Дело № 2-860/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

25 февраля 2019 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Кухарь О.В.,

при секретаре Обуховой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

В Копейский городской суд Челябинской области поступило исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 10 декабря 2012г. в размере 119 690 руб. 82 коп.

В обоснование требований указано, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении карты на основании заявления ФИО1 от 10 декабря 2012г. Ответчиком условия договора о предоставлении и обслуживании банковской карты не выполняются, в связи с чем, банк направил ответчику требование о возврате суммы задолженности в размере 119 690 руб. 82 коп., сроком оплаты до 11 ноября 2013г. Требования банка до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены, просят рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании по исковым требованиям возражал, просил применить срок исковой давности, о чем представил суду заявление. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п. 2 ст. 811, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт" в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. 

27 декабря 2012 года ФИО1 было подписано заявление-анкета на оформление кредитной карты «RSBWordMasterCardCashBackCard» НОМЕР, сроком действия до 31 декабря 2017г., лимитом до 100 000 руб. Также подписано заявление на получение карты, тарифный план. Согласно тарифного плана предоставлен лимит по карте в сумме 150 000 руб., с процентной ставкой 29% годовых, с льготным периодом до 55 дней, с платой за обслуживанием основной карты 950 руб., комиссией за выдачу наличных денежных средств 29%, минимальным платежом 5% от задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела заявлением на получение карты, общими условиями предоставления кредита, выпиской по счету.

Факт получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, графиком платежей, и не оспаривается стороной ответчика. 

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт АО «Банк Русский Стандарт» договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банк по открытию клиенту счета. 

На основании указанного предложения Банк открыл ответчику счет карты НОМЕР.

В соответствии с п.12 тарифов плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые - 300 руб.; 2-й раз подряд - 500 руб.; 3-й раз подряд 1 000 руб.; 4-й раз подряд 2 000 руб. 

В соответствии с п.15 тарифов неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке (в том числе в скорректированном Заключительном счете-выписке) в размере 02,% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки. 

Судом установлено, что выполнение обязательств со стороны заемщика осуществлялось ненадлежащим образом, нарушены сроки возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Последний платеж в счет погашения основного долга был выплачен 11 ноября 2013г. 

Поскольку ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, истец правомерно предъявил требования о взыскании суммы кредита, процентов.

Согласно представленного расчета, задолженность ФИО1 по договору НОМЕР от 10 декабря 2012г. за период с 12 декабря 2012 г. по 11 ноября 2013 г. составляет 119 690 руб. 82 коп., из них: 114 861 руб. 76 коп. - задолженность по основному долгу, 2 829 руб. 06 коп. - проценты за пользование кредитом, 2 000 - плата за пропуск минимального платежа. 

12 октября 2013 г. АО «Банк Русский Стандарт» сформировал заключительный счет-выписку и направил её в адрес ответчика с предложением погашения задолженности по договору НОМЕР в сумме 119 690 руб. 82 коп. в срок до 11 ноября 2013г.

Однако требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривал факт заключения договора, получения денежных средств, выдачу кредитной карты. Образование задолженности мотивировал тяжелым материальным положением. Просит применить срок исковой давности, о чем суду представил письменное заявление.

Суд приходит к выводу, что ответчиком в одностороннем порядке нарушены условия принятого обязательства по возврату кредита, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы задолженности являются законными и обоснованными.

Вместе с тем, ответчик обратился с ходатайством о применении срока исковой давности, в обоснование указывая, что о нарушении своего права истцу стало известно 12 июня 2013г., о чем свидетельствует дата расчетного периода по расходным операциям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Согласно пункту 10.19 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", являющихся неотъемлемой частью договора о карте, банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями.

В пункте 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" указано, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

При таких обстоятельствах, условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Как видно из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору, банком был сформирован и направлен в его адрес заключительный счет-выписка, где срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 11 ноября 2013 г. Поэтому с 12 ноября 2013 года началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса РФ и Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт". Следовательно, срок исковой давности истек 12 ноября 2016 г.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Вместе с тем, судом установлено, что за выдачей судебного приказа АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в мае 2018 г., то есть после истечения срока исковой давности, который истек 12 ноября 2016 г. Определением мирового судьи судебный приказ от 28 мая 2018 г. был отменен, рассматриваемый иск направлен в суд 16 января 2019 г. 

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Следовательно, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 12 декабря 2012г. в размере 119 690 руб. 82 коп. следует отказать. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд - 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 12 декабря 2012г. в размере 119 690 руб. 82 коп., - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Председательствующий: О.В. Кухарь