№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2021 год г. Шахты 

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе

судьи Кузьменко И.А..

при секретаре Слободчиковой Е.А.,

с участием представителя истца - ФИО1, ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО2 - адвоката Коринева Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 к ФИО3, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с настоящим иском к ответчикам, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор № на предоставление кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 500 000 руб. на приобретение объекта недвижимости: жилой дом, общей площадью 53,2 кв.м., кадастровый №, и земельный участок, площадью 551 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: 

<

адрес>. Процентная ставка за пользование кредитными средствами определена 13,5 % годовых, срок возврата кредита - 180 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставила Банку залог приобретаемых объектов недвижимости. Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме. Заемщики свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняют. По состоянию на 03.11.2020г. задолженности по кредитному договору составляет 1 035 406 руб. 10 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 951 622 руб. 05 коп., задолженности по просроченным процентам - 77 829 руб. 87 коп., неустойки - 5954 руб. 18 коп. Ввиду неисполнения ответчиками обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, у Банка возникло право потребовать от ответчиков в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора. При этом Банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с отчётом об оценке, стоимость залоговых объектов недвижимости составила 1 613 184 руб. Начальная продажная стоимость этих объектов определяется как 80% от их рыночной стоимости суммы, что составляет 1 290 547 руб. 20 коп. Просит расторгнуть кредитный договор № от 14.04.2016г., взыскать с досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №, в солидарном порядке с ФИО3, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 14.04.2016г. в размере 1 035 406 руб. 10 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 951 622 руб. 05 коп., задолженности по просроченным процентам - 77 829 руб. 87 коп., неустойки - 5954 руб. 18 коп.; обратить взыскание на жилой дом, общей площадью 53,2 кв.м., кадастровый №, и земельный участок, площадью 551 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости - 1 290 547 руб. 20 коп.

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал. 

Ответчик ФИО2 и ее представитель адвокат Коринев Ю.А. в суд явились, исковые требования не признали. Считают, что поскольку спорный дом и земельный участок был приобретен в период брака с ФИО3, в том числе, за счет средств материнского капитала, то объекты недвижимости подлежат разделу между супругами с определением долей в праве собственности и детей. О чем ФИО2 подан иск в Шахтинский городской суд. 

Ответчик ФИО3 в суд не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, исковые требования признал (том1л.д. 241). 

Выслушав представителя истца, ответчика ФИО2 и ее представителя, изучив материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями(ст. 309 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор № по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1 500 000 руб. на приобретение объекта недвижимости: жилого дома, общей площадью 53,2 кв.м., кадастровый №, и земельного участка, площадью 551 кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: 

<

адрес>. (т. 1 л.д. 190-193). 

Согласно п. 4.6 договора процентная ставка за пользование кредитными средствами определена 13,5 % годовых, срок возврата кредита - 180 месяцев.

В силу п. 3.1 Общих условий договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться ежемесячно, аннуитентными платежами, указанными в графике платежей. 

В соответствии с Графиком платежей заемщики должны оплачивать кредит и проценты по нему 14-го числа каждого месяца в сумме 19474,78 руб. (т. 1 л.д. 194-198).

За нарушение сроков погашения текущей задолженности и начисленных на остаток текущей задолженности процентов п. 12 вышеуказанного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщиков в виду уплаты пени в размере 20% от суммы просроченного ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог приобретаемых жилого дома и земельного участка.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, перечислив денежные средства в полном объеме на банковский счет, открытый на имя ФИО3, что подтверждается копией договора купли-продажи дома и земельного участка, выпиской из ЕГРН, копией лицевого счета (том 1 л.д.19-22, 199,204-218). Объекты недвижимости зарегистрированы на имя ФИО3

Судом также установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по погашению кредита, просрочка платежей началась 16.07.2018г. и составляет более чем 3 месяца, последний платеж поступил 05.02.2020г. в сумме 6500 руб. (том 1 л.д. 48). В результате чего, по состоянию на 03.11.2020г. задолженность по кредитному договору составляет 1 035 406 руб. 10 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 951 622 руб. 05 коп., задолженности по просроченным процентам - 77 829 руб. 87 коп., неустойки - 5954 руб. 18 коп., что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом.

Принимая во внимание, что ответчиками нарушены сроки ежемесячного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о досрочном взыскании с них задолженности по кредитному договору в размере 1 035 406 руб. 10 коп. 

Согласно ст. 450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной, 2) в иных случаях предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Частью 2 статьи 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

01.10.2020г. ответчикам было направлено уведомление о намерении Банка расторгнуть кредитный договор и необходимости досрочного возврата кредитной задолженности в срок до 02.11.2020г. (том 1 л.д. 26)

Принимая во внимание, что ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Требование о расторжении договора заявлено с соблюдением положений ч.2 ст. 452 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>,подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 54Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч.1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В виду того, что ФИО2 возражала против установления начальной продажной цены предмета залога в размере 80% рыночной стоимости квартиры равной 1290547,2 руб., определённой истцом на основании отчета об оценке имущества № от 20.08.2020г. ООО «Мобильный оценщик», судом была назначена судебная оценочно-товароведческая экспертиза.

В соответствии с заключением ООО «Гранд-эксперт» № К1/244/21 от 15.03.2021г. рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, составляет 1646 000 руб., в том числе: жилой дом - 1 242000 руб., земельный участок -404 000 руб. 

С учетом выводов судебной экспертизы начальная продажная цена предмета залога подлежит установлению в размере 1 316 800 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам, иные необходимые расходы (ст. 94 ГПК РФ).

Расходы истца по оплате досудебной оценки объекта недвижимости составили 1447 руб. 86 коп. Указанные расходы признаются судом необходимыми для обоснования заявленного требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, поэтому подлежат возмещению ответчиками в солодяном порядке.

По ходатайству ответчика ФИО2 по делу проведена оценочная экспертиза. Предварительная оплата экспертизы ФИО2 не произведена. Согласно заявлению руководителя ООО «Гранд-Эксперт» стоимость экспертизы составила 28000 руб. Указанная сумма подлежит взыскания с ФИО2 в пользу ООО «Гранд-Эксперт». 

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19377 руб. 03 коп. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № досрочно задолженность по кредитному договору № от 14.04.2016г. в размере 1035406 рублей 10 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 951 622 рубля 05 копеек, просроченные проценты - 77 829 рублей 87 копеек, неустойки - 5954 рубля 18 копеек, расходы по оплате досудебной оценки объекта недвижимости - 1447 рублей 86 копеек, уплаченную госпошлину в размере 19377 рублей 03 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.04.2016г. заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, ФИО2.

Обратить взыскание на объект недвижимого имущества - жилой дом, общей площадью 53,2 кв.м., кадастровый №, и земельный участок, площадью 551 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк России» путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 316 800 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Гранд-Эксперт» в возмещение расходов по проведению судебной экспертизы денежную сумму в размере 28 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца через Шахтинский городской суд со дня изготовления решения в окончательной форме.

Резолютивная часть решения отпечатана в совещательной комнате.

Судья (подпись) И.А. Кузьменко

Решение в окончательной форме изготовлено 02.04.2021г.

Копия верна:

Судья И.А. Кузьменко

Секретарь Е.А. Слободчикова