Дело № 2-525/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2018 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Волошенко Т.Л.,

при секретаре Шукшиной И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № *** от *** на сумму 91088 руб. Процентная ставка по кредиту *** % годовых, полная стоимость кредита – *** % годовых, с перечислением денежных средств на счет заемщика № ***, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 80 000 руб. (сумма к выдаче) получены в кассе банка заемщиком, денежные средства в размере 11 088 руб. (страховой взнос на личное страхование) были перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. ФИО1 обязалась возвратить сумму кредита и выплатить проценты за его пользование. Однако, в нарушение условий договора допускала неоднократные просрочки платежей. В связи с нарушением условий договора ответчику были начислены неустойка и штраф. *** банк обратился к ответчику с требованием о досрочном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж должен был быть произведен *** (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с *** по *** в размере 17 159 руб. 55 коп, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на *** задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 104 677 руб. 81 коп. В связи с чем истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № *** от *** в размере 104 677 руб. 81 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 293 руб. 56 коп. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебном заседании отсутствовал, извещен надлежаще. Просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, извещалась о времени и месте его проведения в установленном законом порядке, почтовый конверт с извещением на ее имя, направленный по известному суду адресу, возращен за истечением срока. По известным суду номерам телефона ответчика, не представилось возможным известить последнюю. В связи с чем, в соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается надлежаще извещенным. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № *** от *** на сумму 91 088 руб., в том числе: сумма к выдаче 80 000 руб., сумма страхового взноса на личное страхование 11 088 руб. Процентная ставка кредита *** % годовых, полная стоимость кредита *** % годовых. Ежемесячный платеж *** руб. *** коп.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика № ***, который был открыт в ООО «ХКФ Банк» в рамках договора.

Согласно условий заключенного сторонам договора, денежные средства в размере 80 000 руб., получены в кассе Банка, денежные средства в размере 11 088 руб. перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика согласно п. 1 Распоряжения клиента по кредитному договору.

Ответчик ФИО1 подписала кредитный договор, где указаны: ежемесячный платеж в размере *** руб. *** коп., количество процентных периодов ***, дата перечисления первого ежемесячного платежа ***. 

В подтверждение заявленных требований представлены кредитный договор, график погашения кредита, заявление на страхование, условия договора, выписка по лицевому счету ответчика.

Таким образом, банк, принятые на себя обязательства, выполнил в полном объеме. 

Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за их пользование, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. 

Согласно Тарифам истца по договорам о предоставлении кредитов, Банк вправе установить штраф/пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору *** % от суммы требования за каждый день просрочки его исполнения.

Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше одного календарного месяца *** руб., за просрочку платежа больше двух календарных месяцев *** руб., за просрочку платежа больше трех календарных месяцев *** руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев *** руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по лимиту в форме овердрафта *** руб. ежемесячно с момента просрочки. 

Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № *** от *** Условиями договора, Тарифами по Банковским продуктам, выпиской по счету ответчика.

В связи с образовавшейся задолженностью ФИО1 по обязательствам перед ООО «ХКФ Банк», последний обратился на судебный участок № 4 г. Рубцовска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности по кредиту в сумме 104 677 руб. 81 коп., а также госпошлины в размере 1 646 руб. 78 коп.

На основании определения мирового судьи судебного участка № 4 г. Рубцовска Алтайского края от *** судебный приказ от *** о взыскании с ФИО1 вышеуказанной задолженности был отменен. 

В связи с чем, представитель ООО «ХКФ Банк» обратился с настоящими требованиями. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела, в том числе указания в иске, выписки по счету отчета за период с *** по ***, расчету задолженности по договору на ***, следует, что последний платеж по кредиту, а именно процентов за пользование кредитом, ФИО1 был произведен ***.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату кредита, то за ним образовалась задолженность по кредиту. 

Согласно расчетам истца, который ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, размер задолженности по оплате основного долга составил 64 649 руб. 92, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составил 27 955 руб. 91 коп. (10 796 руб. 36 коп. (проценты за пользование кредитом) + 17 159 руб. 55 коп. (проценты после выставления требования (убытки банка)).

Убытки Банка представляют собой проценты за пользование кредитом с момента выставления ответчику требования о досрочном погашении задолженности, что прямо предусмотрено Условиями Договора.

С учетом изложенного, проверив расчеты, суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, который судом проверен, является верным, ответчиком в установленном законом не оспорен. 

При указанных обстоятельствах, суд полагает исковые требования в вышеуказанной части подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору Банком были начислены штрафы в размере 12 071 руб. 98 коп.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В силу Раздела III Условий Договора Банк в случае нарушения сроков погашения задолженности по кредиту вправе требовать уплаты неустойки. 

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (отличные от коммерческой организации, индивидуального предпринимателя) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ)

Учитывая, что степень соразмерности заявленного истцом штрафа за возникновение просроченной задолженности последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что штраф по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должен служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должен соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу, что размер штрафа должен быть снижен.

В соответствии с расчетом истца размер штрафа за возникновение просроченной задолженности по состоянию на *** составляет 12 071 руб. 98 коп. Учитывая последствия нарушения обязательств, с учетом положений части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым уменьшить сумму штрафа до 5 000 руб. 

Судебные расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд подтверждаются платежным поручением и с учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № *** от *** в сумме 100 899 рублей 39 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий Т.Л. Волошенко 

Решение в окончательной форме вынесено ***