Дело № 2-2867/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2017 года г.Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Завистяева И.В. 

при секретаре судебного заседания Зайцевой О.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «АКБ «СКБ-Банк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «АКБ «СКБ-Банк» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 941700 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Проценты начисляются ежедневно в течение периодов начисления процентов на сумму задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счёте и (или) на счете по учету просроченной задолженности, на начало операционного дня. Начисление процентов производится по формуле простых процентов, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.1). В соответствии с условиями кредитного договора (п. 4.1) Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику возврата кредита, указанному в кредитном договоре (графике), с учетом срока возврата кредита. Заемщик условия кредитного договора не исполняет надлежащим образом: платежи в погашение кредита и уплату процентов в соответствии со сроками и размерами платежей, установленных в графике возврата кредита, не производятся. Реализуя свое право на односторонний отказ от исполнения кредитного договора банк в адрес заемщика/залогодателя, поручителя направил претензию об отказе банка в одностороннем порядке от исполнения кредитного договора и его расторжения с ДД.ММ.ГГГГ, а также предъявил требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, пени (претензии № от ДД.ММ.ГГГГ). Указанное требование ответчиками не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма подлежащая уплате по кредитному договору составляет 1 330762 рубля 40 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 903 926,93 руб.; задолженность по процентам - 426 835,47 руб. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору банком оформлены: с ФИО2 договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является: фургон изотермический №, VIN: №, год изготовления: ДД.ММ.ГГГГ, модель, № двигателя: №, шасси (рама): отсутствует, кузов (кабина) №, цвет кузова: 

<

данные изъяты>. Паспорт транспортного средства №. Сторонами согласована залоговая стоимость в сумме 123 000,00 руб. В соответствии с заключением начальника отдела экспертизы залогов Банка ФИО5 рыночная стоимость заложенного имущества составляет: в отношении транспортного средства фургона изотермического №, VIN: №, год изготовления: ДД.ММ.ГГГГ, модель, № двигателя: №, шасси (рама): отсутствует, кузов (кабина) №, цвет кузова: белый. Паспорт транспортного средства №, 170 000 руб. Размер рыночной стоимости заложенного имущества, заявляемой в качестве начальной продажной цены реализации, установлен Банком на основе сравнительного анализа стоимости аналогичных автотранспортных средств, выставленных на продажу. Банк просит определить начальную продажную цену реализации заложенного имущества исходя из полученных сведений о рыночной стоимости заложенного имущества. Таким образом, начальную продажную цену имущества - транспортного средства, являющегося предметом залога по договору залога, необходимо определить с учетом представленных Банком сведений с официальных интернет-сайтов, подтверждённых отделом экспертизы залогов. 

На основании изложенного, истец просит суд: взыскать досрочно задолженность с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО «СКБ-банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1330762 рубля 40 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 903 926,93 руб.; задолженность по процентам - 426 835,47 руб., а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере: 14 854,00 руб. - за требования имущественного характера. Обратить взыскание на движимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, являющееся предметом залога по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ: фургон изотермический №, VIN: №, год изготовления: ДД.ММ.ГГГГ, модель, № двигателя: №, шасси (рама): отсутствует, кузов (кабина) №, цвет кузова: 

<

данные изъяты>. Паспорт транспортного средства № (далее - спорное транспортное средство), установив начальную продажную цену в размере 170 000,00 руб. и определив способ реализации - публичные торги. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» сумму оплаченной государственной пошлины в размере 6 000,00 руб. - за предъявление требования неимущественного характера.

Представитель истца ПАО АКБ «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известил, в связи с чем дело в его отсутствие рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения требований о взыскании задолженности не возражали, просили не обращать взыскание на заложенное имущество. 

Рассмотрев материалы дела, выслушав объяснения ответчиков, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 941700 рублей с процентной ставкой 29,9 % годовых, сроком на 10 лет. При этом, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора – в соответствии с графиком платежей.

Проценты начисляются ежедневно в течение периодов начисления процентов на сумму задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счёте и (или) на счете по учету просроченной задолженности, на начало операционного дня. Начисление процентов производится по формуле простых процентов, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.1). 

В соответствии с п.4.1 кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику возврата кредита, указанному в кредитном договоре (графике), с учетом срока возврата кредита.

Кредит был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем выдачи наличных денежных средств в сумме 941700 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером в материалах дела. 

Исполнение ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным банком с ФИО2 и договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО1, предметом которого является: фургон изотермический №, VIN: №, год изготовления: ДД.ММ.ГГГГ, модель, № двигателя: №, шасси (рама): отсутствует, кузов (кабина) №, цвет кузова: 

<

данные изъяты>. Паспорт транспортного средства №. 

В нарушение приведенных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению образовавшейся задолженности, что подтверждается расчетами с указанием произведенных фактических операций и также не оспаривалось ответчиками. 

Банком в адрес ответчиков в ДД.ММ.ГГГГ были направлены претензии об отказе от исполнения кредитного договора и о досрочном истребовании задолженности по кредиту, однако данные требования были оставлены последними без удовлетворения. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, ПАО «СКБ-Банк» просит взыскать с ответчиков образовавшуюся задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество. 

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В данном случае кредитный договор между ПАО «СКБ-Банк» и ФИО1 был заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, ФИО1 была обязана исполнять условия договора. 

Факт выдачи кредита и нарушения ФИО1 своих обязательств перед ПАО «СКБ-Банк» подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, в связи с чем, ПАО «СКБ-Банк» вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойками. 

Однако до настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которая согласно расчетам представленным истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет всего 1 330762 рубля 40 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 903926 рублей 93 копейки; задолженность по процентам – 426835 рублей 47 копеек.

Данная задолженность подтверждается письменными доказательствами, представленными в материалы дела, непосредственно исследованными в судебном заседании, и не была опровергнута ответчиками. 

При этом, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, в то время как ответчиком доказательств полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено. 

Исходя из изложенного, суд, считает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 330762 рубля 40 копеек. 

Судом также установлено, что исполнение обязательств ФИО3 ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено поручительством ФИО2 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Поскольку обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены не были, то у ФИО2 в силу заключенного договора поручительства, возникла обязанность отвечать перед ПАО «СКБ-Банк» в том же объеме, что и заемщик. 

На основании, изложенного с ФИО2 в пользу банка также подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 1 330762 рубля 40 копеек, в солидарном порядке с основным заемщиком.

Согласно статьям 329, 334 и 337 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 334.1 ГК РФ предусмотрено, что Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Актуальная редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняются, суд приходит к выводу о том, что требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению.

При этом суд не усматривает оснований для установления начальной продажной цены подлежащего реализации с публичных торгов автомобиля, поскольку таковая подлежит определению в дальнейшем – при принудительном исполнении решения суда, в порядке, установленном процессуальным законодательством и законодательством об исполнительном производстве.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 854 рубля - за рассмотрение требований о взыскании задолженности по кредитному договору и с ФИО1 отдельно подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 рублей за рассмотрение требований об обращении взыскания на заложенное имущество. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО АКБ «СКБ-банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1330762 (один миллион триста тридцать тысяч семьсот шестьдесят два) рубля 40 (сорок) копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 903926 (девятьсот три тысячи девятьсот двадцать шесть) рублей 93 (девяносто три) копейки; задолженность по процентам – 426835 (четыреста двадцать шесть тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 47 (сорок семь) копеек, а также взыскать сумму оплаченной государственной пошлины в размере 14854 (четырнадцать тысяч восемьсот пятьдесят четыре) рубля. 

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на принадлежащее ФИО1 на праве собственности транспортное средство, являющееся предметом залога по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ: фургон изотермический №, VIN: №, год изготовления: ДД.ММ.ГГГГ, модель, № двигателя: №, шасси (рама): отсутствует, кузов (кабина) №, цвет кузова: 

<

данные изъяты>, паспорт транспортного средства №, находящееся в залоге у ПАО АКБ «СКБ-банк». 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «СКБ-банк» сумму государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено - ДД.ММ.ГГГГ

Судья -