Дело № 2-142/2021

23 марта 2021 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Виноградовский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Бачиной С.Ю., при секретаре Мухряковой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шенкурске гражданское дело по иску ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. Требование мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита № на приобретение товара. Согласно п.п. ДД.ММ.ГГГГ.1, ДД.ММ.ГГГГ.2, ДД.ММ.ГГГГ Правил ФИО1 приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору; оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептовал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения ФИО1 данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты>%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно, ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 

<

данные изъяты> В последующем ФИО1 совершала действия по частичному погашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору цессии составляет 

<

данные изъяты>, в том числе, 

<

данные изъяты> - сумма задолженности по основному долгу, 

<

данные изъяты> - сумма задолженности по процентам, 

<

данные изъяты> - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам.

03.09.2018 мировым судьей судебного участка № 2 Виноградовского судебного района Архангельской области по заявлению АО «ОТП Банк» был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> Определением мирового судьи от 14.09.2018 судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 

<

данные изъяты> и государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица - ОАО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, возражений по существу иска не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила возражения по существу иска, в которых указала, что ею ДД.ММ.ГГГГ по почте России была получена кредитная карта «ОТП Банка» и активирована ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный лимит по карте составлял 

<

данные изъяты>. Ежемесячные платежи производились ею в срок и в полных размерах, которые указывались в смс сообщениях, отправляемых ей банком. Последний платеж совершен ею ДД.ММ.ГГГГ, полагает, что задолженности перед банком она не имеет.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита.

Согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее - Тарифы), ФИО1 просила Банк открыть на её имя Банковский счет и предоставить банковскую карту (далее - карта) и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 настоящего заявления.

Просила предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 

<

данные изъяты>; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. 

Она уведомлена о своём праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения ею карты и активирования посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просила Банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления. 

Согласно п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правила), настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между Банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме - акцептовал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику банковскую карту. 

После получения ФИО1 данной карты она была активирована ею ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты>%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

В соответствии с п. 5.1.1 Правил Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Представляя клиенту услугу по кредитованию Банк даёт ему право совершения денежных операций на сумму кредитного лимита.

На основании п. 5.1.2 Правил решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается Банком на основании заявления или заявления на предоставление (изменение, закрытие) кредитного лимита.

В соответствии с п. 5.1.3 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами.

Сроки погашения задолженности определяются договором (п. 5.1.4 Правил).

В случае несвоевременного погашении кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами (п. 5.1.5 Правил).

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете (п. 5.1.6 Правил).

В случае наличия на банковском счете денежных средств клиент поручает Банку направить указанные средства на погашение задолженности клиента перед Банком в соответствии со сроками исполнения данных обязательств (п. 5.1.7 Правил).

В случае безналичного перечисления клиентом денежных средств из других организаций (в т.ч., отделений почтовой связи) финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих средств на банковский счет не по вине Банка, принимает на себя клиент. Настоящим клиент соглашается с тем, что Банк не имеет возможности контролировать или регулировать скорость поступления денежных средств из других организаций (п. 5.1.8 Правил).

В случае отсутствия на банковском счете денежных средств на погашение плат и комиссий в дату (период) исполнения обязательства, клиент просит Банк предоставить для их погашения кредита на сумму данных плат и комиссий (п. 5.1.9 Правил).

Согласно п.п. ДД.ММ.ГГГГ.1, ДД.ММ.ГГГГ.2 Правил клиент обязуется в случае предоставления клиенту кредита в соответствии с договором: погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору. 

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Правил клиент обязуется оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с использованием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи проведением таких платежных операций.

Как следует из информации по договору (выписки по счету), ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно, ДД.ММ.ГГГГ впервые произвела операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в общей в сумме с комиссией 

<

данные изъяты> 

В последующем ФИО1 совершала действия по частичному погашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «СпецСнаб71»(цессионарий) был заключен договор № уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (Приложение № к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе, на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «СпецСнаб71»(цессионарий) было заключено дополнительное соглашение № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, о том, что в соответствии с условиями данного договора цедент передает, а цессионарии принимает детальный реестр заемщиков, составленный по форме Приложения № к договору. Датой перехода прав (требований), отраженных в детальном реестре заемщиков, является дата заключения настоящего соглашения.

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестру уступаемых прав требования) ООО «СпецСнаб71» передано право (требования) к ФИО1: дата предоставления кредита - ДД.ММ.ГГГГ, номер кредитного договора - №, сумма задолженности по основному долгу на дату уступки прав - 

<

данные изъяты>71 коп., сумма задолженности по процентам на дату уступки прав - 

<

данные изъяты>, сумма задолженности по штрафам (пени, неустойке) на дату уступки прав - 0, сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам должника по кредитному договору на дату уступки прав - 

<

данные изъяты>, общая сумма задолженности на дату уступки прав - 

<

данные изъяты> 

В судебном заседании установлено, что ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по договору кредита, в связи с чем, образовалась задолженность перед ООО «СпецСнаб71» по состоянию на дату перехода прав по договору цессии ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе, 

<

данные изъяты> - сумма задолженности по основному долгу, 

<

данные изъяты> - сумма задолженности по просроченным процентам, 

<

данные изъяты> - сумма комиссий.

Суд, проверив расчет, находит сумму задолженности исчисленной в соответствии с условиями кредитного договора.

Нарушение условий договора заемщиком, выразившееся в несвоевременной и неполной выплате кредита и процентов по нему, привели к образовавшейся задолженности, что дает основание истцу полагать, что кредит не будет выплачен в срок.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Судом установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению кредита и процентов, тем самым нарушает существенные условия договора кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СпецСнаб71» направило ФИО1 уведомление об уступке прав требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности, но и после этого ответчик задолженность не погасил.

Ответчик ФИО1. утверждает, что задолженность перед АО «ОТП Банк» ею погашена. В качестве доказательств ею представлена таблица о произведенных ею платежах в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, сверив данные, представленные ответчиком, с информацией истца по договору (выпиской по счету), приходит к выводу, что все внесенные ответчиком платежи были Банком учтены. При переводе ответчиком платежей через банковскую карту все платежи поступали на счет в тот же день, при оплате платежей через Почту России, платежи поступали на счет на следующий день или через 1-2 дня.

Ответчик ошибочно полагает, что внесенные ею плановые платежи погашали исключительно задолженность по кредиту. Однако ею не учтено, что часть денежных средств списывалась за услуги, оказываемые ей Банком в связи с обслуживанием карты: комиссия за выдачу денежных средств в чужом устройстве, плата за обслуживание по договору, плата за sms-услугу, уплата процентов по договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих уплату ответчиком задолженности в полном объеме или в части, суду не представлено. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Виноградовского судебного района Архангельской области № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «ОТП Банк» с ФИО1 была взыскана задолженность по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 23.07.2012 по 19.08.2018 в сумме 

<

данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, всего 

<

данные изъяты> В связи с поступившими возражениями от должника определением мирового судьи от 14.09.2018 судебный приказ был отменен. 

Доказательств, подтверждающих уплату ответчиком задолженности в полном объеме или в части, суду не представлено. 

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту на общую сумму 

<

данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Поэтому с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления, в размере 

<

данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ООО «СпецСнаб71» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 295 рублей 13 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 265 рублей 90 копеек, а всего 106 561 (Сто шесть тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Виноградовский районный суд.

Судья С.Ю. Бачина