Дело № 2-3/2025 

73RS0001-01-2023-005459-95 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2025 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе: судьи Алексеевой Е.В., при секретаре Гордеевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

истец АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ») обратился в суд с указанным иском, исковые требования увеличены в ходе рассмотрения гражданского дела по существу.

Требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между Банком ИТБ (ОАО) и ответчиками заключен кредитный договор №, по которому ответчики получили кредит в сумме 693 000 руб. для приобретения квартиры по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома. Срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом составляет 13,25% годовых. Кредитным договором предусмотрено начисление неустойки за нарушение срока возврата кредита в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки. Аналогичные пени установлены за нарушение сроков оплаты процентов за пользование кредитом. 

В качестве обеспечения обязательства в залог кредитору передано имущество: помещение, являющееся объектом долевого строительства: однокомнатная квартира, условный строительный №, проектной (планируемой) площадью 33,16 кв.м., расположенная на 6 этаже МКД, строящегося на земельном участке с кадастровым номером №, расположенном по адресу: Ульяновская область, 

<

адрес>. 

Банк ИТБ (ОАО) уступил право требования ООО «Випстайл» по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, договор уступки оспаривалось конкурсным управляющим Банка в Арбитражном суде Красноярского края в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Банка №А33-4262/2017. Определением Арбитражного суда Красноярского края от 26.01.2024 года по делу №А33-4262/2017 заявление банка о признании недействительности сделок, в том числе договора уступки от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с ООО «Випстайл» удовлетворено в полном объеме, применены последствия недействительности сделки в виде восстановления Банка в правах требования по кредитным договорам, переданным на основании договора цессии. 

Постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда от 09.12.2024 года Определение оставлено без изменения, апелляционные жалобы без удовлетворения. 

Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с чем, образовалась задолженность, начислены штрафные санкции. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1 818 930,96 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 634 640, 78 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 496 214, 34 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 46 547, 58 руб., задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 113 410, 31 руб., задолженность по пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 528 117,95 руб.

С учетом увеличения исковых требований истец просит суд взыскать с ответчиков в свою пользу солидарно указанную задолженность в сумме 1 818 930,96 руб., взыскать солидарно с ответчиков сумму процентов из расчета 15% годовых на сумму основного долга 634 640,78 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, взыскать сумму неустойки в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки на сумму основного долга 634 640,78 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, взыскать с ответчиков солидарно сумму неустойки, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 0,1% за каждый календарный день просрочки на сумму начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения начисленных процентов, взыскать солидарно с ответчиков государственную пошлину в сумме 33 189 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатную квартиру, условный строительный №, проектной (планируемой) площадью 33,16 кв.м., расположенную на 6 этаже МКД, строящегося на земельном участке с кадастровым номером №, расположенном по адресу: Ульяновская область, 

<

адрес>, установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, взыскать с ответчиков солидарно расходы по государственной пошлине в сумме 6 000 руб.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил в суд возражения относительно заявления ответчиков о пропуск истцом срока исковой давности ( л.д., л.д. 1-3, том 3). По мнению истца основания для применения положения гражданского законодательства о сроках исковой давности отсутствуют. В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № срок предоставления кредита 240 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчики не представили доказательства внесения денежных средств в качестве частичного досрочного возврата кредита, не представляет новый график платежей, выданный Банком или третьим лицом. Действие кредитного договора исчисляется с момента его подписания сторонами до полного выполнения обязательств заемщиков по кредитному договору. В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательства с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срок исполнения. Следовательно срок исковой давности в настоящем случае начинает течь со дня, следующего за последним днем срока предоставления кредита, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности в настоящем споре не пропущен. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании иск не признали и пояснили, что свои обязательства по погашению кредитной задолженности они исполнили в полном объеме, выплачивали денежные средства юридическому лицу, которому банком были уступлены права кредитора по кредитному договору. Погашение кредита произведено ими за счет денежных средств, полученных ими по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который ими заключён с АО «Банк ДОМ.РФ». Просят отказать истцу в удовлетворении иска и закончить рассмотрение гражданского дела в свое отсутствие. Кроме того, часть исковые требований предъявлена с нарушением срока исковой давности, установленного ст. 196 Гражданского кодекса РФ. 

Представители третьих лиц ООО «Випстайл», Управления Росреестра по Ульяновской области, ООО «Максима» в лице конкурсного управляющего ФИО3, ППК «Фонд развития территорий», Ульяновского областного фонда защиты прав граждан-участников долевого строительства, АО «БАНК ДОМ.РФ», ПАО ПКО «РИТМ-ФИНАНС» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались. 

Представителем 3-го лица Ульяновского областного фонда защиты прав граждан-участников долевого строительства представлен в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором указано следующее ( л.д., л.д. 71-72, том 3). 

Решением Арбитражного суда от 22 октября 2019 (резолютивная часть решения оглашена 15 октября 2019) ООО «Максима» признано несостоятельным (банкротом). Сведения о введении в отношении должника процедуры конкурсного производства опубликованы в газете «Коммерсантъ» ДД.ММ.ГГГГ №.

Определением Арбитражного суда Ульяновской области от 05 марта 2021 года по делу № А72-4943-460/2017 удовлетворено заявление Ульяновского областного фонда защиты прав граждан - участников долевого строительства о намерении в порядке статьи 201.15-1 Закона о банкротстве стать приобретателем имущества застройщика ООО «Максима», переданы права застройщика ООО «Максима» на многоквартирный жилой дом со встроенными помещениями социального и коммунально-бытового назначения, адрес (местоположение) объекта 

<

адрес>.

Решением Арбитражного суда Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГг. по делу № А72-4943-460/2017 заявление 

<

адрес> фонда защиты прав граждан - участников долевого строительства о пересмотре определения Арбитражного суда Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А72-4943- 460/2017 по новым обстоятельствам удовлетворено, отменено определение Арбитражного суда Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А72-4943- 460/2017, обязали Ульяновский областной фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства передать ООО «Максима» права на: многоквартирный жилой дом со встроенными помещениями социального и коммунально-бытового назначения, адрес (местоположение) объекта: 

<

адрес>, расположенный на земельном участке площадью 6605,00 кв. м., кадастровый №, расположенном по адресу: Ульяновская область, 

<

адрес>, и принадлежащий Ульяновскому областному фонду защиты прав граждан - участников долевого строительства на праве аренды земельный участок по договору аренды земельного участка, государственная собственность на который не разграничена № от ДД.ММ.ГГГГг.; обязательства перед участниками строительства, требования которых включены в реестр требований участников строительства в рамках дела №А72-4943/2017 по указанному многоквартирному жилому дому; права и обязанности по договорам, заключенным конкурсным управляющим ООО «МАКСИМА» в соответствии с абзацем 4 пункта 1 статьи 201.15-1 Закона о банкротстве.

Таким образом, Ульяновский областной фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства передал ООО «МАКСИМА» права на многоквартирный жилой дом со встроенными помещениями социального и коммунально-бытового назначения, адрес (местоположение) объекта: 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Наблюдательным советом публично-правовой компании «Фонд развития территорий» принято решение о выплате возмещения гражданам - участникам долевого строительства. Выплата возмещения производится публично-правовой компанией «Фонд развития территорий» на основании заявления участников долевого строительства, в связи с чем, предоставление информации о размере начисленной компенсации и дате получения выплаты является исключительной прерогативой публично-правовой компании «Фонд развития территорий».

Представителем 3-го лица ПАО ПКО «Ритм-Финанс» в суд представлены возражения относительно исковых требований ( л.д., л.д. 126-127, том 3). В возражениях третьим лицом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ООО «Випстайл» заключён агентский договор № предметом является оказание Обществом юридических и консультационных услуг и совершение иных действий, направленных на погашение должниками ООО «Випстайл» долговых обязательств. По этому договору в период взаимодействия с Ответчиком Обществу была выдана прилагаемая доверенность. Одним из обязательств по агентскому договору являлась задолженность Ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В ходе исполнения условий указанного агентского договора задолженность по кредитному договору погашена. Это подтверждает прилагаемая справка ООО «Випстайл» об отсутствии ссудной задолженности. 

Обществу в счёт погашения задолженности ответчиком ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перечислены денежные средства в сумме 599 080,86 руб., что подтверждается прилагаемым платёжным поручением. Другие взаиморасчёты на погашение этой задолженности в Общество не поступали, взаиморасчеты произведены непосредственно с ООО «Випстайл». ДД.ММ.ГГГГ агентский договор № расторгнут. Взаиморасчёты по этому договору завершены, что подтверждает прилагаемый акт сверки взаимных расчетов. В связи с исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору, полагает, что исковые требования банка удовлетворению не подлежат. Просит рассмотреть дело в своё отсутствие. 

Представитель 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «БАНК ДОМ.РФ» в суд представил возражения на иск. в которых указал, что задолженность по кредитному договору ответчиками погашена в полном объеме, просит отказать истцу в удовлетворении иска. 

Представителем 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Публично-правовой компании «Фонд развития территорий» представлены письменные пояснения на исковое заявление, в которых указано следующее. Фонд с заявленными требованиями не согласен, полагает исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Фонд осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом от 29.07.2017 № 218-ФЗ «О публично-правовой компании «Фонд развития территорий» и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 3 Закона № 218-ФЗ, Фонд создается Российской Федерацией в целях реализации государственной жилищной политики, направленной на повышение гарантии защиты прав и законных интересов граждан - участников строительства, в том числе участников долевого строительства, членов жилищно-строительных кооперативов, имеющих требования о передаче жилых помещений, машино-мест, нежилых помещений. Под участником строительства в целях настоящего Федерального закона понимается физическое лицо, имеющее к застройщику требование о передаче жилого помещения, требование о передаче машино-места и (или) нежилого помещения или денежное требование в соответствии с Федеральным законом от 23.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Законом № 218-ФЗ от 29.07.2017 предусмотрены следующие механизмы по восстановлению прав граждан с участием Фонда: финансирование мероприятий по завершению строительства объектов незавершенного строительства, выплата возмещения гражданам.

Постановлением Правительства РФ от 12.09.2019 № 1192 утверждены Правила принятия решения публично-правовой компанией «Об утверждении Правил принятия решения публично-правовой компанией «Фонд развития территорий» о Финансировании или о нецелесообразности Финансирования мероприятий, предусмотренных частью 2 статьи 13.1 Федерального закона «О публично-правовой компании «Фонд развития территорий» и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», и о признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации» (далее - Правила, в редакции, действовавшей на момент принятия решения).

В соответствии с п. 2 Правил решения о финансировании или нецелесообразности финансирования принимаются Наблюдательным советом Фонда.

В соответствии с п. 13 Правил Фонд принимает решение о финансировании завершения строительства в случае, если размер финансирования, необходимого для завершения строительства, определенный в соответствии с пунктом 10(1) указанных Правил, не превышает размер предельной суммы выплат.

В случае принятия Наблюдательным советом Фонда решения о восстановлении прав граждан - участников долевого строительства путем завершения строительства, урегулирование Фондом обязательств перед участниками долевого строительства осуществляется в порядке, установленном положениями ст. 9.1 Закона № 218-ФЗ в пределах трех лет со дня вынесения арбитражным судом определения, предусмотренного п. 3 ст. 201.15-2 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

При этом выплата возмещения гражданам - участникам строительства, имеющим требования о передаче жилых помещений, машино-мест и нежилых помещений, включенные в реестр требований участников строительства, осуществляется на основании принятого Фондом решения о финансировании указанных в пункте 5 части 2 статьи 13.1 Закона № 218-ФЗ мероприятий за счет его имущества в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, в случае, если застройщик признан арбитражным судом банкротом и в отношении его открыто конкурсное производство. Такая выплата осуществляется до даты завершения процедуры конкурсного производства застройщика (ч. 1 ст. 13 Закона № 218-ФЗ).

Положениями с ч. 2 ст. 13 Закона № 218-ФЗ (редакции закона, действующего на момент принятия решения Наблюдательным советом Фонда) предусмотрено, что выплата возмещения гражданину - участнику строительства, имеющему требование о передаче жилого помещения (жилых помещений), осуществляется в размере стоимости указанного помещения (указанных помещений), определяемой как произведение общей площади жилого помещения в многоквартирном доме и (или) жилом доме блокированной застройки, состоящем из трех и более блоков (всех жилых помещений в одном многоквартирном доме и (или) жилом доме блокированной застройки, состоящем из трех и более блоков), подлежащего передаче гражданину - участнику строительства, но не более ста двадцати квадратных метров, и рыночной стоимости одного квадратного метра равнозначного жилого помещения (равнозначных жилых помещений) на первичном рынке, но не менее уплаченной цены договора либо размера уплаченных паевых взносов, рассчитываемых исходя из общей площади такого жилого помещения (таких жилых помещений), не превышающей ста двадцати квадратных метров. Предусмотренная настоящей частью рыночная стоимость определяется в соответствии с отчетом оценщика, привлеченного Фондом, на дату, которая не может быть более чем на шесть месяцев ранее даты принятия Фондом решения в соответствии с частью 1 настоящей статьи. Порядок расчета размера выплаты возмещения устанавливается Правительством Российской Федерации.

Порядок выплаты возмещения гражданам - участникам строительства, имеющим требования о передаче жилых помещений, машино-мест и нежилых помещений, определенных подпунктом 3.1 пункта 1 статьи 201.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», включенные в реестр требований участников строительства установлен постановлением Правительства РФ от 07.10.2017 № 1233 «Об утверждении Правил выплаты публично-правовой компанией «Фонд развития территорий» возмещения гражданам - участникам строительства, имеющим требования о передаче жилых помещений, машино-мест и нежилых помещений» (далее - Правила № 1233).

18.12.2023 Наблюдательным советом Фонда принято решение о выплате возмещения гражданам - участникам строительства публично-правовой компанией «Фонд развития территорий» по договорам, заключенным с ООО «МАКСИМА» (Ульяновская область).

В соответствии со статьей 13 Федеральным законом от 29,07.2017 № 218-ФЗ «О публично-правовой компании «Фонд развития территорий» и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (далее - «Закон № 218-ФЗ»), выплата возмещения гражданам - участникам строительства, имеющим требования о передаче жилых помещений, машино-мест и нежилых помещений, включенные в реестр требований участников строительства, осуществляется на основании принятого Фондом решения о финансировании указанных в пункте 5 части 2 статьи 13.1 Закона № 218-ФЗ мероприятий за счет его имущества в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, в случае если застройщик признан арбитражным судом банкротом и в отношении его открыто конкурсное производство. Такая выплата осуществляется до даты завершения процедуры конкурсного производства застройщика.

Согласно ч. 2 ст. 13 Закона № 218-ФЗ, выплата возмещения гражданину - участнику строительства, имеющему требование о передаче жилого помещения (жилых помещений), осуществляется в размере стоимости указанного помещения (указанных помещений), определяемой как произведение общей площади жилого помещения в многоквартирном доме и (или) жилом доме блокированной застройки, состоящем из трех и более блоков (всех жилых помещений в одном многоквартирном доме и (или) жилом доме блокированной застройки, состоящем из трех и более блоков), подлежащего передаче гражданину - участнику строительства, но не более ста двадцати квадратных метров, и рыночной стоимости одного квадратного метра равнозначного жилого помещения (равнозначных жилых помещений) на первичном рынке, но не менее уплаченной цены договора либо размера уплаченных паевых взносов, рассчитываемых исходя из общей площади такого жилого помещения (таких жилых помещений), не превышающей ста двадцати квадратных метров. Предусмотренная настоящей частью рыночная стоимость определяется в соответствии с отчетом оценщика, привлеченного Фондом, на дату, которая не может быть более чем на три месяца ранее даты принятия Фондом решения в соответствии с частью 1 настоящей статьи. Порядок расчета размера выплаты возмещения устанавливается Правительством Российской Федерации.

Согласно пункта 8 постановления Правительства РФ от 07.10.2017 N 1233 «Об утверждении Правил выплаты публично-правовой компанией «Фонд развития территорий» возмещения гражданам - участникам строительства, имеющим требования о передаче жилых помещений, машино-мест и нежилых помещений» (далее - Правила №1233) выплата возмещения гражданам, имеющим требования о передаче жилых помещений, осуществляется в размере, определяемом в соответствии с методикой расчета размера возмещения гражданам, имеющим требования о передаче жилых помещений в многоквартирном доме и (или) жилом доме блокированной застройки, состоящем из 3 и более блоков (всех жилых помещений в одном многоквартирном доме и (или) жилом доме блокированной застройки, состоящем из 3 и более блоков), подлежащих передаче гражданам - участникам строительства, согласно приложению.

Согласно абз. 4 п. 8 Правил № 1233 в случае если договор участия в долевом строительстве содержит условие о залоге права требования участника долевого строительства по такому договору, причитающиеся участнику долевого строительства средства в размере возмещения перечисляются Фондом на залоговый счет участника долевого строительства, права по которому переданы в залог залогодержателю прав по договору участия в долевом строительстве. При отсутствии информации о реквизитах такого залогового счета Фонд запрашивает ее у сторон договора залога прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве. При не поступлении информации о реквизитах такого залогового счета в течение 20 рабочих дней со дня направления указанного запроса или получении информации об отсутствии такого залогового счета Фонд осуществляет выплату в предусмотренном настоящими Правилами порядке. Поскольку в Фонде информация о залоге по договору долевого участия в строительстве, заключенному с ФИО1, ФИО2 отсутствовала, Фондом ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на расчетные счета граждан были осуществлены выплаты возмещений в пользу каждого в общей сумме по 1 392 040,22 руб., что подтверждается платежными поручениями (прилагается). Оснований для перечисления суммы возмещения АКБ «Енисей» у Фонда не имелось. Фонд не является стороной по кредитному ДОГОВОРУ, а также не является поручителем и не должен отвечать за негативные последствия, связанные с неисполнением условий по договору. 

Суд определил рассмотреть дело по существу при данной явке.

Исследовав материалы дела, выслушав ранее ответчиков по гражданскому делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Гражданским законодательством, в частности, ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Согласно статье 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

На основании статьи 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом установлено следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ИТБ (ОАО) и ответчиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №-ид (л.д., л.д. 62-70, том 1), по которому ответчики получили кредит в сумме 693 000 руб. для приобретения квартиры по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома. Срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом составляет 13,25% годовых. Кредитным договором предусмотрено начисление неустойки за нарушение срока возврата кредита в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки. Аналогичные пени установлены за нарушение сроков оплаты процентов за пользование кредитом. Кредит предоставлен на финансирования строительства к квартиры в рамках ДДУ, заключенного заемщиками с ООО «Максима». 

Так, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Максима» (застройщик) и ответчиками ФИО1, ФИО2 (участники) заключен договор долевого участия в строительстве многоквартирного дома на земельном участке с кадастровым номером №, общей площадью 6 605 кв.м. ( л.д., л.д. 244-248, том 2). По условиям указанного договора застройщик обязался передать участникам в собственность объект долевого строительства: однокомнатную квартиру, условный строительный №, проектной (планируемой) площадью 33,16 кв.м., расположенную на 6 этаже МКД, строящегося на земельном участке с кадастровым номером №, расположенном по адресу: Ульяновская область, 

<

адрес> ( п.1.2 договора от ДД.ММ.ГГГГ). 

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ид в залог кредитору было передано имущество: помещение, являющееся объектом долевого строительства: однокомнатная квартира, условный строительный №, проектной (планируемой) площадью 33,16 кв.м., расположенная на 6 этаже МКД, строящегося на земельном участке с кадастровым номером №, расположенном по адресу: Ульяновская область, 

<

адрес>, 

Как указывает истец в исковом заявлении задолженность ФИО1, ФИО2 в сумме 1 818 930,96 руб. 

Истец просит взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ид в сумме 1 818 930,96 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 634 640, 78 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 496 214, 34 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 46 547, 58 руб., задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 113 410, 31 руб., задолженность по пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 528 117,95 руб.

С учетом увеличения исковых требований истец просит суд также взыскать с ответчиков в свою пользу сумму процентов из расчета 15% годовых на сумму основного долга 634 640,78 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, взыскать сумму неустойки в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки на сумму основного долга 634 640,78 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, взыскать с ответчиков солидарно сумму неустойки, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 0,1% за каждый календарный день просрочки на сумму начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения начисленных процентов, взыскать солидарно с ответчиков государственную пошлину в сумме 33 189 руб. и обратить взыскание на предмет залога. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст.309 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено в судебном заседании Банк ИТБ (ОАО) уступил право требования задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ №-ид ООО «Випстайл». Между АКБ «Енисей» (ПАО) и ООО «Випстайл» заключен договору уступки № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д., л.д. 71-77, том 1). Согласно акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Енисей» (ПАО) передал, а ООО «Випстайл» принял нижеуказанную кредитную документацию и закладные, в том числе в отношении ФИО1 ( п. 213 акта от ДД.ММ.ГГГГ).

При этом, стороной истца не представлено в суд доказательств того, на каком основании права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ид и закладная перешли непосредственно к АКБ «Енисей» (ПАО). Отсутствуют указанные доводы и в самом исковом заявлении. 

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 по делу № А33-4262/2017 АКБ «Енисей» (ПАО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ». 

ДД.ММ.ГГГГ конкурсным управляющим АКБ «Енисей» (ПАО) в Арбитражный суд Красноярского края было подано заявление о признании недействительным договора уступки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Енисей» (ПАО) и ООО «Випстайл». 

Определением Арбитражного суда Красноярского края от 24.09.2019, оставленным без изменения постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ, постановлением Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 23.06.2020 в удовлетворении заявления отказано.

Определением Верховного Суда РФ от 04.03.2021 определение от 24.09.2019, постановление от 27.07.2020 и постановление от 23.06.2020 отменены, обособленный спор направлен на новое рассмотрение в Арбитражный суд Краснодарского края.

Определением Арбитражного суда Краснодарского края от 26.01.2024 заявленные требования удовлетворены, вышеуказанный договор уступки признан недействительным.

Постановлением Третьего Арбитражного апелляционного суда от 09.12.2024 по делу № А33-4262/2017к29 определение Арбитражного суда Краснодарского края от 26.01.2024 оставлено без изменения. 

Как установлено в судебном заседании при рассмотрении настоящего гражданского дела по иску АКБ «Енисей» (ПАО), в настоящее время залогодержателем права требования участника долевого строительства в отношении объекта долевого строительства –однокомнатной квартиры №

<

данные изъяты> кв.м. является АО Банк ДОМ.РФ», о чём указано в выписке из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 240-241, том 2). 

Возникновение залоговых обязательств обусловлено следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» (кредитор) и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 599 080,86 руб. в рамках ипотечного кредитного продукта «Перекредитование» с применением опции «Легкая ипотека», процентная ставка по кредиту 9,3% ( л.д., л.д. 90-93, том 3).

Цели использования заемщиками кредита –погашение в полном объеме задолженности по целевому ипотечному кредиту, ранее предоставленному на основании предшествующего договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ФИО2, ФИО1 (заёмщики) и КБ Инвестрастбанк (АО).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было оформлено заявление о досрочном частичном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ №№ ( л.д. 101, том 3). Данное заявление оформлено в ПАО «Ритм-Финанс».

При этом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Ритм-Финанс» и ООО «Випстайл» заключён агентский договор №, предметом является оказание Обществом юридических и консультационных услуг и совершение иных действий, направленных на погашение должниками ООО «Випстайл» долговых обязательств. По этому договору в период взаимодействия с ответчиком ФИО1 Обществу была выдана прилагаемая доверенность. Одним из обязательств по агентскому договору являлась задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком ФИО1 произведен платеж в пользу ПАО «Ритм-Финанс» в размере 599 080, 86 руб. за счет денежных средств, полученных по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Банк ДОМ.РФ», что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № ( л.д. 133). Платеж был направлен на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «Випстайл» была выдана справка о погашении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, кредит полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 134, том 3).

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Наличие у ответчиков задолженности по вышеуказанному кредитному договору не подтверждается какими-либо доказательствами, опровергается отзывом АО «БАНК ДОМ.РФ», платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. Таким образом, денежные обязательства ответчиков по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ид прекращены.

При этом, ответчики ФИО1, ФИО2 перечисляя денежные средства в счет погашения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №№-ид, действовали добросовестно, вправе были полагаться на договор цессии и надлежащим образом исполнили свои денежные обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№-ид в пользу ООО «Випстайл». Заключением кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № с АО «БАНК ДОМ.РФ» ответчики преследовали цель приобретения жилого помещения, а заключение кредитного договора с Банком для полного погашения Кредитного договора позволило ответчикам снизить расходы по обслуживанию долга. Ответчики не являются лицами, заинтересованными в совершении договора цессии и извлекающими какую-либо выгоду из данной сделки, впоследствии признанной недействительной, им не были известны противоправные цели, сопровождавшие заключение договора цессии, установленные судом лишь ДД.ММ.ГГГГ (Определение Арбитражного суда Красноярского края от 26.01.2024 по делу АЗЗ-4262/29/2017), тогда как полное погашение кредитного договора состоялось ДД.ММ.ГГГГ. В этой связи ответчики не могут нести гражданско- правовую ответственность в виде двойного исполнения одного и того же обязательства.

Поскольку обязательства ответчиков ФИО1, ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ид прекращены, основания для взыскания с них в пользу истца задолженности по кредитному договору не имеется. Истцом не представлено доказательств в обоснование наличия каких-либо обязательств ответчиков ФИО1, ФИО2 перед ним по погашению задолженности, вытекающей из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № №-ид.

В соответствии с п.п.1 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства. 

Как указывал суд ранее в настоящее время залогодержателем права требования участника долевого строительства в отношении объекта долевого строительства –однокомнатной квартиры 

<

данные изъяты> кв.м. является АО «Банк ДОМ.РФ», о чём указано в выписке из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 240-241, том 2). Указанное право подтверждается договором залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, договор залога прошёл предусмотренную законодательством регистрацию, что подтверждается выпиской из ЕГРН. 

Наличие каких-либо обязательств ответчиков перед АКБ «Енисей»(ПАО) не установлено, в связи с этим, правовые основания для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество также отсутствуют.

Исходя из собранных по гражданскому делу доказательств, их оценки, не имеется оснований для удовлетворения исковых требований Акционерного коммерческого банка «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ суд, 

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых Акционерного коммерческого банка «Енисей» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме. 

Судья Е.В. Алексеева 

срок принятия решения в окончательной форме 29.01.2025 года