ответчиками не представлены.

Согласно ст. 363 ГПК РФ должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Договором поручительства с ФИО2 не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Таким образом требования истца о взыскании с ответчиком задолженности в солидарном порядке, подлежат удовлетворению. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков при удовлетворении исковых требований в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 61353,08 руб., уплаченную истцом при обращении в суд с иском, согласно платежному поручению.

На основании выводов судебного разбирательства и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора: Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы России № 22 по Саратовской области, Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (№) в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 336 153 рубля 87 копеек, из которых 4 743 205 рублей 34 копейки- задолженность по основному долгу, 544 884 рубля 65 копеек - заложенность по процентам, 48 063 рубля 88 копеек- задолженность по неустойке. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (№) в солидарном порядке с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № расходы по оплате государственной пошлины в сумме 61 353 рубля 08 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Краснокутский районный суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 20.11.2025 года. 

Судья