Дело № 2-1983/2018 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 27 сентября 2018 года

Беловский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А., 

при секретаре Грунтовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - ****** *** сроком на ..., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Указывает, что заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 09.07.2018 задолженность по договору составляет 359013,13 руб. (триста пятьдесят девять тысяч тринадцать рублей 13 копеек) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 161804,80 руб. (задолженность по основному долгу) + 197208,33 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 359013,13 руб. 

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 28.12.2015 по 09.07.2018.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Просит: 1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 359013,13 руб. (триста пятьдесят девять тысяч тринадцать рублей 13 копеек), в том числе: 

- 161804,80 руб. задолженность по основному долгу;

- 197208,33 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

- 0,00 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6790,13 рублей (шесть тысяч семьсот девяносто рублей 13 копеек).

Представитель истца – ПАО КБ «Восточный», извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, ФИО2, действующая на основании доверенности от 20.12.2017 №993-ГО (сроком по 31.01.2020), в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.6). Из письменных пояснений представителя истца следует, что просроченные проценты- это проценты, которые начислялись на сумму просроченного долга, которые не были выплачены заемщиком согласно графику гашения, данные просроченные проценты являются видом начисляемых процентов на просроченный к возврату основной долг. Ставка начисляемая на просроченную задолженность в % годовых соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта. Если нарушены сроки внесения двух и более ежемесячных взносов, удовлетворение требований Банка в рамках требований по возврату просроченного основного долга, требований по уплате просроченных процентов осуществляется последовательно, начиная с первого ежемесячного взноса (л.д. 56). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, представил суду ходатайство в письменной форме об уменьшении размера неустойки, считает, что заявленная сумма неустойки 42651,25 руб. явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд, изучив ходатайства, выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 314 ГК РФ и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст.330 ч.1, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (в настоящее время Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.8-10). По условиям договорабанкпредоставил заемщику кредит на сумму *** рублей, на срок ... мес. по ДД.ММ.ГГГГ на условиях процентной ставки по кредиту в размере ...% годовых. Договорзаключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 ГК РФ и подписан сторонами.

В соответствии с условиямидоговораответчик принял на себя обязательствопопогашениюзадолженностипутем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованиемкредитомв течение процентного периода, часть основного долга в соответствии с графиком платежей. 

Договором установлено, что погашение кредита производится ежемесячно ... числа каждого месяца, в соответствии с графиком осуществления платежей, размер ежемесячного взноса *** рублей (кроме последнего платежа) (л.д. 8).

ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика зачислены денежные средства в размере *** рубля, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период (л.д. 15-19).

Таким образом, истец свои обязательства выполнил полностью, предоставив ответчику денежные средства в размере *** рублей.

В соответствии с условиямидоговоразаемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. 

В соответствии с п. 4.2, 4.2.1 условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средствподоговоруисполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашениязадолженностипередбанком, что привело к образованию просроченнойзадолженности. До настоящего времени сумма задолженности заемщиком не погашена.

В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность соответствует стандартным процентным ставкам кредитного продукта (л.д. 8).

Согласно расчетузадолженности, составленному истцом, по состоянию на 09.07.2018 общая задолженностьответчика перед ПАО КБ «Восточный» составляет 359013,13 руб. (триста пятьдесят девять тысяч тринадцать рублей 13 копеек), в том числе: 

- 161804,80 руб. задолженность по основному долгу;

- 154559,84 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

- 42648,49 руб. задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы задолженности. Доказательства того, что ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнил или исполняет надлежащим образом, в судебное заседание представлено не было.

Согласно п.4.7 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 23-24), клиент дает согласие банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности, в том числе и при нарушении клиентом 2 и более раз сроков погашения кредитной задолженности.

Поскольку обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчиком не выполняется, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Ответчиком ФИО1 заявлены требования об уменьшении суммы неустойки. Однако из основания и предмета иска не следует, что истцом заявлены требования о взыскании неустойки, по своей природе заявленная истцом ко взысканию сумма 42648,49 руб. является задолженностью по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Судом установлено, что условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № не предусмотрено взимание неустойки за нарушение заемщиком обязательств, а предусмотрено начисление сумм штрафов за нарушение сроков очередного гашения кредитной задолженности, а также за факты образования просроченной задолженности, которые установлены в твердой денежной сумме.

Исковое заявление не содержит требований о взыскании с ответчика сумм штрафов и неустоек, поэтому оснований для применения нормы закона о снижении размера неустойки, предусмотренной ст. 333 ГК РФ, у суда не имеется.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств оплаты суммы задолженности суду не представлено, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 09.07.2018 в размере 359013,13 руб., в том числе: 161804,80 руб. задолженность по основному долгу; 197208,33 задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (154559,84 руб. + 42648,49 руб.).

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины. 

Судом установлено, что истцом по делу понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6790,13 руб., что подтверждается платежным поручением №198408 от 18.07.2018 (л.д. 5). 

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в качестве возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 6790,13 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 09.07.2018 в размере 359013,13 рублей (триста пятьдесят девять тысяч тринадцать) рублей 13 копеек, в том числе: 161804,80 руб. задолженность по основному долгу; 197208,33 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также взыскать компенсацию по уплате государственной пошлины 6790,13 рублей (шесть тысяч семьсот девяносто) рублей 13 копеек, а всего: 365803,26 рублей (триста шестьдесят пять тысяч восемьсот три) рубля 26 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения 01 октября 2018 года.

Судья О.А. Логвиненко