Дело № 2-1236/17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 24 августа 2017 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Проводовой И.В.,

при секретаре Карповой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 197 368,42 рублей по ставке 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

.. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица .. .. ....г., ОГРН 

<

***>, .. .. ....г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее Банк).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 622 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 967 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 148 361,08 рублей. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 169 119,59 рублей, из них: просроченная ссуда в размере 160 405,64 рублей, просроченные проценты в размере 582,88 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 2 478,77 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 5 652,3 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 169 119,59 рублей, также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4582,39 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности №.../ФЦ от .. .. ....г. сроком на 5 лет (л.д.41), в суд не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассматривать дело в ее отсутствие (л.д.2оборот,82).

В судебном заседании ФИО1 исковые требования признала частично, суду пояснила, что признает сумму кредита и сумму начисленных процентов. Она брала кредит в ПАО «Совкомбанк» в апреле 2014 года, ознакомилась со всеми документами и подписала договор. Сначала исправно оплачивала кредит, платила по 6500 рублей в месяц, так как имела дополнительный заработок. С ноября 2015года стала вносить платежи не в полном объеме, поскольку по состоянию здоровья больше не могла подрабатывать и денег не хватало. С апреля 2017года перестала оплачивать кредит. Претензию от ПАО «Совкомбанк» не получала, узнала о том, что они подали в суд, от судебных приставов. В мае 2017года подала в суд заявление об отмене судебного приказа, судебный приказ был отменен .. .. ....г.. С суммой основного долга и начисленных процентов согласна. Просит снизить размер штрафных санкций, учитывая ее тяжелое материальное положение, пенсионный возраст и состояние здоровья, пенсия составляет 9900 рублей в месяц, из-за проблем со здоровьем не может найти дополнительный заработок. Кроме того, денежные средства в размере 3 909,76 рублей был списаны с ее пенсии в мае 2017 года в счет погашения кредитной задолженности, однако истцом данный платеж не учтен при расчете задолженности по кредиту. 

Суд рассматривает данное дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии с п.2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор путем акцептования заявления - оферты со страхованием на предоставление потребительского кредита в размере 197 368,42 рублей по ставке 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д.11-15). 

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитовая, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств. 

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, значит действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Денежные средства в размере 197 368,42 рублей ответчик получил .. .. ....г., что подтверждается выпиской по счету (л.д.8), не опровергнуто ответчиком в суде.

Таким образом, ООО ИКБ «Совкомбанк» как кредитор исполнило перед ответчиком как заемщиком свои обязательства по данному кредитному договору. 

Подписав заявление - оферту, ФИО1 согласилась с условиями кредитовая (л.д.20-24), пунктом 4.1которого предусмотрено, что заемщик принимает на себя обязательства о возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты и плату за подключение к программе страхования в установленный договором срок, согласно графику платежей (л.д.16).

Однако в период пользования кредитом ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, чем нарушила условия кредитования, в результате чего у нее образовалась задолженность, что усматривается из выписки по счету (л.д.8-10). 

ФИО1 в период пользования кредитом произвела платежи в размере 148 361,08 рублей, что подтверждается доводами истца и представленными ответчиком копиями чеков (л.д.47-68,70-75). 

Согласно расчету задолженности, по состоянию на .. .. ....г. у ФИО1 образовалась задолженность перед Банком, составившая 169 119,59 рублей, в том числе просроченная ссуда в размере 160 405,64 рублей, просроченные проценты в размере 582,88 рублей (л.д.6-8).

Судом проверен расчет размера задолженности, процентов, неустойки, представленный истцом, суд считает данный расчет верным. Ответчик с размер задолженности согласился.

Разделом «Б» кредитного договора, а также п.6 Условий кредитования предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Из выписки по счету следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 622 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 967 дней.

Согласно расчету задолженности (л.д.6-7), ФИО1 начислена предусмотренная кредитным договором неустойка в виде пени в размере 120 %, что составляет штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 2478,77рублей и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов размере 5 652,30 рублей.

Суд не принимает доводы ответчика о том, что денежные средства в размере 3 909,76 рублей были списаны с пенсионного счета ответчика в мае 2017 года в счет погашения кредитной задолженности, поскольку данные обстоятельства ничем не подтверждены. В представленной ответчиком квитанции о получении пенсии (л.д.69) имеются сведениям о списании с пенсионного счета ответчика указанных денежных средств, однако согласно справке, представленной УПФР денежные средства в размере 3909,76 рублей были удержаны .. .. ....г. согласно судебному приказу №... от .. .. ....г. в пользу МОСП по Орджоникидзевскому и Кузнецкому районам г. Новокузнецка Кемеровской области (л.д.93). Сведения о том, что данные денежные средства поступили именно истцу в счет погашения долга по кредитному договору, заключенному с ответчиком, суду не представлены. Согласно сведениям Банка, в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. удержаний с ФИО1 денежных средств не производилось, последний платеж был .. .. ....г., что подтверждается выпиской по счету на .. .. ....г. (л.д.88-90). 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Иных доказательств, подтверждающих, что списанные в мае 2017 года с пенсии ответчика указанных денежные средства поступили истцу в счет погашения задолженности, суду не представлено.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности и период просрочки, а также ходатайство ответчика о снижении неустойки, ее трудное материальное положение, низкую пенсию (л.д.91,92), состояние здоровья, отсутствие возможности иметь дополнительный заработок, суд признает неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств и снижает размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 1 500 рублей, размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 2 000 рублей.

.. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица .. .. ....г., ОГРН 

<

***>. 

.. .. ....г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д.30-40).

Согласно п.п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях несвоевременности любого платежа по договору. Несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, что в свою очередь считается, если имели место 2 или более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней. 

Истцом в адрес ответчика .. .. ....г. направлялась претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, установлен срок возврата в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии (л.д.25). Однако ответчик задолженность не погасила до настоящего времени.

Таким образом, поскольку ответчиком допущены нарушения условия договора в виде просрочки ежемесячных платежей, дающих право ПАО «Совкомбанк» требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы займа по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. обоснованными, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в размере 164 488,52 рублей, в том числе просроченная ссуда в размере 160 405,64 рублей, просроченные проценты в размере 582,88 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1 500рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2 000рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 582,39 рублей, подтверждены документально (л.д.4,5), связаны с рассмотрением данного дела, сомнений у суда не вызывают. 

Вместе с тем, как указано в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении:

требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г....., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 164 488 (сто шестьдесят четыре тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 52 копейки, в том числе:

- остаток по кредиту (просроченная ссуда) в размере 160 405 (сто шестьдесят тысяч четыреста пять) рублей 64 копейки, 

- просроченные проценты в размере 582 (пятьсот восемьдесят два) рубля 88 копеек,

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 1 500 (одна тысяча пятьсот) рублей, 

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 2 000 (две тысячи) рублей,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 4582 (четыре тысячи пятьсот восемьсот два) рубля 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.08.2017.

Судья И.В. Проводова