Дело № 2-733/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Угра 22 мая 2024 года

Вяземский районный суд Смоленской области в составе

председательствующего судьи Кирюхина А.В.,

при секретаре Шашкиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Центр Долгового Управления» (далее АО «ЦДУ») к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование займом, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 25.01.2022 г. в размере 30000 рублей и расходов по оплате государственной пошлины 2072 руб., почтовых расходов в размере 165.60 руб. в обоснование исковых требований указав, что 25.01.2022 г. между ФИО1 и ООО МФК «Веритас» был заключен Договор потребительского займа ХХХ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000 руб., с процентной ставкой 365,00 % годовых. 06.07.2022 г. между ООО МФК «Веритас» и АО "ЦДУ" заключён Договор уступки прав требования (цессии), на основании которого, права требования по Договору займа от 25.01.2022 г. ХХХ, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО "ЦДУ". Свидетельством ХХХ от 16.08.2018г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. По окончании срока действия договора ответчик сумму займа с процентами не вернул, в связи с чем, АО «ЦДУ» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа, который был отменен по заявлению ответчика. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору потребительского займа, что привело к просрочке исполнения по займу на 142 дня, в связи с чем, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору от 25.01.2022 г. ХХХ потребительского займа образовавшуюся сумма задолженности которая составила 62400 руб. 00коп., из которых: сумма невозвращенного долга 30000 рублей; сумма задолженности по процентам 31267,71 руб.; сумма задолженности по штрафам/пеням 1132,20 руб., расходы по оплате государственной пошлины 2072 руб. 00 коп., которые истец просит взыскать с ответчика, кроме этого, просит взыскать почтовые расходы по отправке ФИО1 заявлений о вынесении судебного приказа и копии искового заявления в общей сумме 165.60 коп.

Представитель АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещенный о судебном заседании надлежащим образом, не явился, представил ходатайство, в котором просил учесть ранее взысканную сумму по судебному приказу, а также рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ N 353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). В силу п. 1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Согласно п.14 ст. 7. ФЗ N 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения согласия с Общими условиями договора займа, правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании собственноручной подписи.

При регистрации путем сообщения данных оператору конкт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласите с данными документами путем направления в Общество ответного СМС-сообщения с текстом «EZAEM ОК».

Согласно, п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 142 календарных дня. В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или. ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 25.01.2022 г. между ФИО1 и ООО МФК «Веритас» был заключен Договор потребительского займа от 25.01.2022 г. ХХХ (л.д. 29, 30, 31, 33-37, 43-45, 46-48, 49-51, 52, 53), в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000 руб., с процентной ставкой 365,00 % годовых. 06.07.2022 г. между ООО МФК «Веритас» и АО "ЦДУ" заключён Договор уступки прав требования (цессии), на основании которого, права требования по Договору займа от 25.01.2022 г. ХХХ, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО "ЦДУ" (л.д. 32-35). Свидетельством ХХХ от 16.08.2018г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. По окончании срока действия договора ответчик сумму займа с процентами не вернул, в связи с чем, АО «ЦДУ» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа, который был отменен по заявлению ответчика (л.д. 55). Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору потребительского займа, что привело к просрочке исполнения по займу на 142 дня, в связи с чем, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору от 25.01.2022 г. ХХХ потребительского займа образовавшуюся сумма задолженности которая составила 62400 руб. 00 коп., из которых: сумма невозвращенного долга 30000 рублей; сумма задолженности по процентам 31267,71 руб.; сумма задолженности по штрафам/пеням 1132,20 руб. (л.д. 56-57) 

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт направления ФИО1 истцу заявки на получение микрозайма от 25.01.2022 г., подписанной им простой электронной подписью. 

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ № 63 «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. 

Таким образом, условие, установленное ст. 161 ГК РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме, и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон, и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

Истец свои обязательства по договору займа от 25.01.2022г. исполнил в полном объеме. Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой (Приложение №7 к договору уступки прав требования (Цессии)) (л.д. 32). 

Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 382 указанного Кодекса право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21.12.2013г. N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Частью 2.1 ст.3 Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». 

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер, и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 24 статьи 5 Федерального Закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что с 01 января 2020 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договорам потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Данное условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Процентная ставка по договору займа составляет 365 % годовых, и не может превышать 1% процента в день. Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с 01 января 2020 г., которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию, как соразмерные последствиям и характеру нарушения, и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Истцом соблюдено, предусмотренное ч. 24 ст. 5 Федерального Закона №554-ФЗ, требование об ограничении размера процентов, и стороны согласовали это в условиях договора потребительского займа при его заключении. 

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, у ФИО1 имеется задолженность в размере 62400 руб. 00 коп., из которых: сумма невозвращенного долга 30000 рублей; сумма задолженности по процентам 31267,71 руб.; сумма задолженности по штрафам/пеням 1132,20 руб. 

Таким образом, общая сумма начисленных истцом процентов за пользование займом не превышает полуторакратную сумму непогашенной части займа. 

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу, установленного в 35 календарных дней. 

В п.6 Индивидуальных условий договора указано, что заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки, в соответствии с графиком платежей, договор займа заключен на 35 календарных дней.

В соответствии с условиями договора, в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору потребительского кредита, а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором заемщиком за отдельную плату по договору потребительского кредита, достигнет полуторакратного размера суммы займа, указанной в п.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается.

При возникновении просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и уплате причитающихся процентов, Кредитор вправе продолжать начислять проценты только на непогашенную сумму займа и только до достижения размера полуторакратной суммы непогашенной части суммы займа. Начисление процентов не осуществляется в период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего полуторакратную сумму непогашенной части суммы займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. 

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Однако Ответчиком предоставлено суду справка по арестам и взысканиям, из которой следует, что в период с 04.06.2023 г. по 21.04.2023 г. по судебному приказу № 2-128/2023 от 02.02.2023 г. взыскано 21539,27 руб., которые подлежат зачету в сумму взыскания. 

Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу об частичном удовлетворении требований АО «ЦДУ». 

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абзацу 8 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, подтвержденные документально.

Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца почтовых расходов, понесенных на пересылку почтовых отправлений – заявления о выдаче судебного приказа с приложенными документами и копии иска с приложенными документами в размере 165 руб. 60 коп. суд, руководствуясь положениями статей 56 и 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не усматривает, поскольку истцом не представлено достоверных доказательств, подтверждающих факт несения соответствующих расходов (квитанций, чеков), а копия почтового реестра, представленного истцом в подтверждение несения соответствующих расходов, не отвечает требованиям, предъявляемым к письменным доказательствам.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» подлежит взысканию уплаченная госпошлина, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 1356.75 руб. (2072-34,52%).

Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование займом, судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу АО «Центр Долгового Управления» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа ХХХ от 25.01.2022г., за период с 17.04.2022г. по 06.09.2022г. в размере 40860 (сорок тысяч восемьсот шестьдесят) руб. 73 коп. и расходы по оплате госпошлины 1356 (одна тысяча триста пятьдесят шесть) руб. 75 коп., а всего 42217 (сорок две тысячи двести семнадцать) рублей 48 копеек.

В удовлетворении требований АО «ЦДУ» о взыскании с ФИО1 почтовых расходов в размере 165 (сто шестьдесят пять) рублей 60 копеек - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области с.Угра.

Председательствующий: А.В. Кирюхин

Решение суда вступает в законную силу 25.06.2024 года