Дело № 2-1901/2017

Изготовлено 26 июня 2017 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2017 года город Мурманск 

Октябрьский районный суд г. Мурманска в составе 

председательствующего судьи Свиридовой Ж.А.,

при секретаре Максимовой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о защите прав потребителя, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчикам о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований указано, что 

<

данные изъяты> между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор. В сумму кредита была включена страховая премия в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик перечислил истцу денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек.

Так как заявление на возврат денежных средств поступило 

<

данные изъяты> года, а денежные средства были перечислены только 

<

данные изъяты> года, банком нарушен срок возврата денежных средств, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию неустойка на основании п.5статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителя".

<

данные изъяты> года истец направил ответчику АО «Альфа-Банк» претензию с требованием о выплате неустойки. 

Однако ответа не претензию не поступило, выплата неустойки не была произведена.

Просит суд взыскать с ответчиков неустойку в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, штраф в размере 

<

данные изъяты>% от присужденной судом суммы. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о рассмотрении дела.

Представитель истца ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом о рассмотрении дела. Направил в суд телефонограмму, в которой просил рассмотрение дела отложить. 

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку истец и его представитель извещены о дате и времени судебного заседания, что подтверждается их подписями в расписке (л.д.81), и ими не представлено доказательств уважительности неявки в судебное заседание, суд признает причины их неявки неуважительными и полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о рассмотрении дела, направил в суд отзыв на исковое заявление в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать. 

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о рассмотрении дела, направил в суд отзыв на исковое заявление в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать. 

Суд, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №

<

данные изъяты>, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с ч. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в ч. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Таким образом, страхователь вправе отказаться от договора страхования, при этом по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующее положение содержаться в договоре страхования.

Вместе с тем, согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Статьей 32 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно п. 7 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

В силу п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Судом установлено, что 

<

данные изъяты> года между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор. В сумму кредита была включена страховая премия в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику АО «Альфа-Банк» с заявлением о возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик АО «Альфа-Банк» перечислил истцу денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек.

<

данные изъяты> года истец направил ответчику АО «Альфа-Банк» претензию с требованием о выплате неустойки за просрочку выплаты денежных средств. 

Однако ответа не претензию не поступило, выплата неустойки не была произведена.

В силу статей 56-57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основаниях своих требований или возражений.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. В силу п. 3 той же статьи, за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона, а именно в размере 3% в день за каждый день просрочки, но не свыше общей цены услуги.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Из материалов дела, гражданского дела №

<

данные изъяты> следует и сторонами обратного не доказано, что страховая премия во исполнения договора страхования между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» последнему АО «Альфа – Банк» не перечислялась.

Также судом установлено и подтверждено материалами дела и отзывом АО «Альфа – Банк», что после проведения внутреннего расследования именно банком без обращения к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» 

<

данные изъяты> года произведена истцу выплата ошибочно оплаченной страховой премии в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу, что именно АО «Альфа – Банк» удерживало денежные средства без оснований предусмотренных законом.

Доказательств обратного суду не представлено. 

В соответствии с п.1 ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

В соответствии с п.1 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.

В соответствии с п.2 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Таким образом, поскольку банк не является страховщиком, не оказывает услугу по страхованию и не имеет права на получение страховой премии, в данном случае имеется неосновательное обогащение со стороны АО «Альфа-Банк». Между банком и истцом отсутствует договор страхования.

Истцом заявлено требование о взыскании с неустойки по пункту 5 статьи 28 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Проанализировав фактические обстоятельства дела и юридически значимые доказательства, суд не находит подлежащим удовлетворению требование о взыскании неустойки по заявленных исковым требованиям, так как судом установлено отсутствие заключенного договора страхования, и в связи с чем не подлежащим применению Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом уточнение исковых требований и взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации не заявлено.

Таким образом, нарушений прав ФИО1 по п.5 статьи 28 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» не имеется, в связи с чем заявленные исковые требования ФИО1 к ответчикам не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 57, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление ФИО1 к АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о защите прав потребителя - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд г.Мурманска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Ж.А. Свиридова