Дело №2-1173/2019

36RS0005-01-2019-000988-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13.06.2019 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Демченковой С.В., при секретаре Цыковой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Татфондбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав, с учетом уточненного заявления от 16.05.2019 года, что 13 октября 2015 года на основании Заявления на выдачу Кредитной карты ПАО «Татфондбанк» ФИО1 выдана кредитная карта, что подтверждается подписью Должника в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Сумма кредитного лимита была предоставлена в соответствии с Кредитным договором, Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, Примером расчета стоимости кредита по Кредитной карте: кредитный лимит –50 000 рублей 00 коп., срок - 36 месяцев;процентная ставка - 27,99 % годовых;номер карты – №, договор по карте 

<

***> от 13.10.2015 г.

Договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенного Клиентом в Заявлении. Акцептом Банка являются действия по выдаче Карты клиенту, установлению кредитного лимита и подписанное со стороны Банка уведомление об индивидуальных условиях кредитования. В этом случае условия Заявления рассматриваются в качестве условий кредитного договора.

Таким образом, между Должником и Банком был заключен кредитный договор на условиях, предусмотренных Условиями, Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью либо частично) за счет кредита. 

За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Условиями ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день возврата Кредита в полном размере включительно.

Ответственность Заемщика в случае неисполнения условий Кредитного договора предусмотрена в Кредитном договоре.

Кредитный лимит был увеличен 21.01.2016года на сумму 15 000 руб., 22.03.2016 года – на сумму 10 000 руб., итоговый лимит составляет 75 000 руб. 

У Банка имеются основания для предъявления к Должнику в судебном порядке требования о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами по состоянию на 07.08.2017 года в размере 98 705 рублей 57 копеек.

На основании вышеизложенного, просило взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13 октября 2015 года в размере 98 705 рублей 57копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3161руб.17 коп.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещен о дне слушания дела надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дне слушания дела надлежащим образом, ранее в предварительных судебных заседаниях 10.04.2019 г. и 13.05.2019 г. исковые требования не признал, пояснил, что он регулярно погашал задолженность в филиале банка в г.Воронеже, расположенном на ул. Пушкинская, а после банкротства банка стало негде оплачивать задолженность, телефон горячей линии был отключен, спустя год он получил по почте требование о досрочном возврате суммы всей задолженности, однако реквизитов для оплаты в требовании не было указано. Последний раз он платил по кредитному договору в декабре 2016 года. Считал, что начисление неустоек по процентам и процентам по просроченной задолженности и штрафных санкций является необоснованным. Просил отказать в иске в полном объеме. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно материалам дела решением Арбитражного суда Республики Татарстан по делу № А65-5821/2017 от 11.04.2017 года ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении ПАО «Татфондбанк» открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим ПАО «Татфондбанк» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 29-33).

Материалы дела свидетельствуют, что 13 октября 2015 года на основании Заявления на выдачу Кредитной карты ПАО «Татфондбанк» ФИО1 выдана кредитная карта, что подтверждается подписью Должника в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 10-11, 22).

Согласно заявлению заемщика ответчик ознакомлен и согласен с Условиями, которые размещены на сайте банка в сети Интернет по адресу www.tfb.ru. С информацией о полной стоимости кредита также ознакомлен (л.д. 10-11).

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования и Индивидуальными условиями кредитования кредитный лимит –50 000 руб., срок - 36 месяцев; процентная ставка - 27,99 % годовых; договор по карте 

<

***> от 13.10.2015 г., номер карты – №, номер карточного счета – № (л.д. 22, 54).

При подписании уведомления об индивидуальных условиях кредитования ответчик согласился с размером установленного кредитного лимита, Индивидуальными условиями кредитного договора, Условиями и программами ОАО «АИКБ «Татфондбанк» по кредитованию физических лиц, присоединился к Общим условиям предоставления кредитных карт и овердрафтов на зарплатные карты физическим лицам в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (л.д. 22). 

Ответчик проинформирован банком о размере ПСК, перечне и размерах платежей, что подтвердил своей подписью в Примере расчета полной стоимости кредита по кредитной карте (л.д. 37-38). 

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора №41045000200415 от 13.10.2015 г. исполнение обязательств по договору осуществляется заемщиком в соответствии с Примером расчета ПСК по кредитной карте, который является Приложением № 3 к договору. Стороны пришли к соглашению о том, что исполнение обязательств заемщика по договору осуществляется посредством внесения заемщиком денежных средств в размере и порядке, предусмотренном договором на специальный карточный счет и списания кредитором денежных средств со счета на условиях заранее данного заемщиком согласия (акцепта).

Сумма кредита в пределах кредитного лимита устанавливается заемщику на счет кредитной карты №.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования в случае нарушения сроков внесения платежей в соответствии с Примером расчета ПСК по кредитной карте (приложение № 3) кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности (л.д. 53-56).

Своей личной подписью ответчик ФИО1 подтвердил факт получения указанной выше кредитной карты 13.10.2015 г. (л.д. 22).

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору,выдав ответчику кредитную карту согласно условиям заключенного кредитного договора.

Получение ответчиком кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской по счету заемщика № за период с 01.01.2015 года по 14.03.2019 года (л.д. 12-21). 

Между тем, ответчик допускал нарушение условий заключенного между сторонами договора, что подтверждается выпиской по счету заемщика № за период с 01.01.2015 года по 14.03.2019 года, выпиской по счету ответчика за период с 13.10.2015 года по 15.05.2019 года, выпиской по счету заемщика № за период с 01.01.2015 года по 16.05.2019 года (л.д. 12-21, 116-130). 

Как видно из материалов дела, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, конкурсным управляющим ПАО «Татфондбанк» - Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ответчика было направлено требование от 01.06.2017 г. о досрочном возврате в 30-дневный срок кредита, уплате процентов, платы в размере 93 035, 75 руб. (л.д. 23, 26-28).

Между тем, ответчик не погасил сформировавшуюся по кредитному договору 

<

***> от 13 октября 2015 года задолженность, что послужило основанием для предъявления истцом в суд настоящего иска.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 07.08.2017 года составляет 98 705 рублей 57 копеек, из которых: основной долг – 74 997, 27 руб., задолженность по процентам – 16 282, 69 руб., задолженность по процентам по просроченной задолженности – 3 464, 35 руб., задолженность по процентам по сверхлимитной задолженности – 18, 75 руб., задолженность по неустойке по просроченному кредиту - 2 475, 74 руб., задолженность по неустойке по просроченным процентам – 1 466, 77 руб. (л.д. 34-36).

Суд принимает во внимание представленный истцом расчет, признает его правильным, так как он не противоречит условиям договора. 

Размер кредитной задолженности, указанный в расчете истца, согласуется с выписками по счету заемщика (л.д. 12-21, 116-130).

Иного расчета суду не представлено.

Доказательств, с достоверностью опровергающих доводы истца, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. 

Само по себе признание истца несостоятельным (банкротом) и введение в отношении истца конкурсного производства не является основанием, освобождающим ответчика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с п. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производствапрекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, а также процентов, предусмотренных настоящей статьей.

Между тем, указанные положения к спорным правоотношениям неприменимы, поскольку должником по настоящему делу является заемщик ФИО1, а не банк. 

При этом ссылка ответчика на то, что требования истца о взыскании с него неустоек и штрафных санкций за неисполнение обязанности по погашению кредита неправомерны, является несостоятельной, поскольку оснований для освобождения ответчика от ответственности, предусмотренной кредитным договором, а также для снижения неустоек и штрафных санкций по приведенным ответчиком обстоятельствам не имеется. 

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Таким образом, судом бесспорно установлено, что свои долговые обязательства ответчик надлежащим образом не осуществляет, имеется непогашенная задолженность по договору в размере 98 705 рублей 57 копеек. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13 октября 2015 года в размере 98 705 рублей 57 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 3161руб.17 коп. ((98 705, 57- 20 000)х3%+800), что подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9).

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13 октября 2015 года в размере 98 705 рублей 57 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 3161 руб. 17 коп., а всего 101 866 рублей 74 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Демченкова С.В.

Мотивированное решение изготовлено 17.06.2019 г.