№ 2-792/2025

24RS0037-01-2023-000976-57

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

06 июня 2025 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи ФИО7

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Бастион» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Бастион» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № по программе «Кредитная карта Visa». В соответствии с данным договором банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом в сумме 115000 рублей под 25 % годовых, сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Графика возврата суммы кредита сторонами не предусмотрено. Согласно Условий кредитования списание денежных средств в случае их поступления от должника в счет погашения задолженности по основному долгу (части основного долга) производится в последнюю очередь. Заемщик вправе до истечения срока действия кредитного договора погашать лишь проценты за пользование займом (частью займа). В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА банк» от ДД.ММ.ГГГГ банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» с измененяем наименования Банка на ОАО «МДМ-Банк». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» заключен договор об уступке прав требования, по условиям которого, в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Согласно договору об уступке прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» последним приобретено право требование по кредитному договору, заключенному с ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ право требования по вышеуказанному кредитному договору перешло к ООО «Нет долгов» на основании договора об уступке прав требования, заключенного между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет Долгов». В соответствии с договором об уступке прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № «Бастион» приобрело в полном объёме права требования от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банка» (до переименования ОАО «УРСА Банк») и должником. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составил: основной долг (просроченный + непросроченный) в размере 114585,38 рублей, просроченные проценты в размере 109651,84 рубля. Указанная сумма взыскана решением Назаровского городского суда по делу №. Погашение задолженности произведено с учетом положений ст. 319 ГК РФ лишь ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой бухгалтерии. Поскольку кредитный договор заключен с ответчиком на срок до ДД.ММ.ГГГГ, решением суда от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика взыскана задолженность по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежит взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61602,75 рублей. К новому кредитору ООО «Бастион» перешло право на получение с ответчика процентов. Судебным приказом № мирового судьи судебного участка № в Центральном районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ в размере 61602,75 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1024,04 рубля. Определением от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен, по причине поступления возражений от ответчика. Просят взыскать с ФИО1 сумму процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61602,75 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2048,08 рублей. 

Представитель истца ООО «Бастион», в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель третьего лица ОСП по Назаровскому району ГУ ФССП России по Красноярскому краю в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 307 ГК РФ, должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения ст. 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусматривают, что кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

В силу ст. 13 ФЗ "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Перечень банковских операций содержится в ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ст. 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Требованиями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (в дальнейшем наименование банка изменено на ОАО «МДМ Банк» в связи с реорганизацией в форме присоединения) и ФИО1 был заключен кредитный договор № по программе «Кредитная карта Visa». В соответствии с условиями данного договора ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 115 000 руб. под 25 % годовых, сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Условия кредитования являются неотъемлемой частью оферты, и, в случае ее акцепта банком, договора банковского счета, кредитного договора.

Согласно п. 3.1. Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения ссудной задолженности и пополнения лимита.

Пунктом 3.5. Условий кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита.

В соответствии с п. 5.4 Условий кредитования ОАО «Урса Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта Visa» банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования.Пунктом 8.2. Условий кредитования предусмотрено, что кредитный договор действует до полного выполнения обязательств клиента перед банком.

Пунктом 3.6. Условий кредитования предусмотрено, что возврат кредита, уплата процентов Банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу Банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания Банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером.

В силу п. 4.1.1,4.1.2 вышеуказанных Условий, клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно в порядке и в сроки, указанные в п.п. 3.5, 3.6 настоящих Условий. 

В случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно. В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 6.1).

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ». В связи с этим наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен Договор уступки прав требования по кредитным договорам №, по условиям которого ЗАО КБ «Кедр», в том числе приобрело в полном объеме права требования по кредитному договору, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком, в сумме 238 111,22 рублей, в том числе: основного долга в размере 114 585,38 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 123 525,84 рублей.

Согласно договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино», последним приобретено право требование по кредитному договору, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком, в сумме 238 111,22 рублей, в том числе: основного долга в размере 114 585,38 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 123 525,84 рублей. 

На основании договора уступки прав требования по кредитным договорам №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет Долгов», право требования по вышеуказанному кредитному договору перешло ООО «Нет Долгов». 

В соответствии с договором уступки требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования по кредитному договору №-№, заключенному между ОАО «УРСА Банк и ответчиком, в сумме 238 111,22 рублей, в том числе: основного долга в размере 114 585,38 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 123 525,84 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бастион» в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 238111,22 рублей.

Как следует из п. 3.2 устава ООО «БАСТИОН» одним из основных видов деятельности является детальность в области права. 

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии небанковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита не нарушает норм действующего законодательства, поскольку уступка требований не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», и не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Сведений о запрете ОАО «УРСА Банк» уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу в материалах дела не содержатся.

Таким образом, суд приходит к выводу, что положения об уступке права требования Банка по договору №-КК/2007-7 от ДД.ММ.ГГГГ были согласованы сторонами при его заключении.

Решением Назаровского городского суда Красноярского края ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 в пользу ООО «БАСТИОН» взыскана задолженность в размере 114 585,38 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в размере 109 651,84 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 442,37 рублей. 

Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. 

Как следует из справки ООО «Бастион», в период исполнения судебного постановления по гражданскому делу № в рамках исполнительного производства с должника ФИО4 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удержано 17 платежей. Последний платеж удержан ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 967, 34 рубля. Исполнительное производство № окончено ДД.ММ.ГГГГ фактическим исполнением.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Центральном районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО5 в пользу ООО «Бастион» суммы процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 602,75 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 024,04 рублей. 

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № в Центральном районе г. Красноярска о взыскании с ФИО5 в пользу ООО «Бастион» суммы процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 602,75 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 024,04 рублей отменен. С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «Бастион» просит взыскать с ответчика проценты в порядке статьи 809 ГК РФ за период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ (дата, до которой задолженность взыскана решением суда) по ДД.ММ.ГГГГ (дата исполнения обязательства), исходя из суммы основного долга, взысканного судебным приказом, в размере 114585,38 руб., и просит при расчете применить процентную ставку, предусмотренную кредитным договором – 25 % годовых.

Согласно представленному истцом расчету, размер процентов по статье 809 ГК РФ составляет 61602,75. Математически расчет верен, ответчиком не оспорен, контррасчета ответчиком не представлено.

Поскольку истец вправе требовать с ответчика уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу ООО «Бастион» подлежат взысканию проценты по статье 809 ГК РФ в размере 61602,75 руб.

Суд не принимает доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, содержащиеся в заявлении об отмене заочного решения суда, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 196, 201 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Учитывая, что срок возврата кредита условиями заключенного ответчиком кредитного договора был определен до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в рамках исполнения решения суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, за вынсением судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 048,08 рублей, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Бастион» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Бастион» (ИНН №) сумму процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ в размере 61602 рубля 75 копеек по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ОАО «УРСА Банк», расходы по уплате государственной пошлины в размере 2048 рублей 08 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Копия верна.

Судья: ФИО8

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.