63RS0039-01-2023-005055-28

2-225/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

6 февраля 2024 года г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Копьёвой М.Д., при секретаре Цыковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-225/2024 по исковому заявлению ПАО "Сбербанк" в лице филиала – Самарского отделения № 6991 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО "Сбербанк" в лице филиала – Самарского отделения № 6991 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требования указывает, что 17.03.2014 г. заключило с ФИО1 договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты, ознакомления с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка (далее – Условия), Тарифами Банка, Памяткой Держателя банковских карт и Памяткой по безопасности при использовании карт. Со всеми документами ответчик ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. 

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 7 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. 

Банк исполнил свои обязательства в рамках заключенного договора, выпустив на имя заемщика кредитную карту MasterCard Standard № 546901хххххх8293 по эмиссионному контракту № 0607-Р-2482740000 от 17.03.2014, предоставив кредитные денежные средства и открыв счет № 40817810054028151262 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Заемщик, в свою очередь, принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств в части сроков и сумм обязательных к погашению платежей, ПАО "Сбербанк" потребовало досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором. 

26.11.2020 мировым судьей судебного участка №26 Ленинского судебного района г.Самара Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности в размере 53 159,41 руб., который впоследствии отменен определением суда от 03.04.2023, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 22.06.2023 г. составляет 51 659,33 руб. (за период с 07.10.2019 по 22.06.2023), из которых: 51 074,16 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 585,17 руб. – задолженность по просроченным процентам.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте № 546901хххххх8293 за период с 07.10.2019 по 22.06.2023 в размере 51 659,33 руб., из которых: 51 074,16 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 585,17 руб. – задолженность по просроченным процентам, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 749,78 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебном заседании по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила удовлетворить в полном объеме. Дополнительно указала, что у ответчика в ПАО «Сбербанк» имеется только один кредитный продукт, а именно кредитная карта, выданная по настоящему кредитному договору, к которой открыт счет № 40817810054028151262. Кредитной картой ответчик пользовался на протяжении всего времени, совершал одни и те же расходные операции, задолженность образовалась с октября 2019 года (до этого задолженность имелась, но была погашена ответчиком), что подтверждается отчетами по кредитной карте за весь период действия кредитного договора. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящими требованиями. Также изначально ответчик пояснял, что указанную кредитную карту № 546901хххххх8293 получал в 2014 году, однако задолженность по ней погасил в 2016 году. В 2019 году никаких кредитных и иных финансовых договоров с ПАО «Сбербанк» не заключал (л.д. 56-57). В последующем, ответчик возражал против удовлетворения требований истца по основаниям того, что истцом не представлено доказательств получения кредитной карты, а также не представлены кредитные договоры от 2014 года и от 06.05.2019, просил отказать в иске в полном объеме.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив в совокупности материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 17.03.2014 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней лимитом в размере 75 000 руб. со взиманием 18,9% годовых и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (л.д. 14, 17). 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты, ознакомления с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка (далее – Условия), Тарифами Банка, Памяткой Держателя банковских карт и Памяткой по безопасности при использовании карт. 

Согласно п. 4.1. общих положений Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» для карт, выпущенных до 01.07.2014 года, настоящие Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 41).

Со всеми документами ответчик ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты, которая ответчиком не оспаривалась в ходе судебного разбирательства (л.д. 14, 17). 

Согласно п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. 

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6 Условий).

Свои обязательства истец исполнил надлежащим образом. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по счету № 40817810054028151262, а также отчетами по кредитной карте за весь период действия договора.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, ПАО «Сбербанк России» направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 27.03.2020, подлежащее оплате в срок не позднее 27.04.2020, однако оплата по кредитному договору ответчиком не произведена.

26.11.2020 и.о. мирового судьи судебного участка № 26 Ленинского судебного района г. Самары Самарской области вынесен судебный приказ № 2-4112/2020 по заявлению ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте MasterCard Standard, счет № 40817810054028151262 за период с 07.10.2019 по 10.06.2020 в размере 53 159,41 руб., из которых сумма просроченного основного долга – 51 074,16 руб., сумма просроченных процентов – 585,17 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 897,39 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 26 Ленинского судебного района г. Самары Самарской области от 03.04.2023 года вышеуказанный судебный приказ № 2-4112/2020 от 26.11.2020 отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения.

По сведениям истца, задолженность ответчика за период с 07.10.2019 по 22.06.2023 составила 51 659,33 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 51 074,16 руб., сумма просроченных процентов – 585,17 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8).

Представленный расчет задолженности судом проверен и признан правильным, поскольку соответствует условиям договора кредитной карты от 17.03.2014 и требованиям гражданского законодательства.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно материалам дела, по состоянию на 16.04.2019 у ответчика отсутствовала задолженность по кредитной карте, что подтверждается отчетом по кредитной карте за период с 17.03.2019 по 16.04.2019 (л.д. 122 на обороте).

Из расчета задолженности следует, что срочная задолженность образовалась 06.05.2019, дата выхода на просрочку – 07.10.2019 (л.д. 8-12).

Как следует из материалов приказного производства № 2-4112/2020, истец обратился за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности 25.11.2020, что подтверждается входящим штампом мирового судьи. 

26.11.2020 и.о. мирового судьи судебного участка № 26 Ленинского судебного района г. Самары Самарской области вынесен судебный приказ № 2-4112/2020, который отменен определением мирового судьи от 03.04.2023.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском 22.09.2023 (л.д. 46), то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, соответственно с учетом приведенных разъяснений срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, то есть с 25.11.2020, в связи с чем суд приходит к выводу, что в данном случае, срок исковой давности истцом не пропущен.

Таким образом, исходя из того, что ответчик не выполнил принятые на себя обязательства, нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, поскольку не производил платежи в размере и в сроки, установленные договором, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 51 659,33 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что в деле отсутствуют сведения о выдаче заемщику кредитной карты, судом отклоняются, поскольку не свидетельствуют о том, что она не была получена и кредитный договор не был заключен.

Как указывалось выше, между сторонами был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

При обращении с заявлением на получение кредитной карты ФИО1, подписав заявление-оферту, присоединился к стандартным условиям, определенным банком, в том числе к содержащимся в Условиях и в Тарифах банка. Получив кредитную карту и активировав ее заемщик, в соответствии с положениями части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, принял на себя обязательства, вытекающие из кредитного договора.

Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается материалами дела, в том числе заявлением ответчика на получение кредитной карты, согласием ответчика на перевыпуск карты, отраженном в заявлении на получение кредитной карты, а также действиями банка по открытию счета № 40817810054028151262 и выдаче денежных средств, выпиской по счету.

Со стороны кредитора направлялись ежемесячные отчеты по карте, в которых отражался размер ежемесячного платежа и размер задолженности по карте, в выписке по счету карты (№ 40817810054028151262) отражены совершаемые с использованием кредитной карты операции, счет был открыт один и за весь период действия договора не менялся.

Из выписки по счету № 40817810054028151262, а также сформированных ежемесячных отчетах по карте видно, что заемщиком осуществлялись расходные операции за весь период пользования кредитной картой, и в погашение кредита и процентов впоследствии вносились платежи.

Доводы о том, что ответчик погасил задолженность по кредитной карте от 17.03.2014 еще в 2016 году, и в данном случае истцом предъявлена задолженность по иному кредитному договору и кредитной карте, который ответчик не заключал и доказательств заключения которого истцом не представлено, не могут быть приняты во внимание, поскольку являются голословными и не подтверждены допустимыми доказательствами в соответствии со статьей 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 749,78 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Сбербанк" в лице филиала – Самарского отделения № 6991 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО "Сбербанк" в лице филиала – Самарского отделения № 6991 (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитной карте за период с 07.10.2019 по 22.06.2023 в размере 51 659,33 руб., в том числе: 51 074,16 руб. – просроченный основной долг, 585,17 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 749,78 руб.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самара в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) М.Д. Копьёва

Копия верна: судья

Мотивированное решение изготовлено 13.02.2024.