РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2019 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Недбаевской О.В., при секретаре Комине А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-2443/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от **/**/****; взыскать задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере ~~~ руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – ~~~ руб., неустойка за просроченный основной долг – ~~~ руб., просроченные проценты – ~~~ руб., просроченный основной долг – ~~~ руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~ руб. 

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от **/**/**** выдало кредит ФИО1 в сумме ~~~ руб. на срок 72 месяца под 16.5% годовых.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на **/**/**** задолженность ответчика составляет ~~~ руб., в том числе:

неустойка за просроченные проценты - ~~~ руб.;

неустойка за просроченный основной долг - ~~~ руб.;

просроченные проценты - ~~~ руб.;

просроченный основной долг - ~~~. руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие, указав, что на удовлетворении заявленных исковых требований настаивает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом. Ранее в предварительном судебном заседании **/**/**** против удовлетворения требований ПАО Сбербанк в части расторжения кредитного договора, взыскания с него задолженности в виде суммы основного дола и процентов не возражал. Также в ходе проведения по делу предварительного судебного заседания представил заявление, в котором со ссылкой на положения ст. 333 ГК РФ просил снизить размер неустойки в виду ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика, извещенных о рассмотрении дела надлежащим образом. 

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, в соответствии с кредитным договором № от **/**/**** ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме ~~~ руб. на срок 60 месяцев по 16,5 % годовых. 

Факт заключения кредитного договора ответчик в ходе рассмотрения дела по существу не оспаривал.

В соответствии с п. 3.1, 3.2 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

**/**/**** между ПАО Сбербанк и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №, подписан график платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора № от **/**/****. В соответствии с указанным дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

С указанными условиями, а также с графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик был ознакомлен. Таким образом, ответчик совершила действия, свидетельствующие о фактическом исполнении и одобрении кредитного договора. В силу ст. 153 ГК РФ сделка устанавливает, изменяет и прекращает права и обязанности сторон с момента ее совершения. В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Установлено, что ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере ~~~ руб. **/**/**** на вклад «Универсальный» на имя ФИО1, что подтверждается отчетом обо всех операциях по счету. 

ФИО1 своевременно и в полном объеме не производил платежи в счет погашения основного долга и процентов, в связи чем, образовалась задолженность. 

Так, по состоянию на **/**/**** размер полной задолженности по кредиту составил ~~~ руб., в т.ч.:~~~ – просроченный основной долг;

~~~ руб. – просроченные проценты;

~~~ руб. – неустойка за просроченный основной долг;

~~~ руб. – неустойка за просроченные проценты.

Указанный расчет задолженности подтверждается представленными в материалы дела доказательствами и стороной ответчика не оспаривался. 

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлено. Напротив, ответчик в предварительном судебном заседании подтвердил наличие задолженности. 

Расчет исковых требований сомнений в правильности не вызывает, фактически ответчиком не оспорен.

Из представленного расчета усматривается, что неустойка за просроченный основной долг составила ~~~ руб., неустойка за просроченные проценты составила ~~~ руб. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статье 404 ГК РФ и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 ГК РФ.

В данном случае, принимая во внимание поступившее от ответчика заявление о снижении неустойки в виду ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения неустойки за просроченный основной долг до ~~~ руб., неустойки за просроченные проценты до ~~~ руб. При снижении неустойки суд учитывает соотношение сумм неустойки и основного долга, срок нарушения обязательства, конкретные обстоятельства по делу, исходя из того, что суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства. 

В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора, условия которого являются типовыми, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

В соответствии с п. 5.1. кредитного договора в случае, указанном в п. 4.2.5. договора, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменном известив об этом заемщика путем направления заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. 

Согласно п. 4.2.5. кредитного договора кредитор вправе отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ненадлежащее исполнение обязательства должником по кредитному договору привело к нарушению прав истца, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований по досрочному взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору, а также по расторжению на основании ст. 450 ГК РФ кредитного договора, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1.

При этом суд учитывает, что с **/**/**** полное фирменное наименование ОАО Сбербанк России - Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное фирменное наименование - ПАО Сбербанк).

Стороне ответчика суд полагает возможным разъяснить, что его тяжелое материальное положение основанием для освобождения от исполнения принятых на себя кредитным договором обязательств не является, но может служить основанием для последующего обращения в суд с соответствующим заявлением об отсрочке, рассрочке исполнения вступившего в законную силу решения суда в порядке ст. 203 ГПК РФ. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере ~~~ руб., уплаченная истцом при подаче настоящего искового заявления. Размер понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины в данном случае не подлежит изменению с учетом абз. 4 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от **/**/**** № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в соответствии с которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 – удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный **/**/**** между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, **/**/**** года рождения, уроженца с/с .... в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № в размере ~~~ руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – ~~~ руб., неустойка за просроченный основной долг – ~~~ руб., просроченные проценты – ~~~ руб., просроченный основной долг – ~~~ руб.

Взыскать с ФИО1, **/**/**** года рождения, уроженца с/с .... в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~ руб. 

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от **/**/**** в виде неустойки за просроченные проценты в размере ~~~ руб., неустойки за просроченный основной долг – ~~~ руб. – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

В окончательной форме решение принято 27 августа 2019 года.

Судья: О.В. Недбаевская