31RS0020-01-2024-002366-24 2-1002/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2025 года г. Старый Оскол 

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Сулим С.Ф.

при секретаре судебного заседания Пастушковой К.А.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2 (заявление от 18.03.2025),

в отсутствие истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27.02.2013 г. по состоянию на 25 апреля 2024 года в размере 60 620 руб. 70 коп, расходов по оплате государственной пошлины 2 018 руб. 62 коп.

В обоснование иска указано, что между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 165 444 руб., с выплатой 39,90% годовых. В установленный кредитным договором срок обязательства должником не исполнены. 

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, судебное извещение (80405605338101) получено 14.02.2025.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик исковые требования заявителя не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

27.02.2013 г. между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 165 444 руб. с процентной ставкой (годовых) – 39,90%, сроком на 36 месяцев с ежемесячным платежом 7476 руб. 41 коп. 

В соответствии с условиями договора, размер кредита составляет 165 444 руб., в том числе страховой взнос на личное страхование – 15 444 руб., сумма к выдаче заемщику – 150 000 руб.

Пункт 2 раздела III условий договора, которые являются составной частью кредитного договора, устанавливает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным тарифами банка.

Факт надлежащего исполнения банком обязательств по предоставлению кредита в размере, оговоренном договором, и невнесения ФИО1 ежемесячных платежей в счет погашения данного кредита подтверждается выпиской по счету. 

Из представленного расчета следует, что задолженность ответчика по договору по состоянию на 25.04.2024 составляет 60 620 руб. 70 коп, в том числе: 41 928,11 руб. – основной долг, 11 588,42 руб. – штраф за период с 6.03.2015 по 15.05.2015, 7 104,17 руб. – убытки банка (неуплаченные проценты за период с 18.05.2015 по 12.02.2016).

Расчет банка о сумме задолженности представлен в письменном виде, проверен судом, является правильным и ответчиком не оспаривался.

В силу п. 3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В соответствии с п. 4 раздела III Общих условий банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством. Требование подлежит исполнению в течение 30 календарных дней с момента его направления в письменном виде или уведомления клиента по телефону. 

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в виде неуплаченных процентов в сумме 7 104 руб. 17 коп, по своей природе являются процентами за пользование кредитом. 

Условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами, при этом проценты по кредиту, начисленные, но не неоплаченные к дате выставления требования признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными средствами, которые признаются убытком банка.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения, причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 

В пункте 16 указанного Постановления указано, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

Учитывая указанные нормы права, а также разъяснения по их применению, требования истца являются обоснованными.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (пункт 25).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26).

Спорный кредитный договор заключен 27.02.2013 года, срок его исполнения 36 месяцев. 18.05.2015 банк изменил срок исполнения обязательства, выставив требование о единовременном полном досрочном возврате задолженности по кредиту. Ответчик требование банка не исполнила, срок его исполнения истек 17.06.2015.

Банк обратился к мировому судье судебного участка № 3 г. Старый Оскол Белгородской области с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27.02.2013 г. за период с 17.02.2015 по 19.12.2017 в сумме 108 689,67 руб., расходов по оплате государственной пошлины 1 686,90 руб., соответствующий судебный приказ на взыскание задолженности с ФИО1 был выдан 23.04.2018, который определением мирового судьи от 15.12.2022 был отменен в связи с поступившими возражениями от должника.

Следовательно, исчисление срока исковой давности производится отдельно по каждому просроченному платежу, а в отношении досрочно истребованной суммы кредита на основании заключительного требования - с 18.06.2015.

Банк обратился в суд с данным исковым заявлением 25 апреля 2024 года.

Срок исковой давности, с учетом периода судебной защиты, а также обращения с иском в суд по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, пропущен по платежам, срок внесения которых наступил до 3.09.2016, то есть за 3 года + 4 года 7 месяцев 22 дня до подачи иска.

При таких обстоятельствах доводы ответчика о том, что установленный законом трехгодичный срок исковой давности истцом пропущен, у суда сомнений в правильности не вызывают. 

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска указанного срока, истцом в суд представлено не было. 

С учетом изложенного, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с пропуском срока исковой давности. 

В соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ в пользу истца не подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 018 руб. 62 коп. (платежное поручение № 9433 от 29.03.2024).

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 19 марта 2025 года.

Судья С.Ф. Сулим