Дело № 2-467/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 апреля 2019 года г. Лениногорск РТ

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи В.В. Иваничева, 

при секретаре В.Е. Манеровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ФИО1 обратился в ПАО «Татфондбанк» с заявлением на выдачу кредитной карты. Анкета/Заявление предоставляет собой документ, содержащий данные о клиенте и переданный клиентом в Банк лично и подписанный собственноручно, содержащий предложение (оферту) клиента на получение карты и установку кредитного лимита на карту. Рассмотрев указанную Анкету/Заявление, истец одобрил кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер кредита, установленный Банком индивидуально для каждого клиента. Банк письменно уведомил клиента о размере кредитного лимита в документах, переедаемых клиенту с картой.

В уведомлении установлены персональные сведения о кредитной карте: сумма кредитного лимита – 38 000 рублей; тариф по карте - Лучшая кредитка; номер карты – 5157 8311 1019 8023; специальный карточный счет - № договор по карте – №; дата заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ; срок действия договора – 36 месяцев; процентная ставка по кредиту – 30,99% годовых; процент от остатка основного долга, установленного условиями кредитования – 5% от ссудной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (лимит кредитования). Под кредитным договором понимаются в совокупности: Общие условия предоставления кредитных карт и установления овердрафтов на «зарплатные» карты физическим лицам в ПАО «Татфондбанк»; Индивидуальные условия кредитного договора; Стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ПАО «Татфондбанк» и пример расчета полной стоимости кредита по кредитной карте, заключенные между кредитором и заемщиком.

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по представлению денежных средств в пределах кредитного лимита. Лимит по карте был увеличен до 75000 рублей.

Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед взыскателем составляет 66908,80 рублей, в том числе 54660,95 рублей – счет просроченной задолженности, 9470,63 рублей – задолженность по процентам, 1385,73 рублей – задолженность по процентам по просроченному кредиту, 497,16 рублей – задолженность по неустойке по просроченным процентам.

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности в размере 66908,80 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2207,26 рублей.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, письменно просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. 

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще уведомленных о времени и месте слушания данного дела.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 на выдачу кредитной карты (л.д.11-12) между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (лимит кредитования). По условиям данного договора под данным кредитным договором понимаются в совокупности: Общие условия предоставления кредитных карт и установления овердрафтов на «зарплатные» карты физическим лицам в ПАО «Татфондбанк»; Индивидуальные условия кредитного договора; Стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ПАО «Татфондбанк» и пример расчета полной стоимости кредита по кредитной карте, заключенные между кредитором и заемщиком.

На основании индивидуальных условий кредитного договора № сумма кредитного лимита составила 38000 рублей, с процентной ставкой 30,99 % годовых (л.д.14-16). 

В уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, полученных ФИО1 установлены персональные сведения о кредитной карте: сумма кредитного лимита – 38000 рублей; тариф по карте - Лучшая кредитка; номер карты – 5157 8311 1019 8023; специальный карточный счет - № договор по карте – 01191000130415; дата заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ; срок действия договора – 36 месяцев; процентная ставка по кредиту – 30,99% годовых; процент от остатка основного долга, установленного условиями кредитования – 5% от ссудной задолженности (л.д. 13).

Согласно Общим условиям предоставления кредитных карт и установления овердрафтов на «зарплатные» карты физическим лицам в ПАО «Татфондбанк» кредитор обязался открыть заемщику счет и выдать карту, обеспечивать обслуживание карты в соответствии с договором.

Программой дополнительной лояльности предусмотрено, что в случае согласия заемщика, банк имеет право увеличить размер кредитного лимита по выданной заемщику кредитной карте при выполнении заемщиком ряда условий (л.д.16).

Обязательства по кредитному договору банком были исполнены в полном объеме, что подтверждается выписками по счету ответчика (л.д.29-35) и не отрицалось самим ответчиком в судебном заседании.

Впоследствии банком в соответствии с условиями кредитного договора лимит по карте был увеличен до 75000 рублей, доказательств возражений по вопросу указанного увеличения от ответчика не поступило. 

Ответчик в соответствии с заявлением на выдачу кредитной карты заемщик ФИО1 подтвердил, что с информацией о полной стоимости кредита ознакомлен.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что исполнение обязательств заемщика по настоящему договору осуществляется посредством внесения заемщиком денежных средств в размере и порядке, предусмотренном настоящим договором на специальный карточный счет и списания кредитором денежных средств со счета на условиях заранее данного заемщиком согласия (акцепта).

В случае нарушения сроков внесения платежей в соответствии с Примером расчета полной стоимости кредита по кредитной карте кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Согласно Общим условиям предоставления кредитных карт и установления овердрафтов на «зарплатные» карты физическим лицам в ПАО «Татфондбанк» проценты за пользование кредитором начисляются кредитором в размере, указанном в Индивидуальных условиях, ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно, либо в случае востребования кредитором в полном объем до даты, указанной в п.6.13, в соответствии с которым кредитор вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме в предусмотренных случаях, в том числе нарушения заемщиком срока уплаты минимального платежа по договору.

Согласно Общим условиям предоставления кредитных карт и установления овердрафтов на «зарплатные» карты физическим лицам в ПАО «Татфондбанк» заемщик имеет право проводить операции с использованием карты в пределах платежного лимита, а также обязуется своевременно размещать на счете необходимые средства для обеспечения платежеспособности карты.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнял обязательство о внесении минимального платежа на счет для обеспечения платежеспособности карты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед взыскателем составляет 66908,80 рублей, в том числе 54660,95 рублей – счет просроченной задолженности; 9470,63 рублей – задолженность по процентам, 1385,73 рублей – задолженность по процентам по просроченной задолженности, 894,33 рублей – задолженность по неустойке по просроченному кредиту, 497,16 рублей – задолженность по неустойке по просроченным процентам, что подтверждается представленным расчетом

Согласно Программе дополнительной лояльности, заемщик может допустить не более 2-х просрочек платежей общей продолжительностью 30 дней.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицал, что у него имеется задолженность, однако с суммой основного долга не согласился, своего расчета ответчик не представил.

В адрес ответчика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, уплате процентов и платы, согласно которому банк уведомил ответчика о наличии общей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 20147,09 рублей, на основании чего потребовал досрочно возвратить сумму предоставленного кредита, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности, платы в сумме 63881,37 рублей (л.д.36).

Доказательств выполнения ответчиком вышеуказанного требования и выплате задолженности, указанной банком, в суд не представлено.

Ввиду невыполнения ответчиком вышеуказанного требования истец предъявляет к взысканию с ответчика задолженность по кредиту с учетом всех предусмотренных кредитным договором процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств оспаривания условий кредитного договора ответчиком в суд не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает расчет представленный истцом обоснованным и произведенным, исходя из установленного договором размера процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, следовательно, расчет истца выполнен исходя из достигнутых договоренностей и обстоятельств, оспаривающих правильность данного расчета, судом не установлено.

Решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

С учетом, установленных по делу обстоятельств, а также в отсутствие доказательств надлежащего выполнения условий кредитного договора и полного возвращения денежных средств, принимая во внимание, что заемщик, подписав кредитный договор, добровольно принял на себя права и обязанности, определенные кредитным договором, не посчитав необходимым отказаться от его заключения, учитывая, что условия кредитного договора ответчиком не оспорены, суд считает, что указанные нарушения условий кредитного договора являются существенными и их неисполнение дает основание для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредиту в полном объеме.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд, учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2207,26 рублей. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

иск публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности в размере 66908 (шестьдесят шесть тысяч девятьсот восемь) рублей 80 копеек, в том числе : 54660,95 рублей – в счет просроченной задолженности, 9470,63 рублей – задолженность по процентам, 1385,73 рублей – задолженность по процентам по просроченному кредиту, 497,16 рублей – задолженность по неустойке по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2207 (две тысячи двести семь) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца, через Лениногорский городской суд Республики Татарстан.

Судья Лениногорского городского суда РТ В.В. Иваничев 

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна: судья