Дело №2-292/2025

УИД 43RS0010-01-2025-000077-56

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2025 года г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Бердниковой Я.В.,

при секретаре Ахметовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-292/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к Д.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к Д.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ПАО «Совкомбанк» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора (в виде акцептованного заявления оферты) № был предоставлен кредит Д.Ф. в сумме 

<

данные изъяты> руб. под условием уплаты за пользование кредитом 15,4 % годовых сроком на 60 месяцев и под залог транспортного средства KIA YD (Cerato Forte), 2019 года выпуска, VIN №, что подтверждается выпиской по счету.

В период действия кредитного договора ответчик исполняла обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем у неё в период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по ссуде (за 145 дней), задолженность по процентам суммарная за 145 дней, то есть в течение более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, что в соответствии с п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита предоставляет Банку право потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, а также является основанием для начисления ответчику в соответствии с п.12 Индивидуальных условий неустойки в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки, а также предоставляет право в соответствии со ст.334 ГК РФ получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества, в отношении которого Банком было направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге. Общая задолженность ответчика перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> руб., в период пользования кредитом заемщиком произведены выплаты в размере 

<

данные изъяты> руб.

В адрес ответчика Банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ всего в сумме 

<

данные изъяты> руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность в размере – 

<

данные изъяты> руб.,

просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., 

просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб.,

неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., 

неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб.,

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб.,

иные комиссии – 

<

данные изъяты> руб.,

комиссия за смс-информирование – 

<

данные изъяты> руб.

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство KIA YD (Cerato, Forte), 2019 года выпуска, VIN № путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 

<

данные изъяты> руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, не явился, в исковом заявлении представитель истца В.И. просила рассмотреть дело без участия представителя ПАО «Совкомбанк», выразила согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик Д.Ф. надлежащим образом извещенная о дате и времени судебного заседания по адресу регистрации, подтвержденному сведениям МО МВД России «Вятскополянский», в судебное заседание не явилась, каких-либо ходатайств в адрес суда не направила, мнения по иску не выразила, в связи с чем, суд считает целесообразным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, соответствующее определение занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст. 809 Гражданского кодекса РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В судебном заседании установлено, что Д.Ф. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита под залог транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просила заключить с ней Договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 

<

данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты 20,4 % годовых, указала на заключение с ней договора банковского счета, договора страхования транспортного средства, дала согласие на предоставление Услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе посредством смс-уведомлений, с ежемесячной их оплатой в размере 149 рублей, выразила согласие на подключение услуг «Назначь свою ставку 5», стоимостью 3615,34 руб. в месяц, и режима «Возврат в график» с размером комиссии в 590 руб. Из суммы заявленного кредита 

<

данные изъяты> руб. просила перечислить 

<

данные изъяты> руб. в адрес продавца автомобиля KIA YD (Cerato, Forte), 2019 года выпуска, VIN №, - ООО «КАН АВТО ЭКСПЕРТ-25» по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п.1 - п.11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее - кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ № Д.Ф. ПАО «Совкомбанк» был предоставлен потребительский кредит (лимит кредитования) на оплату полной / части стоимости транспортного средства в размере 

<

данные изъяты> руб. под условием уплаты 15,4% годовых (при условии подключения услуги «Назначь свою ставку 5», снижающую процентную ставку на 5 процентных пунктов и в связи с участием заемщика в Акции «Автокредит с Халвой») на срок 60 месяцев – до ДД.ММ.ГГГГ и с обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату кредита в виде залога транспортного средства KIA YD (Cerato, Forte), 2019 года выпуска, VIN №, паспорт транспортного средства №. 

Порядок погашения задолженности предусмотрен в п.6 Индивидуальных условий и Информационном Графике по погашению кредита посредством внесения 60 ежемесячных платежей 22-го числа каждого месяца в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты> руб.

В п.12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых.

Также Д.Ф. было подписано заявление-оферта в ПАО «Совкомбанк» на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ответчик подтвердила согласие на заключение с ней договора банковского обслуживания и открытие ей банковского счета, предоставила Банку акцепт на списание с её банковского счета платы за оказание услуг согласно Тарифам Банка и просила выдать ей банковскую карту, к которой просила подключить Пакет расчетно-гарантийных услуг АвтоКарта Классика в соответствии с условиями, определенными Тарифами Банка, подтвердила, что понимает и согласна с тем, что это является отдельной добровольной платной услугой. В заявлении Д.Ф. также указано, что оно одновременно является заявлением на включение в Программу страхования «Страхование финансовых продуктов» от АО «АльфаСтрахование» по договору коллективного страхования. Размер платы за подключение Пакета услуг составляет 9 999 руб.

Также ДД.ММ.ГГГГ Д.Ф. представила в ПАО «Совкомбанк» заявление, в котором просила списать с отрытого ей счета № сумму в размере 

<

данные изъяты> руб. по реквизитам ООО «Автомобильный Спасатель», сумму в размере 

<

данные изъяты> рублей по реквизитам ООО «КАН АВТО ЭКСПЕРТ-5», сумму в размере 

<

данные изъяты> руб. по реквизитам АО «АльфаСтрахование».

Согласно выписке по счету Д.Ф. в ПАО «Совокмбанк» № на указанный счет ДД.ММ.ГГГГ были зачислены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. со ссудного счета в рамках потребительского кредитования, из которых в этот же день ДД.ММ.ГГГГ были произведены списания денежных средств:

- 

<

данные изъяты> руб. – оплата по счету от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль KIA YD (Cerato, Forte), VIN №

- 

<

данные изъяты> руб. - оплата за подключение услуг,

- 

<

данные изъяты> руб. – комиссия за услугу «Назначь свою ставку 5»,

- 

<

данные изъяты> руб. – по договору страхования транспортных средств №,

- 

<

данные изъяты> руб.– подключение программы помощи на дорогах,

- 

<

данные изъяты> руб. – оплата за доп. оборудование.

Из представленного суду расчета основного долга и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и выписки по счету заемщика № установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Д.Ф. производила ежемесячные платежи в погашение кредита в соответствии с условиями кредитного договора и Графика, после чего ДД.ММ.ГГГГ был произведен платеж в размере 

<

данные изъяты> рублей, зачисленный в уплату просроченных процентов, иных платежей не производилось, что привело к образованию задолженности по основному долгу (ссуде) и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и начислению неустойки на просроченную задолженность по основному долгу и процентам, а также была начислена комиссия за услугу «Возврат в график» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. (590 руб. (п.1.19 Тарифов *4 мес.), и комиссия за смс-информирование в размере 

<

данные изъяты> руб. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Данное условие также содержится в п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, согласно которому Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а так же в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3.5, 3.6 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Д.Ф. перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет всего в сумме 

<

данные изъяты> руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность в размере – 

<

данные изъяты> руб.,

просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., 

просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб.,

неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., 

неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб.,

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб.,

иные комиссии («Возврат в график»)– 

<

данные изъяты> руб.,

комиссия за смс-информирование – 

<

данные изъяты> руб.

Представленный истцом подробный расчет задолженности с приведением ежемесячных сумм начисленных и поступивших платежей ответчиком не оспорен, проверен судом, содержит сведения о порядке начисления процентов и неустоек за каждый день нарушения срока платежа по кредиту и принимается в качестве доказательства в подтверждение размера задолженности по кредиту. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика Д.Ф. была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб. в течение 30 дней с момента отправления претензии, которая Д.Ф. до настоящего времени не исполнена. 

Поскольку из представленных письменных документов установлено, что Д.Ф. в установленный при заключении Договора потребительского кредита График погашения кредита и процентов с ДД.ММ.ГГГГ систематически нарушала, платежей в счет погашения задолженности по возврату кредита не производила, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № всего в сумме 

<

данные изъяты> руб., в том числе просроченной ссудной задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб., просроченных процентов в размере 

<

данные изъяты> руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты> руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты> руб., неустойки на просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты> руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., комиссии («Возврат в график») в размере 

<

данные изъяты> руб. и комиссии за смс-информирование – 

<

данные изъяты> руб.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль марки KIA YD (Cerato, Forte), 2019 года выпуска, VIN №, суд приходит к следующему.

Согласно общедоступным сведениям Реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано уведомление о возникновении залога движимого имущества № в отношении транспортного средства - автомобиля с VIN №, залогодателем которого является Д.Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

По сведениям ГИБДД МО МВД России «Вятскополянский» от ДД.ММ.ГГГГ владельцем автомобиля марки KIA YD (Cerato, Forte), 2019 года выпуска, VIN № является Д.Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Пунктом 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки KIA YD (Cerato, Forte), 2019 года выпуска, VIN №. Залог движимого имущества - вышеуказанного автомобиля, принадлежащего на праве собственности ответчику, зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пунктам 1-3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Из представленного истцом расчета задолженности ответчика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлено, что Д.Ф. с ДД.ММ.ГГГГ платежей по кредиту согласно Графику не производила, в связи с чем имеются правовые основания для предъявления требований об обращении взыскания на предмет залога.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, не установлено, поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований и обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов.

Статьей 337 Гражданского кодекса РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса РФ. При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает 30000 рублей. 

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, в связи с чем оснований для установления судом начальной продажной цены заложенного автомобиля не имеется.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Д.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Д.Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность в размере – 

<

данные изъяты> руб.,

просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., 

просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб.,

неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., 

неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб.,

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб.,

иные комиссии («Возврат в график»)– 

<

данные изъяты> руб.,

комиссия за смс-информирование – 

<

данные изъяты> руб.

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб., всего в общей сумме 

<

данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № – транспортное средство марки KIA YD (Cerato, Forte), 2019 года выпуска, VIN №, принадлежащее Д.Ф., установив способ его реализации посредством продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Я.В. Бердникова