Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2025 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ольховской Е.В.,

при секретаре О.С., помощнике судьи В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в Верхнекетский районный суд Томской области с иском к А.С. (до заключения брака ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. в размере 73025 рублей 38 копеек за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. , а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. 

Определением Верхнекетского районного суда Томской области от Д.М.Г. дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, передано в Колпашевский городской суд Томской области на рассмотрение по подсудности.

В обоснование заявленных требований указано, что Д.М.Г. между А.С. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с Д.М.Г. и Д.М.Г. . Заключительный счет был направлен ответчику Д.М.Г. , подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его оформления, что является подтверждающий факт порядка досудебного урегулирования. Д.М.Г. банк уступил ООО «ПКО «Феникс» право требований по договору, заключенному с ответчиком (договор уступки прав (требований) от Д.М.Г. ) и актом приема-передачи прав требований от Д.М.Г. к договору уступки. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 73025 рублей 38 копеек. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору с ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступки прав требований. В настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «ПКО «Феникс». Так на дату обращения в суд задолженность ответчика перед истцом составляет 73025 рублей 38 копеек. 

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал при подаче иска о рассмотрении дела без участия представителя. 

Ответчик А.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, согласно имеющегося в материалах дела заявления ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска, рассмотрев дело в ее отсутствие. 

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика. 

Исследовав доказательства, представленные истцом в подтверждение своих исковых требований, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Обязательства возникают в частности из договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.2 ст.307, п.1 ст.420 ГК РФ).

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты от Д.М.Г. между АО «Тинькофф Банк» и А.С. был заключен договор кредитной карты № с подключением к Программе страховой защиты заемщиков банка по тарифному плану ТП 7.7.

Своей подписью в заявлении-анкете на оформление кредитной карты заемщик удостоверил, что заключает договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. А.С. была ознакомлена и согласна с действующими условиями комплексного банковского обслуживания - УКБО (со всеми приложениями), Тарифами, приняла их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать. Просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявке в составе заявления-анкеты. 

Также А.С. уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 56,7 % годовых. При полном использовании кредита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

В соответствии с тарифным планом ТП 7.7 (RUR) беспроцентный период составляет до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок - 39,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых; плата за обслуживание основной кредитной карты 590 рублей, дополнительной кредитной карты 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290.

Как следует из Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей, для кредитного договора – зачислением Банком суммы кредита на счет (п.2.4). В случае наличия в заявке в составе заявления-анкеты оферты на заключение нескольких договоров моментом заключения универсального договора будет являться акцепт Банком первой оферты (п.2.5). 

Из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк следует, что Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.4). Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п.5.3). Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты (п.5.4). Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п.5.5). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п.5.11). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12). Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока Кредита. Клиент обязан оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг; контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определенном тарифным планом. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента; отказать в совершении операции сверх лимита задолженности (раздел 7). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту (п.9.1).

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из представленных документов (расчет/выписка задолженности) первый реестр платежей получен банком Д.М.Г. .

Таким образом, с учетом названных выше положений законодательства и условий договора кредитной карты, датой заключения договора № является Д.М.Г. .

В соответствии со ст. ст. 309 – 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Вместе с тем, из выписки по договору № за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. следует, что действительно с момента получения кредита заёмщиком допускались нарушения взятых на себя обязательств по погашению задолженности.

В связи с неисполнением условий договора кредитной карты № А.С. Д.М.Г. был выставлен заключительный счет, согласно которому по состоянию на Д.М.Г. сумма задолженности составляла 73025 рублей 38 копеек, из них: 45835 рублей 48 копеек – кредитная задолженность, 18292 рубля 64 копейки – проценты, 8897 рублей 26 копеек – штрафы. Ответчику предложено в течение 30 календарных дней с момента выставления заключительного счета полностью оплатить задолженность по договору кредитной карты.

Д.М.Г. АО «Тинькофф банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований).

В соответствии с актом приема-передачи прав требования к договору от Д.М.Г. , ООО «Феникс» приняло права (требования) по договору № заключенному с А.С. на сумму 73025 рублей 38 копеек. 

Уведомление об уступе прав требования на основании договора цессии № от Д.М.Г. к № от Д.М.Г. в порядке ст. 382, 385 ГК РФ о переходе права требования по кредитному договору № в размере 73025 рублей 38 копеек ответчику направлено.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика материалы дела не содержат, в связи с чем суд не ставит под сомнение правомерность уступки прав (требований) к ООО «ПКО «Феникс».

Разрешая заявленные требования о взыскании задолженности, с учётом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Ч.1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.1,2 ст.200 ГК РФ). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Как установлено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При не предъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Таким образом, поскольку срок действия кредитной карты не установлен, срок возврата кредита определяется моментом формирования заключительного счета, то течение срока исковой давности начинается с момента востребования долга.

Согласно п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета заключительного счета, который направляется клиенту. 

Д.М.Г. АО «Тинькофф Банк» направил заемщику А.С. заключительный счет с требованием в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета оплатить задолженность. 

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности следует исчислять с Д.М.Г. (на следующий день после истечения срока погашения задолженности, указанного в заключительном требовании в 30 дней).

Принимая во внимание, что течение срока исковой давности началось с Д.М.Г. , исковая давность о взыскании задолженности истекла Д.М.Г. (три года).

Как следует из материалов дела, Д.М.Г. на основании заявления должника А.С. (ФИО1) А.С. определением мирового судьи судебного участка Верхнекетского судебного района Томской области отменен судебный приказ № от Д.М.Г. о взыскании с А.С. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №№. 

Таким образом, исковая давность по всем заявленным истцом требованиям пропущена как на момент обращения к мировому судье, так и на дату направления иска в суд – Д.М.Г. . 

Поскольку в соответствии с положениями ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в удовлетворении требований ООО «ПКО «Феникс» к А.С. А.С. до заключения брака) А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору необходимо отказать в полном объеме.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине, ходатайства о восстановлении пропущенного процессуального срока и наличие оснований для его восстановления не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» отказано, расходы по уплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. в размере 73025 рублей 38 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Е.В. Ольховская

В окончательной форме решение принято 15 августа 2025 года

Судья: Е.В. Ольховская 

№ 

№ 

№