Решение

 в окончательной форме изготовлено: 25.04.2024

Дело № 2-405/2024 (2-3114/2023)

УИД 27RS0006-01-2023-005858-74

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 18 апреля 2024 года

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Коваленко А.О., при секретаре судебного заседания Лебедевой А.А., с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ПАО Сбербанк ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование», публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании случая страховым, компенсации материального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с указанным иском к ООО СК «Сбербанк страхование», ПАО Сбербанк России, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО Сбербанк России заключен кредитный договор №, сумма кредитования по договору 2 650 000 рублей, срок возврата кредита – по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Цель кредитования – приобретение готового жилья, а именно жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Объект недвижимости застрахован в ООО СК «Сбербанк Страхование» по полису серии № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 2 650 000 рублей. Выгодоприобретатели – ПАО Сбербанк России (в размере кредитной задолженности), а также ФИО3 (в части, превышающей сумму, подлежащую уплате по кредитному договору). В период лета 2021 года на территории ЕАО (в том числе, и в 

<

адрес>) проходили сильные проливные дожди, превышающие ежемесячные нормы осадков. Вследствие затопления подвального помещения и половых стоек до напольного покрытия, затопление 1-го этажа дома составило около 5 см, в связи с чем ФИО3 обратился в мэрию 

<

адрес>. Вода из дома была откачана силами истца и видимых повреждений при визуальном осмотре выявлено не было. Зима наступившего 2022 года также принесла на территорию ЕАО обильные осадки свыше нормы, и с оттаиванием снегов ФИО3 обнаружил, что правая сторона дома с фундаментом стали просаживаться, пошли трещины по фасаду здания, полы стали перекашиваться, оконные проемы деформировались, дом по углам стал осыпаться и с одной из сторон возникла сквозная трещина от пола до второго этажа, крышу перекосило, вследствие чего через нее внутрь дома поступают осадки. По состоянию на данный момент, правая сторона фундамента полностью ушла в землю. Получив от ФИО3 своевременное уведомление (со всеми прилагаемыми документами) о наступлении страхового случая, ООО СК «Сбербанк страхование» письмом №-ИМ-22 от мая 2022 года сообщило о невозможности «...выяснения фактических обстоятельств события и достоверного установления наличия страхового случая». Страховщик полагает, что ФИО3 не предоставил обязательных планов БТИ с экспликацией помещений, с чертежами поврежденных помещений - «...заверенный круглой печатью» акт жилищно-эксплутационной организации (управляющая компания, ЖЭК, ДЭЗ), местной администрации - с указанием даты, причины события, описанием повреждений. Ссылается страховщик при этом на п. 14.3 Правил страхования имущества и иных сопутствующих рисков №.3, где указано, что вышеназванные документы обязан представить страхователь (выгодоприобретатель), претендующий на выплату страхового возмещения. Таким образом, именно на ПАО Сбербанк России (как на выгодоприобретателе по полису), претендующем на выплату страхового возмещения, лежит обязанность направить «недостающие» документы в адрес ООО СК «Сбербанк страхование». ПАО Сбербанк России бездействует как выгодоприобретатель, но активно как кредитор, продолжая взымать с пострадавшего ФИО3 платежи по кредиту за дом, который разрушен. ПАО Сбербанк России бездействует как страховой агент, хотя в соответствие ч. 1 ст. 8 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязано сопровождать договор страхования, в том числе, при урегулировании требований о страховой выплате. 

Просит признать страховым случаем подтопление и разрушение жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № и возложить на общество с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование» обязанность осуществить выплату страховой суммы в размере 2 650 000 рублей в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России»; взыскать с ПАО Сбербанк в пользу ФИО3 сумму денежной компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей. 

ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела не заявил. 

Согласно пункту 3 части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если судебное извещение вручено представителю лица, участвующего в деле.

В данном случае интересы истца ФИО3 представлял ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания дела, принимавший участие в судебном разбирательстве. 

Кроме того, судебное извещение было доставлено истцу по месту регистрации, что соответствует положениям статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, однако получено адресатом не было, при этом риск неполучения извещений в данном случае лежит на истце.

При этом информация о движении дела была размещена также на официальном сайте Хабаровского районного суда 

<

адрес> в сети Интернет по адресу: habarovskyr.hbr.sudrf.ru.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, сведений о причине неявки не представил, просил о рассмотрении дела без его участия. Представил письменный отзыв, в котором выразил несогласие с исковыми требованиями. Указал, что между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование» действительно заключен полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) серии № от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при условии уплаты страховой премии за первый период страхования. Полис заключен в соответствии с Комплексными правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков №.3 в редакции от ДД.ММ.ГГГГ №. Правила страхования являются неотъемлемой частью Полиса. В соответствии с условиями Полиса застрахованными объектами являются: конструктивные элементы на страховую сумму 2 600 992,35 руб. (п. 3.7. Полиса); внутренняя отделка и инженерное оборудование на страховую сумму 400 000 руб. (п. 3.8.1. Полиса); гражданская ответственность на сумму 400 000 руб. (п. 3.8.2. Полиса) в отношении жилого дома, расположенного по адресу: Еврейская автономная область, 

<

адрес>. Страховая премия за первый период страхования составляет сумму в размере 8 323,18 руб. (п. 3.9. Полиса). Застрахованное имущество находится в залоге у ПАО «Сбербанк». ДД.ММ.ГГГГ от истца поступило заявление в адрес ответчика о событии, в котором истец указал, что произошло стихийное бедствие ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил ответ с запросом необходимых документов. ДД.ММ.ГГГГ страховщик направил страхователю запрос за предоставлением документов, а именно акта местной администрации, заверенного круглой печатью с указанием даты и причины события, описанием повреждений. Истцом представлены фотографии поврежденного имущества, технический паспорт, однако акта местной администрации, заверенный круглой печатью, с указанием даты и причины события, описанием повреждений, так и не представлен истцом. В заявлении о событии от ДД.ММ.ГГГГ истец указывает о дате события ДД.ММ.ГГГГ. Истцом представлено письмо МЧС России от ДД.ММ.ГГГГ, направленное по списку рассылки, о штормовом предупреждении об ожидаемом опасном явлении 05-ДД.ММ.ГГГГ. Дата в письме МЧС России не совпадает с датой заявленного события. Кроме того, в письме указано о прогнозируемых погодных условиях, а не о свершившемся опасном природном явлении. Истцом представлено письмо Росгидромета от ДД.ММ.ГГГГ о том, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (обращает внимание, что в феврале не бывает 31 день) была аномально холодная погода и сильные морозы. Далее указывается количество выпавших осадков за недельный и зимний периоды. По Правилам страхования учитывается количество осадков за 12 часов, а не за недельный или зимний период. Истец требует признать страховым случаем подтопление, однако не представляет доказательств стихийного бедствия «Подтопление», подтвержденного органами МЧС по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Фотографиями, представленными Истцом зафиксировано: отсутствие отмостки по всему периметру фундамента; трещины на стенах дома, около окон имеют накопительный и длительный эффект. За 12 часов стихийного бедствия так дом разрушиться не в состоянии. В нарушение ст. 56 ГПК РФ Истцом не доказано наступление события, имеющего признаки страхового.

Руководствуясь ст. 117, 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 пояснил, что спорный участок является проблемным, его подтапливало и ранее, истец обращался в Администрацию в 2020 году. В настоящее время в спорном жилом помещении опасно жить, потому ФИО3 и члены его семьи вынуждены снимать жилье в 

<

адрес>. С домом что-то нужно делать. Банк продолжает требовать погашение кредита, истец продолжает его платить, плюс несет расходы на съемное жилье. Дом находится на таком участке, где воздействие таких факторов систематическое, то здесь идет речь о фактически длящемся периоде. В иске указали про происшествие 2021 года. Можно сказать, что истец выразился фигурально. Потому что паводковая ситуация с затоплением данного участка имеет определённую протяженность по времени. Грубо говоря, вода течет, течет, течет, а потом все рушится. Гражданин не является специалистом, он реагирует по факту. Впервые люди столкнулись с этим в 2020 году. Обращаются в администрацию, администрация выделяет помощь, приходит комиссия и делает заключение. Дальше люди как-то справляются, делают ремонт, живут дальше. На следующий год это все повторяется с худшими последствиями, потому что эффект накопительный. Вместе с тем, согласно Правилам страхования именно ПАО Сбербанк является Выгодоприобретателем по договору страхования и заинтересовано в том, чтобы ипотечные обязательства ФИО3 были исполнены, в связи с чем обязано оказать содействие в предоставление необходимых документов страховой компании. Тем более, что именно ПАО Сбербанк является страховым агентом и у него имеется обязанность по урегулированию спора между страхователем и страховщиком. ФИО3 со своей стороны в экстремальных условиях собрал все возможные документы и совершил все действия, которые от него зависели, он является менее защищенной стороной в сложившихся правоотношениях, его тяжелое материальное положение не позволяет ему заказать и оплатить экспертное исследование. Вместе с тем, ООО СК «Сбербанк страхование» не лишено было возможности путем межведомственного взаимодействия истребовать необходимые документы в Администрации города самостоятельно. 

В судебном заседании представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО2 с исковыми требованиями не согласилась, пояснив, что требования именно истец инициировал процесс взыскания страховой выплаты, в том числе с целью снятия с себя бремени кредитных обязательств. Представление необходимых документов предусмотрено Правилами комплексного страхования, которые не оспорены, не признаны недействительными, являются действующими. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ страхователем не представлены запрошенные документы, соответственно страховой компанией страховое событие не признано страховым случаем. В заключенном договоре страхования недвижимости отсутствуют условия, по которым Банк принял на себя обязательства исполнять Договор страхования. Истец самостоятельно заключил Договор страхования, являясь стороной по Договору, заключенного между Истцом и страховой компанией Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование». Банк не является стороной по Договору страхования. Ни в преамбуле Договора страхования, ни в основном тексте, ни в реквизитах сторон банк не указан как сторона Договора. В силу положений гл. 29 и ст. 958 ГК РФ решение вопросов, связанных с договором страхования, в том числе с изменением его условий, расторжением договора страхования и расчетами по нему, осуществляется его стороной (Страхователь и Страховщик). Кроме того, истцом не представлено доказательств обращения в ПАО Сбербанк с просьбой об оказании содействия при рассмотрении страхового случая. ПАО Сбербанк информацией о возможном страховом случае не располагало. В настоящее же время в связи с истечением значительного периода времени ПАО Сбербанк фактически лишено возможности каким-либо образом оказать истцу содействие в сборе необходимых документов, поскольку по причине бездействия истца, в интересах которого необходимо было незамедлительно зафиксировать события и повреждения, в настоящее время у администрации нет возможности описать в акте какие именно произошли события в период лета 2021 года и зимы 2022 года, также как и указать какие именно повреждения возникли в этот период.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

К числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора (п. 1 ст. 1 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Исходя из пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 1 ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В п. 11. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что в силу статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя, выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Под имуществом, подлежащим страхованию по договору добровольного страхования имущества граждан, понимаются такие объекты гражданских прав из перечисленных в статье 128 ГК РФ, в отношении которых может существовать законный интерес в сохранении, т.е. они могут быть утрачены (полностью или частично) либо повреждены в результате события, обладающего признаками вероятности и случайности его наступления, и вред, причиненный которым, имеет прямую денежную оценку. При страховании имущества объектом страхования выступает имущественный интерес, связанный с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, принадлежащего страхователю (выгодоприобретателю) на основании закона, иного правового акта или сделки.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). 

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Данная норма, как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, направлена на защиту прав потребителей как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданских отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями (от 04.10.2012 № 1831-О и др.).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми. В случае сомнений относительно толкования условий договора, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться contra proferentem толкование, наиболее благоприятное для потребителя, особенно тогда, когда эти условия не были индивидуально с ним согласованы.

Статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 названной статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

По делам о взыскании страхового возмещения на страхователе лежит обязанность доказать наличие договора страхования со страховщиком, а также факт наступления предусмотренного договором страхового случая, при этом на страховщике, возражающем против выплаты страхового возмещения, лежит обязанность доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить, а Заемщик – возвратить Кредит «Приобретение готового жилья» в размере 2 650 000 рублей под 9,50% годовых, сроком возврата кредита – по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Цель кредитования – приобретение готового жилья – жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий Договора). 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет в залог Банка объект недвижимости – жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> (п. 10 Индивидуальных условий Договора).

В п. 9 Индивидуальных условий Договора предусмотрена обязанность Заемщика заключить договор страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (за исключением земельного участка) в соответствии с п. 4.2.2 Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора (пп. 3). 

Во исполнение указанной в п. 9 Индивидуальных условий Договора кредитования обязанности, между ФИО3 и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» заключен полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) серии 0

<

адрес>5136 от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Страховой полис действует в течение оплаченных периодов страхования. Продолжительность каждого периода страхования составляет 1 год. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования по дату окончания срока действия Полиса (включительно). Страхователем согласно полису является ФИО3, выгодоприобретателями: ПАО Сбербанк – в размере суммы задолженности по Кредитному договору; Страхователь – в части, превышающей сумму, подлежащую уплате по Кредитному договору. Застрахованное имущество 0 дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» заключен полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) серии 0

<

адрес>0141 со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при условии уплаты страховой премии за первый период страхования.

Полис заключен в соответствии с Комплексными правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков №.3. в редакции от ДД.ММ.ГГГГ №. Правила страхования являются неотъемлемой частью Полиса.

В соответствии с условиями Полиса застрахованными объектами являются: конструктивные элементы на страховую сумму 2 600 992,35 рублей (п. 3.7. Полиса); внутренняя отделка и инженерное оборудование на страховую сумму 400 000 рублей (п. 3.8.1. Полиса); гражданская ответственность на сумму 400 000 рублей (п. 3.8.2. Полиса) в отношении жилого дома, расположенного по адресу: Еврейская автономная область, 

<

адрес>.

При этом, пункты ДД.ММ.ГГГГ, 1.8.3 и ДД.ММ.ГГГГ Комплексных правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков №.3 определяют: 

- конструктивные элементы помещения, квартиры как несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, остекление балконов, лоджий, террас, веранд, входные двери; дополнительно к ранее указанным элементам при страховании индивидуального жилого дома, таунхауса, квартир, расположенных в многоквартирном частном доме, разделенном на 2 (две) – 3 (три) квартиры, или отдельного здания (строения) – крыша, фундамент (только конструктивные элементы, в отношении которых у Страхователя (Выгодоприобретателя) имеется имущественный интерес);

- внутреннюю отделку как все виды результатов внутренних отделочных работ, в том числе штукатурных, малярных работ, отделка поверхностей гипсокартоном, лепные работы; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т. п. материалами; оклейка их обоями; отделка пола паркетом, линолеумом, доской, включая циклевку, окраску и т. п.; межкомнатные дверные конструкции, включая их остекление; лестничные конструкции;

- инженерное оборудование как системы и сети отопления (в том числе нагреваемых полов, стен, потолка с подогревом), канализации (в том числе сантехническое оборудование туалетных комнат), удаления отходов (мусоропровод), вентиляции, кондиционирования воздуха (включая бытовые кондиционеры), водоснабжения (в том числе запорные устройства, раковины, ванны, душевые кабины и т. п.), газоснабжения (в том числе арматура, газовые колонки), электропитания, в том числе слаботочные (телевизионная антенна, телефон, сигнализация, радио и т. п.), антенны для приема сигнала спутникового телевидения, антенны для приема сигнала спутникового телевидения, за исключением тех систем, которые не принадлежат Страхователю (т. е. общедомовых систем). 

Так же согласно полису страхования недвижимого имущества (ипотеки) серии № от ДД.ММ.ГГГГ застрахованное имущество находится в залоге у ПАО «Сбербанк». Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества, находящего на территории страхования (п. 1.1). Территория страхования в соответствии с условиями Полиса - адрес застрахованного имущества: 

<

адрес>.

Как следует из п. 1.2.3 Полиса, страховым случаем являются, в том числе, стихийные бедствия, под которыми понимается причинение вреда застрахованному имуществу в результате воздействия следующих природных явлений или процессов геофизического, геологического, гидрологического, атмосферного, метеорологического и другого происхождения (рисков), подтвержденных документами органов Федеральной гидрометеорологической службы или МЧС (пп. 1.2.3.1), включая: 

- наводнение – затопление территории водой, являющееся стихийным бедствием (может происходить при подъеме уровня воды во время паводка или половодья, при заторе, зажоре, вследствие нагона воды, а также при прорыве гидротехнических сооружений). От наводнений следует отличать затопление местности (жилых и подсобных помещений) в результате аварии или других неисправностей внутрихозяйственной оросительной системы, водопроводных (канализационных, очистительных) сооружений и установок, а также затопление, вызванное строительством, ремонтом водохранилищ, каналов, плотин, гидроэлектростанций, шахт, рудников (пп. 1.2.3.1.2); 

- паводок – фаза водного режима реки (водоема), вызываемая дождями или снеготаянием во время оттепелей, которая может многократно повторяться в различные сезоны года, характеризуется интенсивным, обычно кратковременным увеличением расходов и уровней воды (пп. 1.2.3.1.8);

- сильный снег – выпадение значительных твердых осадков (снег, ливневый снег) с количеством выпавших осадков не менее 20 мм за период времени не более 12 ч., включая нагрузку снега, если в документах компетентных органов будет зафиксировано, что повреждения произошли по причине сильного снега с указанными выше критериями. Настоящий риск не предполагает постепенное скопление снега (выпадение снега в течение длительного времени, с характеристиками, не подпадающими под критерии, указанные выше) (пп. 1.2.ДД.ММ.ГГГГ);

- подтопление – повышение уровня грунтовых вод, нарушающее нормальное использование территории, строительство и эксплуатацию расположенных на ней объектов (пп. 1.2.ДД.ММ.ГГГГ). 

Пунктом 1.2.3.4 Полиса предусмотрено, что под «наводнением, паводком» понимается сезонное или внезапное повышение уровня воды в водоемах в связи с таянием снега, ледников, выпадением большого количества осадков, затоплением суши в связи с прорывом дамб, плотин, ледяными заторами, ветровым нагоном, обвалом в русло горных пород, препятствующих нормальному стоку или движению воды. Убытки от наводнения или паводка возмещаются только в случае, если уровень воды превышает нормативный уровень, установленный для данной местности региональными органами исполнительной власти, специализированными подразделениями Федеральной гидрометеорологической службы и МЧС РФ.

Полисом предусмотрено, что при наступлении страхового случая по риску «Стихийные бедствия» полная гибель застрахованного имущества имеет место если уполномоченным органом принято одно из следующих решений в отношении строения, в котором находятся застрахованная квартира, комната в квартире или апартаменты: о признании жилого помещения / многоквартирного дома / объекта капитального строительства непригодным для проживания граждан; о признании жилого помещения / многоквартирного дома / объекта капитального строительства аварийным и подлежащим сносу; о признании жилого помещения / многоквартирного дома / объекта капитального строительства аварийным и подлежащим реконструкции (пп. 1.2.3.6).В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ Полиса страхования недвижимого имущества (ипотеки) серии № от ДД.ММ.ГГГГ выплата страхового возмещения по настоящему Полису производится на основании представленных Страхователем документов, перечисленных в разделе 14 Правил страхования.

Страховое возмещение по страхованию в рамках настоящего раздела Полиса выплачивается в размере реального ущерба в пределах страховой суммы, предусмотренной настоящим Полисом (п. 1.7 Полиса). 

Страховщик принимает решение о выплате страхового возмещения в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, указанных в п. 14.3 Правил (п. 1.9 Полиса).

Вместе с тем, пункт 11.5 Правил страхования предусматривает обязанность Страхователя (Выгодоприобретателя) при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, незамедлительно, но в любом случае не позднее 3 суток, считая с того дня, когда он узнал или должен был бы узнать о повреждении/уничтожении/утрате застрахованного имущества, известить об этом Страховщика в письменной форме (факсимильной связью, заказным письмом, лично или с помощью курьера) (п. 11.5.1); принять все возможные меры по уменьшению ущерба и по спасению застрахованного имущества, если это представляется возможным (п. 11.5.2); незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента, когда Страхователю стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, обратиться в компетентные органы и организации, уполномоченные производить расследование причин событий (в зависимости от характера произошедшего события) (п. 11.5.3); по требованию Страховщика предоставить ему в письменном виде всю информацию, необходимую для суждения о размере ущерба и причинах повреждений или гибели застрахованного имущества, в том числе подтверждающие наступление страхового случая, описывающие обстоятельства его наступления, подтверждающие размер причиненного ущерба, а также иные документы (из списка документов, указанных в п. 14.3 настоящих Правил), необходимость предоставления которых определяется характером произошедшего события (п. 11.5.5).

В соответствии с п. 11.6.3 Правил страхования Страховщик имеет право требовать от Страхователя документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также подтверждающие размер подлежащего выплате страхового возмещения. 

Пунктом 13.2. Правил страхования установлено, что Страхователь обязан предоставить Страховщику наряду с заявлением все необходимые документы, подтверждающие причины и размер убытка, затребованные Страховщиком и указанные в перечне документов для выплаты страхового возмещения в п. 14.3 Правил. Непредоставление таких документов дает право отказать в выплате возмещения в части ущерба, не подтвержденного документами.

Пунктом 14.3 Правил страхования предусмотрено, что Страхователь (Выгодоприобретатель), претендующий на выплату страхового возмещения, обязан в том числе, представить следующие документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, причины и размер убытка:

- копию технического паспорта на помещение (п. 14.3.4.1);

- документы из компетентных государственных органов, организаций и служб, подтверждающих факт наступления события, имеющего признаки страхового случая, а именно (все копии документов должны быть заверены организацией, выдавшей данные документы в установленном действующим законодательством РФ порядке) (п. ДД.ММ.ГГГГ);

- при стихийном бедствии: документы из Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды Российской Федерации (Росгидромет), органов внутренних дел (полиции) и МЧС РФ, с описанием природных событий на дату наступления события в районе происшествия (в случае бури, вихря, урагана, смерча справка должна содержать сведения о скорости ветра и количестве выпавших осадков в час/сутки). Страховщик вправе не запрашивать документы из компетентных органов в случае если сообщение о факте стихийного бедствия официально опубликовано в средствах массовой информации или на официальных сайтах в информационно-коммуникационной сети «Интернет» органов исполнительной власти (п. ДД.ММ.ГГГГ.3);

- документы, подтверждающие размер ущерба, причиненного застрахованному имуществу (подтверждается несколькими указанными ниже документами) (п. ДД.ММ.ГГГГ). В случае полной гибели или утраты имущества: заключение независимой экспертизы или, по согласованию со Страховщиком, специализированной ремонтной организации об отсутствии технической возможности восстановления или использования имущества по функциональному назначению; документы оценочной организации, подтверждающие/определяющие его действительную стоимость в соответствии с Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» на момент события, имеющего признаки страхового случая; документы, подтверждающие факт приобретения имущества и его стоимость (п. ДД.ММ.ГГГГ.1). В случае частичного повреждения имущества (восстановительные расходы): заключение оценщика или оценочной организации, или, по согласованию со Страховщиком, специализированной ремонтной организации о стоимости восстановления имущества до состояния, в котором оно находилось в момент непосредственно перед наступлением события, имеющего признаки страхового случая; договоры на проведение ремонтно-строительных работ с копиями лицензий организаций (если такая деятельность подлежит лицензированию в соответствии с законодательством РФ), с которыми заключены такие договоры; сметы на проведение ремонтно-строительных работ, составленные в среднерыночных ценах; счета ремонтно-строительных организаций за материалы и работы; акты приемки-сдачи выполненных работ; платежные документы, подтверждающие расходы по доставке имущества, материалов, запасных частей и т. п. к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованных предметов до такого состояния, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая. Страховщик вправе сократить вышеизложенный перечень документов в зависимости от специфики произошедшего события, имеющего признаки страхового случая (п. ДД.ММ.ГГГГ.2).

ФИО3 осознанно и добровольно заключил договор страхования недвижимости, в страховом полисе и Правилах страхования четко сформулированы страховые риски, страховые суммы, размер ежегодного страхового взноса, порядок уплаты страховой премии (ежегодно), срок действия договора, стороны договора страхования, выгодоприобретатели, декларация застрахованного лица, права и обязанности сторон, порядок выплаты страхового возмещения.

Истцом не представлено доказательств преднамеренного создания ответчиками не соответствующего действительности представления о характере договора, его условиях, предмете, других обстоятельствах, влияющих на решение истца, а также совершения действий, свидетельствующих о понуждении к заключению договора страхования на указанных в нем условиях.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование» с заявлением о наступлении события с признаками страхового случая. В заявлении указал, что произошло стихийное бедствие, дата и время события ДД.ММ.ГГГГ в 08:33 часов; полис №; повреждены: конструктивные элементы/внутренняя, внешняя отделка/инженерное оборудование; предположительная сумма ущерба 2 000 132 рубля. Дополнительное описание: при выпадении значительных атмосферных осадков (снег), превышающих сезонно-климатическую норму в зимний период времени, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также штормовых предупреждений. Временное затопление участка на территории, где находятся строение, в результате повышение грунтовых вод, а также таяние снега, начал играть грунт, фундамент дома, начались трещины выпадение (кусками) лицевого фасада, а также расхождение стены лицевой стороны дома в последнем несущей стены. Имеются трещины внутри здания, повреждения внутренней отделки, а также обоев. В качестве описания повреждений указано: прихожая комната 30x210, гостевая комната 30x2, спальная комната 15x2.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк Страхование» в ответ на заявление ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ сообщило последнему, что его заявление зарегистрировано за №, в соответствии с п. 14.3. Правил страхования для принятия решения по событию, имеющему признаки страхового, ему необходимо представить дополнительные документы: копию технического паспорта, плана БТИ с экспликацией помещений, поэтажный план, план – чертеж поврежденных помещений с указанием размеров помещений (длина, ширина, высота, площадь) и проемов в них, составленный собственноручно; акт жилищно-эксплуатационной организации (Управляющая компания, ЖЭК, ДЭЗ, Местной администрации), заверенный круглой печатью с обязательным наличием следующей информации: даты и причины события, описанием повреждений. Дополнительно просило провести мобильный осмотр поврежденного имущества, зарегистрировавшись в приложении СберОсмотр (информацию и помощь в проведении мобильного осмотра можно получить, обратившись в клиентский сервис страховой компании по телефону 

<

***>). Отсутствие указанных документов лишает ООО СК «Сбербанк Страхование» возможности выяснить фактические обстоятельства события и достоверно установить наличие страхового случая, а также размер убытка в соответствии с условиями Договора страхования. Недостающие документы, обозначенные в настоящем письме, просило направить посредством Мобильного приложения СберСтрахование / по электронной почте cs@sberins.ru либо передать в Компанию через любое удобное для истца отделение ПАО Сбербанк.

ДД.ММ.ГГГГ с целью урегулирования убытков ООО СК «Сбербанк Страхование» у ФИО3 посредством электронной почты повторно истребованы недостающие документы: акт местной администрации, заверенный круглой печатью с обязательным наличием следующей информации: даты и причины события, описанием повреждений. 

Согласно пояснениям ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование», не опровергнутых стороной истца, ФИО3 были представлены фотографии поврежденного имущества, технический паспорт, однако акта местной администрации, заверенного круглой печатью с указанием даты и причины события, описанием повреждений, представлено не было. В заявлении о событии от ДД.ММ.ГГГГ Истец указывает о дате события ДД.ММ.ГГГГ. Истцом представлено письмо МЧС России от ДД.ММ.ГГГГ, направленное по списку рассылки, о штормовом предупреждении об ожидаемом опасном явлении 05-ДД.ММ.ГГГГ. Дата в письме МЧС России не совпадает с датой заявленного события. Кроме того, в письме указано о прогнозируемых погодных условиях, а не о свершившемся опасном природном явлении. Истцом представлено письмо Росгидромета от ДД.ММ.ГГГГ о том, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (обращено внимание, что в феврале не бывает 31 дня) была аномально холодная погода и сильные морозы. Далее указывается количество выпавших осадков за недельный и зимний периоды. В то время как согласно Правилам страхования (п. 3.2.ДД.ММ.ГГГГ.) сильный снег – выпадение значительных твердых осадков (снег, ливневый снег) с количеством выпавших осадков не менее 20 мм за период времени не более 12 ч. Фотографиями, представленными Истцом зафиксировано: отсутствие отмостки по всему периметру фундамента; трещины на стенах дома, около окон имеют накопительный и длительный эффект. За 12 часов стихийного бедствия так дом разрушиться не в состоянии. Указанные обстоятельства, а также непредставление истребуемого у истца акта местной администрации с указанием даты и причины события, описанием повреждений не позволило ООО СК «Сбербанк Страхование» установить факт наступления страхового случая. 

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на то, что именно ПАО Сбербанк, являясь выгодоприобретателем, претендующим на выплату большей части страхового возмещения, а также страховым агентом, обязанным сопровождать договор страхования, в том числе при урегулировании требований о страховой выплате, должно предоставить страховщику необходимый пакет документов; в свою очередь страховщик обязан получать с использованием межведомственного взаимодействия документы (содержащиеся в них сведения), которые находятся в распоряжении государственных органов или органов местного самоуправления, если указанные документы не предоставлены страхователем.

Исходя из приведенных выше норм действующего законодательства, в рамках страховых отношений при предъявлении страховщику требования о страховой выплате страхователь (выгодоприобретатель) обязан доказать факт наступления страхового случая, в имущественном страховании – также и размер убытков, и только при этом условии страховщик обязан осуществить страховую выплату. При наступлении страхового случая страхователь (выгодоприобретатель) обязан принимать разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по предотвращению или уменьшению убытков. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

Согласно ч. 1 ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Из указанной правовой нормы следует, что выгодоприобретатель вправе выразить волю на получение страхового возмещения путем совершения действий по представлению доказательств наступления страхового случая, однако не совершение данных действий выгодоприобретателем не освобождает страхователя от обязанности по предоставлению документов, предусмотренных Правилами страхования и Полисом и необходимых для подтверждения факта наступления страхового случая и установления размера причиненного ущерба. 

В этой связи следует также учесть, что в рассматриваемом случае, несмотря на то, что ПАО Сбербанк выступает выгодоприобретателем по договору страхования и залогодержателем объекта страхования, в отличие от ФИО3, являющегося страхователем по договору страхования и собственником объекта страхования – жилого дома, приобретенного с целью проживания в нем, не имеет возможности оперативного получения информации о состоянии данного недвижимого имущества, наступлении страхового случая. 

Более того, не являясь собственником спорного имущества, ПАО Сбербанк не имело реальной возможности самостоятельно решить вопрос об обращении в компетентные государственные органы, организации и службы, подтверждающие факт наступления события, имеющего признаки страхового случая, решить вопрос о допуске должностных лиц, либо специалистов коммерческих организаций с целью проведения оценки поврежденного имущества, установления причин повреждения и стоимости причиненного ущерба, а также не обязано нести бремя содержания данного имущества, расходов на его оценку.

Доказательств того, что ФИО3 обращался в ПАО Сбербанк с просьбой об оказании содействия в предоставлении каких-либо документов, необходимых для подтверждения факта страхового случая, истцом суду не представлено. 

Согласно ч. 1 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в РФ страховые агенты осуществляют деятельность в интересах страховщиков или страхователей, связанную с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

На страхового агента возложена обязанность по обеспечению сохранности денежных средств в случае получения страховой премии (страховых взносов) от страхователей, а также сохранности документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), обязанность предоставлять страховщику отчеты об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором, заключенным между страховщиком и страховым агентом, или в соответствии с законодательством Российской Федерации (ч. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Анализ указанных правовых норм свидетельствует о том, что страховые агенты действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с гражданско-правовым договором и предоставленными полномочиями, их деятельность по урегулированию спора сводится к оформлению и предоставлению документов для страховщика за счет принципала, то есть лица, поручившего страховому агенту совершать действия от его имени. 

В данном случае между ПАО Сбербанк и ФИО3 каких-либо соглашений не заключалось, поручений действовать он его имени ФИО3 ПАО Сбербанк при урегулировании спора по его заявлению от ДД.ММ.ГГГГ не давал. 

Доводы стороны истца со ссылками на положения Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» о том, что ФИО3 является менее защищенной стороной по договору страхования, в связи с чем лишен возможности предоставить ответчику необходимый пакет документов, на тяжелое материальное положение истца, не позволяющее нести расходы на проведение оценки поврежденного недвижимого имущества, суд находит необоснованными.

Предъявление иска в порядке защиты прав потребителей, в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не освобождает истца от обязанности доказывания самого факта нарушения его прав и законных интересов, подлежащих судебной защите, и причастности к этому ответчиков. 

Истцом не предоставлено доказательств того, что его тяжелое материальное положение не позволяет ему в силу объективных причин исполнить обязанность по предоставлению страховщику полного пакета документов, позволяющего убедиться в наличии страхового случая, не представлено доказательств, что страхователь сообщал о невозможности предоставления истребимых документов страховщику, попыток их получения. 

Истребованные у истца документы – акт местной администрации, заверенный круглой печатью с обязательным наличием следующей информации: даты и причины события, описанием повреждений, фактически не предполагал несения каких-либо расходов истцом, лишь необходимость обратиться с орган местного самоуправления с соответствующим заявлением, что ФИО3 сделано не было. Доказательств обратного суду так же не представлено. 

Как следует из информации, представленной по запросу суда мэрией 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ за №, жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, в период с июня 2021 года по май 2022 года не был включен в границы зон чрезвычайной ситуации, возникшей в 2020 году в связи с ухудшающейся паводковой обстановкой на территории муниципального образования «

<

адрес>» 

<

адрес>, связанной с превышением отметок опасного явления, по жилым помещениям, утвержденные постановлением мэрии города муниципального образования «

<

адрес>» 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № «Об определении границ зон чрезвычайной ситуации, возникшей в 2020 году в связи с ухудшающейся паводковой обстановкой на территории муниципального образования «

<

адрес>» 

<

адрес>, связанной с превышением отметок опасного явления». Земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, вышеуказанным постановлением мэрии города муниципального образования «

<

адрес>» 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № был включен в границы зон чрезвычайной ситуации, возникшей в 2020 году в связи с ухудшающейся паводковой обстановкой на территории муниципального образования «

<

адрес>» 

<

адрес>, связанной с превышением отметок опасного явления, по земельным участкам. В период с июня 2021 года по май 2022 года ФИО3 не обращался в мэрию города муниципального образования «

<

адрес>» 

<

адрес> по вопросу затопления вышеуказанного дома и составления акта жилищно-эксплуатационной организации.

Таким образом, исходя из представленной информации, в 2020 году в связи с ухудшающейся паводковой обстановкой на территории муниципального образования «

<

адрес>» 

<

адрес>, связанной с превышением отметок опасного явления, в границы зон чрезвычайной ситуации был включен лишь земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, жилой дом включен не был, а в последующем в 2021 и 2022 годах истец с заявлениями по вопросу затопления вышеуказанного дома и составления акта жилищно-эксплуатационной организации в органы местного самоуправления не обращался.

Представленные стороной истца фотографические снимки свидетельствуют о том, что жилой дом, расположенный по адресу: Еврейская автономная область, 

<

адрес>, действительно имеет повреждения фасада, фундамента здания, на некоторых фотографических снимках имеются затопленные помещения, однако данные фотографические снимки не свидетельствуют о возникновении страхового случая, поскольку не доказывают факт появления воды в помещении именно в результате паводка, в указанный в заявлении о страховом случае период, а также, что отсутствие отмостки по всему периметру фундамента и трещины на стенах дома, около окон, зафиксированные на фотографических снимках образовались именно в результате паводка (наводнения, подтопления либо сильного снегопада), а не имеют накопительный и длительный эффект. 

Из технического паспорта на индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: Еврейская автономная область, 

<

адрес>, изготовленный ДД.ММ.ГГГГ, следует, что указанный объект недвижимости представляет собой двухэтажное здание общей площадью 163 кв.м., жилой площадью 150,3 кв.м., 1969 года постройки, ремонт 2017 года. На первом этаже 3 жилые комнаты размерами 5,32х4,18, 2.64х2.24-(1,2х0,27) и 2,56х3,79+(0,99х0,35), гостиная размером 3,74х6,98, кухня размером 2,62х2,81 и санузел размером 2,42х2,18; на втором этаже пять жилых комнат размерами 3,72х6,94, 4,36х3,44, 4,36х3,5, 5,38х3,49, 3,35х3,44. 

В разделе технического описания жилого дома указано, что фундамент дома бетонный ленточный имеет признаки износа – трещины; наружные и внутренние капитальные стены шлакобетонные т=40см оштукатуренные побелены имеют признаки износа – трещины; перегородки деревянные окрашенные имеют признаки износа – трещины; чердачное перекрытие деревянное отепленное имеет признаки износа – трещины; полы первого этажа дощатые по балкам фанера, линолеум имеют признаки износа – прогиб балок, щели, провесы досок, стертость окраски.

Таким образом, еще по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ спорный объект недвижимости уже имел признаки износа в виде трещин фундамента и несущих конструкций (стен), перегородок и чердачных перекрытий. 

Совокупность указанных обстоятельств не позволяют суду прийти к выводу о том, что разрушение жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № произошло в результате страхового случая – подтопления (наводнения, паводка либо сильного снегопада).

При этом истец ФИО3 не был лишен возможности представить страховщику и суду экспертное исследование с целью установления причин разрушения фундамента и фасада жилого дома, установления размера причиненного ущерба, а также заявить ходатайство о назначении судебной строительно-технической экспертизы. 

В соответствии со ст. 96 ГПК РФ расходы по проведению экспертизы, назначенной по инициативе суда, относятся на счет средств федерального бюджета.

Между тем, никаких разумных оснований для того, чтобы возлагать на федеральный бюджет дополнительные расходы в связи с рассмотрением частноправового спора, суд, с учетом правил ст.ст. 1, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о добросовестном пользовании лицами, участвующими в деле, всеми принадлежащими им процессуальными правами, не усматривает.

В силу требований принципа диспозитивности гражданского процесса суд не может проявлять большей заботливости и усердия в защите прав сторон, чем сами эти стороны.

Таким образом, суд не усмотрел оснований для назначения по делу судебной строительно-технической экспертизы по собственной инициативе, при отсутствии волеизъявления как истца, так и ответчиков, в связи с чем дело рассмотрено по представленным в материалы дела доказательствам.

При этом, ссылаясь на тяжелое материальное положение и как следствие невозможность несения расходов на проведение экспертизы, стороной истца, несмотря на предоставленную судом возможность, доказательств указанному факту представлено не было. 

Фактически, кроме устных пояснений представителя истца, суду не представлено ни доказательств наличия страхового случая, ни доказательств обращения в ПАО Сбербанк, ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлениями об оказании содействия в сборе доказательств, с указанием объективных причин, препятствующих их предоставлению страхователем.

Более того, из показаний представителя истца, данных в ходе судебного разбирательства, следует, что разрушение жилого дома происходило на протяжении длительного времени, при этом доказательств того, что истцом предпринимались меры, направленные на сохранение и поддержание спорного объекта недвижимого имущества, сообщения страховщику о состоянии объекта страхования не представлено. 

Довод стороны истца о неправомерности действий страховой компании по истребованию дополнительных доказательств у ФИО3, прямо опровергается Правилами страхования и содержанием Полиса страхования, предусматривающими право Страховщика истребовать от Страхователя документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также подтверждающие размер подлежащего выплате страхового возмещения, и обязанность Страхователя такие документы ему предоставить. 

Ссылку на ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» с указанием на необходимость обратиться к аналогии закона, суд находит несостоятельной, поскольку указанная норма права предусматривает возможность электронного информационного взаимодействия в порядке направления запросов пенсионного и социального характера, заявлений и комплектов документов на рассмотрение межведомственной комиссией по реализации трудовых, пенсионных и социальных прав отдельных категорий лиц и получению результатов их исполнения. 

Согласно части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае отсутствия нормы процессуального права, регулирующей отношения, возникшие в ходе гражданского судопроизводства, федеральные суды общей юрисдикции и мировые судьи (далее также - суд) применяют норму, регулирующую сходные отношения (аналогия закона), а при отсутствии такой нормы действуют исходя из принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (аналогия права).

Таким образом, аналогия закона применяется при отсутствии нормы, регулирующей соответствующие отношения. 

Между тем, порядок осуществления страховой выплаты при добровольном страховании имущества регламентирован Комплексными правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков №.3. 

При этом следует учесть, что орган местного самоуправления может представить по запросам лишь информацию, которой он обладает. Проведение обследования подтопленного участка, жилого дома с целью составления комиссией акта обследования и последующего включения в списки пострадавших граждан, а также обследование жилых домов на предмет пригодности либо непригодности для проживания носит заявительный характер. В ходе судебного следствия установлено, что с такими заявлениями ФИО3 в местную администрацию не обращался, в связи с чем и возможности получить необходимые документы путем каких-либо межведомственных взаимодействий у страховой компании не имеется. 

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что, заявляя требование в части возложения на общество с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование» обязанности осуществить выплату страховой суммы в размере 2 650 000 рублей в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», истец фактически выступает в интересах выгодоприобретателя без надлежащим образом оформленных полномочий на обращение в суд с требованиями от его имени, а также в отсутствие соответствующего волеизъявления последнего, в связи с чем у суда отсутствуют основания для удовлетворения данной части искового требования. 

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт нарушения прав ФИО3 незаконным бездействием ПАО Сбербанк не нашел своего подтверждения, оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей на основании ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» не имеется. 

При указанных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований. 

Руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование», публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании случая страховым, компенсации материального вреда – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись А.О. Коваленко

верно

Председательствующий А.О. Коваленко