Дело № 2-646/2018 КОПИЯ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 мая 2018 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Токуновой Ж.С.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее – ООО КБ «Ренессанс Кредит») о взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа. 

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №. При заключении кредитного договора, ей было сообщено, что заключение договора страхования жизни и здоровья является обязательным условием для предоставления кредита, сообщили, что заключение договора страхования никак не отразится на ежемесячных платежах. В связи с чем был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. 23 декабря 2016 года ФИО1 обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о возврате страховой премии. 11 января 2017 года от ООО КБ «Ренессанс Кредит» пришел ответ, что по этому вопросу необходимо обращаться в ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь». 12 января 2017 года ФИО1 обратилась в ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь», где написала заявление о досрочном расторжении договора страхования и возврате страховой премии. 23 февраля 2017 года от ООО СК «Ренессанс Жизнь» пришел ответ о том, что договор страхования расторгнут 12 января 2017 года, но в соответствии с п. 11.3 Полисных условий причитающаяся к возврату в связи с досрочным расторжением договора страхования составляет 0 рублей. 26 апреля 2017 года ФИО1 внесла на счет оставшуюся задолженность по кредиту в размере 186384,55 рубля, списание денежных средств произошло 12 мая 2017 года. Противоправность действий ООО КБ «Ренессанс Кредит» подтверждается постановлением по делу об административном правонарушении. В результате противоправных действий ООО КБ «Ренессанс Кредит» были нарушены личные неимущественные права ФИО1, вызвали у нее переживание, беспокойство, чувство обиды, которые выразились в нравственных страданиях. Все это повлияло на ее здоровье, поднялось давление, появилась бессонница, боли в груди. Переписка с банком, страховой, участие в производстве по делу об административном правонарушении привели к нервозности, депрессии. В результате нравственных страданий ей был причинен моральный вред. Просит взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» сумму страховой премии в размере 40239,36 рублей, убытки по начисленным процентам 12673,63 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12 декабря 2016 года по 12 мая 2017 года в размере 1656,10 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 26 апреля 2017 года по 12 мая 2017 года в размере 818,31 рублей, компенсацию морального вреда в размере 80000 рублей, штраф.

Истец – ФИО1 в судебном заседании на заявленные требованиях настаивала по доводам, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик – ООО КБ «Ренессанс Кредит» о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, представителя в суд не направили.

Третье лицо - ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, представителя в суд не направили.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Исходя из доводов искового заявления и предоставленных документов, следует, что между истцом ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Пунктом 1.9 кредитного договора предусмотрено заключение договора счета, заключение иных договоров для предоставления кредита кредитным договором не предусмотрено. Пунктом 2.1.1 предусмотрена обязанность банка перечислить со счета клиента часть кредита в размере 40239,36 рублей для оплаты страховой премии страховщику (л.д. 10-13).

С содержанием Индивидуальных условий ФИО1 ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о перерасчете (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» в ответ на обращение сообщило, что по вопросам по договору страхования необходимо обращаться в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 16-17).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на досрочное расторжение договора страхования (л.д. 18).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сообщили, что договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 Сумма, причитающаяся к возврату в связи с досрочным расторжением договора страхования составляет 0 рублей (л.д. 21).

Согласно справке ООО КБ «Ренессанс Кредит» итоговая сумма пополнения счета для полного досрочного погашения кредита без учета положительного остатка составляет 187586,24 рублей. Дата досрочного погашения ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

Согласно справке ООО КБ «Ренессанс Кредит» кредит был погашен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком отсутствует (л.д. 23).

В материалы дела предоставлены документы, подтверждающие обращение ФИО1 за медицинской помощью (л.д. 46, 47, 48, 49, 54-55).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и БУЗ УР «Республиканская больница медицинской реабилитации Министерства здравоохранения УР» заключен договор об оказании платных медицинских услуг, стоимость предоставленных услуг составляет 30250 рублей (л.д. 30).

Оказание услуг подтверждается актом № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51). Оплата услуг подтверждается кассовым чеком (л.д. 53).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен агентский договор №, согласно которому ООО КБ «Ренессанс Кредит» принимает на себя права и обязанности страхового агента.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Статьей 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. 

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 11.3 Полисных условий, в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика. 

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Из анализа приведенной нормы и ст. 421 ГК РФ следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, включение в договор условий, предусматривающих страхование заемщика, перечисление денежных средств на страховую премию, не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, при условии, что совершено с согласия потребителя, его волеизъявление на страхование выражено.

Договор страхования является самостоятельным договором, в котором ООО КБ «Ренессанс Кредит» выступает в качестве страхового агента. Выгодоприобретателем по договору страхования является ФИО1 Кроме того, договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Соответствующая сумма страховой премии была отражена в кредитном договоре, где также отмечено, что банк обязуется перечислить со счета сумму в размере 40239,36 рублей для оплаты страховой премии. 

ООО КБ «Ренессанс Кредит» не являлся стороной договора, он является страховым агентом страховой организации, расчет страховой премии производился страховой организацией согласно действовавшим в данной организации тарифам. Денежные средства по кредитному договору зачислены на банковский счет истца и перечислены банком в страховую компанию ООО «СК «Ренессанс Жизнь», следовательно, ООО КБ «Ренессанс Кредит» является ненадлежащим ответчиком в части взыскания страховой премии.

Поскольку во взыскании страховой премии отказано, во взыскании начисленных по кредитному договору процентов на эту сумму также следует отказать. Не подлежат удовлетворению и исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1656,10 рублей. Во взыскании процентов за пользование денежными средствами за период в ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 818,31 рублей суд также отказывает, поскольку денежные средства оплаченные в качестве досрочного погашения кредита нельзя считать денежными средствами ФИО1, кроме того дата досрочного погашения задолженности указана в справке, предоставленной банком. Дополнительных начислений процентов на сумму долга за указанный период банком не производилось.

С учетом изложенного, суд считает, что правовые основания для удовлетворения требований истца о возврате страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами отсутствуют, и как следствие, в удовлетворении требований о компенсации морального вреда, штрафа также следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании суммы страховой премии в размере 40239,36 рублей, убытков по начисленным процентам в размере 12673,63 рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 12 декабря 2016 года по 12 мая 2017 года в размере 1656,10 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26 апреля 2017 года по 12 мая 2017 года в размере 818,31 рублей, компенсации морального вреда в размере 80000 рублей, штрафа оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 04.06.2018 года.

Судья /подпись/:

Копия верна:

Судья И.Е. Коновалова 

Секретарь судебного заседания: 

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-646/2018

Дело находится в производстве 

Чайковского городского суда Пермского края