Дело № 2-865/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 ноября 2017 Амурский городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Стребковой В.В.

при секретаре Губкиной Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Доверие» к наследственному имуществу должника ФИО1, к ФИО2, ФИО3 о возврате суммы займа, уплате процентов по договору займа и договору поручительства, задолженности по обязательству по внесению членских взносов, 

УСТАНОВИЛ:

КПК «Доверие» обратился в суд с названным иском, мотивируя тем, что в соответствии с заключенным договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен заем на сумму 70000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 16%, в случае просрочки – неустойки в виде пени 20% годовых (0,05% в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа. Согласно обязательству по внесению членских взносов от ДД.ММ.ГГГГ в период пользования займами и имуществом кооператива ответчик ФИО1 обязалась оплачивать предусмотренный Уставом КПК членский взнос до последнего числа каждого месяца согласно графику. Сумма займа и проценты заемщиком вовремя не гасятся, тем самым нарушен п. 6 индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с наследников ФИО1 сумму долга в размере 28384,73 руб., госпошлину в размере 1051,54 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершей ФИО3 и ФИО2

В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивал по основаниям, указанным в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик ФИО2 пояснил, что ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО3 

<

данные изъяты>, исковые требования не признал, мотивируя тем, что он не брал эти деньги, пусть требуют с поручителей, подтвердил, что обратился к нотариусу как положено, писал заявление о принятии наследства, от принятия наследства не отказывался, какое наследство он не знает, так как документы не получал, получить не может потому, что за них надо платить.

В судебное заседание ответчик ФИО3, надлежаще уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, не явился по неизвестной суду причине, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, возражений против рассмотрения дела в его отсутствие не представил, уважительных причин неявки не указал.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с Федерального закона № 190-ФЗ от 18.07.2009г. «О кредитной кооперации», кредитный потребительский кооператив является некоммерческой организацией, это - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива, которыми являются физические или юридические лица, принятые в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива; взносы члена кредитного кооператива – это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; фонд финансовой взаимопомощи - фонд, формируемый из части имущества кредитного кооператива, в том числе из привлеченных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), иных денежных средств и используемый для предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам); финансовая взаимопомощь членов кредитного кооператива (пайщиков) организованный кредитным кооперативом процесс объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), а также иных денежных средств и размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) в целях удовлетворения их финансовых потребностей в соответствии с уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном вышеназванным Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей. При этом кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании договоров займа, заключаемых с юридическими лицами; договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Член кредитного кооператива (пайщик) имеет право получать займы, обязан своевременно возвращать полученные займы (ст.13 закона «О кредитной кооперации»).

Из Устава Кредитного потребительского кооператива «Доверие», утвержденного общим собранием членов (пайщиков) Кредитного потребительского кооператива «Доверие», протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитный потребительский кооператив «Доверие» является некоммерческой организацией граждан или граждан и юридических лиц, добровольно объединившихся на основе членства для удовлетворения их материальных и иных потребностей посредством: объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов (пайщиков) кредитного кооператива и иных денежных средств; размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей. Предметом деятельности кооператива является, в том числе оказание финансовой взаимопомощи своим членам (пайщикам) путем предоставления займов (п. 4.2), которые оформляются договором займа (п. 4.4.1); оказание финансовой помощи членам (пайщикам) кооператива по жилищным и ипотечным программам (п. 4.4.5).

Как следует из представленных в суд вышеуказанных документов и расходного кассового ордера, по письменному заявлению ФИО1 между ней и истцом был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 70000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 16% годовых, а в случае просрочки - 20% годовых (0,0548% в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа. Указанная сумма была перечислена ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером, ответчик полное погашение займа должен был произвести к ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору потребительского займа №, общим условиям потребительского займа №, обязательству по внесению членских взносов от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 обязалась оплачивать членский взнос, предусмотренный п. 11.2.9 Устава, в размере 175,00 руб. ежемесячно до последнего числа каждого месяца согласно графику, общая сумма членских взносов составляет 4200,00 руб.

Подписав договоры займа, ответчик согласилась с условиями, указанными в договоре, при этом заемщик взял на себя обязательство по своевременному погашению суммы займа и процентов, установленных КПК «Доверие», в данном случае – 19 % годовых. Таким образом, стороны вступили в обязательственные отношения, вытекающие из договора займа. 

При заключении займа и подписании договоров стороны были ознакомлены с указанными в договоре процентами, после заключения договора ответчик ФИО1 условия заключенного с ней договора не оспаривала.

Согласно сообщению отдела ЗАГС администрации Амурского муниципального района Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ в архиве отдела имеется запись акта № от ДД.ММ.ГГГГ о смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

По информации нотариуса Амурского нотариального округа Хабаровского края 

<

данные изъяты>. от ДД.ММ.ГГГГ в ее производстве имеется наследственное дело открытое к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления наследника о принятии наследства по завещанию ФИО3, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, и заявления о принятии наследства по всем основаниям 

<

данные изъяты> ФИО2, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>. 

Наследственное имущество состоит из:

- квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость – 

<

данные изъяты> руб.

- квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость – 

<

данные изъяты> руб.

Как следует из выписки из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на праве собственности принадлежит 

<

адрес>.

Как установлено судом, в права наследования после смерти ФИО1 вступили наследники: по завещанию ФИО3, по всем основаниям ФИО2, которые в установленный законом срок подали нотариусу заявления о принятии наследства, и которые становится солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в данном случае в полном объеме имеющейся задолженности в размере 28384,73 руб. (так как стоимость квартир значительно превышает размер задолженности).

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования обоснованными.

Как следует из представленного истцом, не оспоренного ответчиками расчёта, обязательство в части сроков погашения сумм займа и начисленных процентов не выполняется; с учётом произведённых выплат по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма невозвращённого займа составила 21865,30 руб., остаток суммы процентов на ДД.ММ.ГГГГ – 400,17 руб., остаток процентов до конца срока – 6519,43 руб., которые истец просит взыскать с ответчика.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа с причитающимися процентами предусмотрена ст. ст. 809, 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако суд не может согласиться с требованием истца о взыскании процентов по договору на будущий период, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ (в редакции Федерального закона от 19.10.2011 № 284-ФЗ), в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положения Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В случае досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ (по желанию заемщика), заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Абзац 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее в настоящее время законодательство, прямо предусматривает право заемщика, получившего сумму займа для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Следовательно, условия кредитного договора заранее предполагают возможность досрочного погашения кредита с уплатой в этом случае процентов только за период фактического пользования кредитом. 

Согласно ст. 11 Гражданского кодекса РФ, защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. 

Нарушенное право истца на получение процентов по договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиками еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

Таким образом, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения суда объективно период, в течение которого ответчик будет пользоваться непогашенной частью кредита, неизвестен.

Как следует из заявления ответчика, расходного кассового ордера, договора потребительского займа, ответчик обратился к истцу с заявлением о выдаче ему займа под проценты. При заключении вышеуказанного договора займа между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям соответствующего договора, установлен размер, на который будет повышена ставка процентов в случае нарушения заёмщиком соответствующих условий договора.

То есть, между сторонами был заключен договор займа, что действующему законодательству не противоречит. Поскольку условия указанных договоров займа и поручительства, в части возложения обязанностей по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование денежными средствами, процентов за невозврат в срок суммы займа, недействительными в установленном законом порядке не признаны, нарушенное право истца подлежит восстановлению взысканием с ответчиков денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. 

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, входят в состав наследства. Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 вышеназванного Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. 

Поскольку истцом расчет размера процентов на день подачи иска не представлен; с ответчика подлежат взысканию оставшаяся сумма займа в размере 21865,30 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4609,82 руб. (13811,30 руб. (на ДД.ММ.ГГГГ) – 9201.48 руб. (оплаченных ФИО1)). При этом истец не лишен права обратиться в суд с иском о взыскании с ответчиков невыплаченных процентов.

Исходя из суммы, подлежащей удовлетворению в пользу истца в размере 26475,12 руб., с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 994,25 руб.

Поскольку основные требования удовлетворены в солидарном порядке, расходы по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию солидарно. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Доверие» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Доверие» задолженность в размере 26475,12 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 994,25 руб., а всего 27469,37 руб.

Копию мотивированного решения в течение пяти дней направить в адрес сторон.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд в течение месяца со дня составления решения.

Судья В.В. Стребкова